Katkı Oranı Yürüyen Merdiven'ini Emeklilik

Hiç hayatınızda önemli bir şey üzerinde harekete geçmek için iyi niyetiniz oldu mu, ancak işi asla bitirmediniz mi? Eğer "evet" dediysen yalnız değilsin! Birkaç ay yeni bir egzersiz rejimi başlatmak için iyi niyetim oldu, ancak işleri tutarlı bir şekilde tutamadım. Gerçek dünyada, bu eksiklik sıklıkla erteleme, unutkanlık, mevcut önyargı veya iyi ole moda tembellik olarak etiketlenir.

Davranış finans uzmanları bunu atalet olarak tanımlarlar.

Gerçek mali bağımsızlık duygusu edinmeyi veya finansal planlamacılardan çoğu "emeklilik" olarak söz ettiklerinizi gerçekleştirmek istiyorsanız eylem veya "eylemsizlik" eksikliği bir seçenek değildir. Bir emeklilik planına katkıda bulunmamızı teşvik etmek için orada kişisel finans makaleleri ve blogların hiçbir eksikliği yoktur. Akademik araştırmaların giderek artan bir gövdesi, Amerikalıların çoğunun emeklilik süresince mevcut yaşam standartlarını sürdürememe riskine sahip olduğunu tespit etmiştir (bkz. Emekli Araştırmalar Merkezi). Kendi emeklilik hazırlığımızdaki güven de oldukça düşüktür. Financial Finesse'e göre, işçilerin yalnızca yüzde 19'u emeklilik geliri hedeflerine ulaşabileceklerini düşünüyor.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Kazanılan dolar.

Kendimize, gelecekte sadece gerçek bir değişiklik yapılmadan geçen günleri görmek için daha fazla tasarruf sağlayacağımızı söylemek de kolay.

Neyse ki emeklilik planı sağlayıcıları, 401 (k) ve 403 (b) planlarına yaptığımız katkıları artırma sürecini otomatikleştirmeyi kolaylaştırdı. Konsept tasarım açısından oldukça basit ancak uzun vadeli emeklilik görünümünüzde önemli bir etkisi olabilir.

Katkı oranı yürüyen merdiven özelliği ("otomatik oran artışı" da denir), emeklilik planı katılımcılarının gelecekteki katkı artışlarının tutarını ve zamanlamasını kontrol etmesini sağlar.

Birçok şirket otomatik olarak emeklilik planlarına yeni işe kaydolur; böylece katılım oranının artırılmasını iptal etme olanağı. Ancak, 401 (k) veya 403 (b) planına yaptığınız katkılar için bu otomatik artışlarla sadık kalınmak akıllıca bir fikirdir. İş yerinde bir emeklilik planına otomatik olarak kayıt olmadıysanız, katkı payı tırmanışınızın olup olmadığını görmek için mevcut planınızı gözden geçirmeniz gerekir.

Nasıl Çalıştığının Bir Örneği:

Holly 25 yıl ve kısa süre önce MBA ile lisans eğitimini bitirdi. Emeklilik için tasarruf etme ihtiyacını biliyor ancak öğrenci kredisi ödemeleri ve diğer borç yükümlülükleri sıkı bir nakit akışı durumu yaratıyor.Kısa bir emeklilik tahmini yapmak için bizimle çalıştı ve 55 yaşına geldiğinde mali açıdan bağımsız olma hedefini karşılamak için maaşının yüzde 17'sinden tasarruf etmesi gerektiğini belirledi. Sorun şu ki sadece yüzde 4'ünden tasarruf sağlıyor Bugün maaşı, işvereninin eşleşeceği miktardır. "Set it and unut" yaklaşımıyla, on yıl sonra hala yüzde 4 katkıda bulunabilir.

Bununla birlikte, Holly'nin yıllık ücret artışıyla çakışan bir yılda yüzde 2 oranında bir katkı payı teklifi seçtiğini varsayalım. Katkısına 8 yıl katkıda bulunmasının ardından, 401 (k) katkı payını yüzde 4'ten yüzde 20'ye artırdı.

Orijinal planın korkunç bir sonucu yoktu - gelirinin yılda 50k, iki haftalık yüzde 2 yıllık artışlarla, 10 yıl içinde 35, 405, 000 dolarla yaklaşık 59, 000 dolar biriktiği varsayılarak korkunç bir sonuç çıkmadı. 55 yaşına kadar yıllık ortalama getiriyi yüzde 6 olarak varsayar. Bununla birlikte, önümüzdeki 8 yıl boyunca yüzde 2 oranında katkı payı artışı, 10 yılda yaklaşık 60, 400, ve 30 yılda 626, 000 $ 'dan fazla emeklilik tasarrufuna neden olacak ve ihtiyaç duyduğu açmazdan kurtulacak. Artışları yıllık ücret artışlarıyla çakıştığından, eve para ödemesinde büyük bir değişiklik hissetmedi.

Otomatik Oran Artışının Faydalarını Tahmini

Bir katkı oranı yürüyen merdiven programına katılmanın faydalarını tahmin etmenize yardımcı olan çeşitli emeklilik hesaplayıcıları vardır. Aşağıda, göz önüne almanız gereken birkaç yararlı araç bulunmaktadır:

CalcXML: 401 (k) katkılarımın otomatik olarak artırılmasının etkisi nedir?

Emeklilik Hesabı Katkısı Hızlandırıcı (Prudential'dan katkı hızlandırıcı hesaplayıcısı)

Emeklilik planlarında katkı payı artışlarının en iyi kısmı, akıllı tasarruf davranışını otomatikleştirmeye yardımcı olduklarından kaynaklanmaktadır. Ayrıca esneklik sağlarlar. Mali durumunuz yıl boyunca değişirse, çoğu emeklilik planı istediğiniz zaman değişiklik yapmanıza izin verir. Katkılarınızı artırarak veya azaltarak katkılarınızı değiştirebilirsiniz. Otomatik oran artışı özelliği sunan çoğu emeklilik planı, programa istediğiniz zaman katılmayı bırakmanızı sağlar.

Katkı oranı yürüyen merdiven gibi 401 (k) veya 403 (b) planınızın önemli özellikleri hakkında daha fazla bilgi edinmek için işvereninize danıştığınızdan emin olun. İş yerinde emeklilik planınız yoksa, birkaç ekstra adım atmanız gerekebilir, ancak aynı konsept bireysel emeklilik hesaplarıyla birlikte çalışır. Akıllı telefonunuza veya takviminize, Roth veya geleneksel IRA katkılarını artırmanız gerektiğini hatırlatan hatırlatıcıları ayarlayın.

Emeklilik için yeterli tasarruf, imkansız bir senaryo olmak zorunda değildir. Bugün birkaç küçük değişiklik, daha sonra yaşamda büyük değişikliklerle sonuçlanabilecek. Dolayısıyla ataletin güne egemen olmasına ve emeklilik tasarruflarınızı otomatik hale getirmesine izin vermeyin!