Vergilerini Ödenmeden Basit Bir IRA Rollover Yapma

401 (k) gibi işveren sponsorluğunda bir emeklilik planına katıldığınız bir işverenden ayrılırken, bu varlıklarla ne yapmanız gerektiğine ilişkin birkaç seçeneğiniz vardır. En sık tavsiye etmeye meyilli olduğumuz seçenek, bu öğeleri rollover IRA'ya aktarmaktır. 401 (k) 'nızı düzenli bir IRA'ya devretmeye karar verdiğinizde, rollover işlemini tamamlamak için gereken birkaç basit adım var. Eğer düzgün bir şekilde yapılırsa, vergi tahsil edilmeyecektir ve bir çek yazmak zorunda kalmazsınız.

Varlıklarınızı eski bir işverenin SIMPLE IRA'sından veya Çalışanlar İçin Tasarruf Teşvik Eşleştirme Planından devralmak isterseniz süreç aynı derecede basit olabilir. Ancak, aktarma işleminin bir parçası olarak sizden 401 (k) öğe üzerinde haddiniz kesilip gelmeyeceğiniz sorulmayan bir soru daha sorulacaktır: SIMPLE IRA'ya ne kadar katıldınız?

SIMPLE IRA Varlıklarını Rol Etme

401 (k) planında olduğu gibi, SIMPLE IRA'ya katıldığınız bir işverenden ayrılırken, bu varlıklarla ilgili birkaç seçeneğiniz vardır. SIMPLE IRA'dan sağlanan fonlar, başka bir SIMPLE IRA'ya, bir IRA'ya ya da 401 (k) gibi nitelikli işveren sponsorluğundaki bir plana devredilebilir. Ancak 401 (k) gibi, varlık transferinde vergilerden veya cezalardan kaçınmak için devretme için öngörülen devreden çıkarma işlemine uymanızı sağlamanız gerekir.

Sürecin en önemli kısmı, bu emeklilik planı varlıklarının toplamının veya bir kısmının kontrol edilmesinin, en iyi durumda% 20 vergi tevkifatını tetikleyecek şekilde yazılmasını sağlamamaktadır. en kötü ihtimalle gelir vergileri ve erken dağıtım cezası ile sonuçlanacaktır.

Bunun yerine, varlıklarınızı eski işvereninizin SIMPLE IRA planında artıracak ve rollover IRA'nızın parası için bir çek veya havale kesilecek bir mütevenden-mütevelli devrine başvurmak isteyeceksiniz FBO kısaltması ile belirtilebilir) ve daha sonra rollover IRA'ya yatırılabilir.

Ancak SIMPLE IRA rollover işlemi bir 401 (k) koduna çok benzer, bu ek soruya verilen yanıt tüm farkı yaratır.

SIMPLE IRA 2 Yıllık Kural

SIMPLE IRA'ya ilk katkınızdan sonraki ilk iki yıl boyunca, bu SIMPLE IRA'dan verasız bir mütevendeki başka bir SIMPLE IRA'ya kadar - -İstemci transferi. Bununla birlikte, hesaptan bir dağıtım almaya veya 2 yıllık dönem boyunca başka bir IRA'ya aktarmaya çalışırsanız, para vergiden muaf devrilme katkısı olarak değerlendirilmez. Bunun yerine, SIMPLE IRA'dan bir dağıtım ve geleneksel IRA'ya bir katkı olarak görülüyor ve bu da dağıtım konusunda dikey vergilerle sonuçlanacak ve hatta yıllık IRS IRA katkı sınırı üzerinden herhangi bir miktarda sorun tetikleyebilir.Bu cezalardan kaçınmak için, 2 yıllık kuralları yerine getirmeden önce SIMPLE IRA varlıklarınızı başka bir SIMPLE IRA'ya devretmediğinizden emin olun. İşleri basit tutmak için, fonları iki yıl kalana kadar bulundurmak isteyebilirsiniz.

İlk SIMPLE IRA katkınızdan bu yana iki yıl geçtikten sonra, planın saklamacısında, devri başlatmadan önce bazı sedaneyler bu sürenin farklı "başlangıç" tarihleriyle hesaplandığını) onayladığınızdan emin olmalısınız. evrak.