Çocuğunuzun kolej eğitimine mali destek sağlanması durumunda Çocuklarınızın Kolej Eğitimi

Eğer bir yenidoğan veya küçük bir çocuğun ebeveyni iseniz, muhtemelen bir çocuğunuz üniversiteden yaklaşık on sekiz yıl sonra kolej eğitimine girmeye hazır olduğunda, bir üniversite eğitiminin maliyetinin tahminlerini bastırıyor demektir . Dört yıl boyunca bir kamu kolejinin maliyetinin 100 bin doların üstünde ve özel bir okulun 200 bin doların üstünde olması bekleniyor. Ortalama ebeveynlik ne olacak? Yirmili yaşlardaki emeklilik için tasarruf etmeye başlamanız gerektiği gibi, yüksek öğreniminin finansmanı, mali hedeflerinizden biriyse, çocuğunuzun dersi için daha önce değil, tasarruf etmeye başlamalısınız.

İşte çocuğunuzun kolej eğitimini finanse etmek için 5 basit adım.

1. Şimdi başla!

Çocuğunuzun eğitimine ne kadar erken yatırım yapmaya başlayınca o kadar iyi olur. Başka herhangi bir yatırım hedefinde olduğu gibi, zaman ve ilgi uyandırıcı ilgi en iyi arkadaşınız ve en değerli varlığınızdır. Ne kadar önce düzenli olarak tasarruf etmeye başladıysanız, uzun vadede tasarruf etmek zorunda kalmazsınız.

2. Bir Plana Sahip Olun

Kolej tasarruf planı hazırlamanın ilk adımı, çocuğunuzun eğitiminin toplam maliyetinin ne olması muhtemel olduğunu tahmin etmektir. Bir devlet okulunun ortalama devlet dışı harçlığı, yılda ortalama 10 bin doların üzerinde. Yılda yüzde beş enflasyonda, şu andan itibaren 18 yıl içinde tahmin edilen maliyet yaklaşık 24.000 dolardı (bundan 10 yıl sonra maliyet yaklaşık 16.000 $ olacaktı). Özel okullar iki ila üç kat daha fazla olabilir.

Bu sayılar sizi hareketsiz hale getirmene korkutmuyor. Çocuğunuzun eğitimden bazıları burslar, maddi yardımlar ve öğrenci kredileri yoluyla ödenebilir.

Erken başlayın, düzenli olarak katkıda bulunun ve akıllıca yatırım yaparsanız geri kalanını kurtarmak mümkündür. Tabii ki, eğer amacınız bu değilse, çocuğunuzun eğitiminin% 100'ünü planlamak zorunda değilsiniz. Bir plana başlamak için SavingforCollege gibi ücretsiz çevrimiçi araçları kontrol edebilirsiniz. com'nun kolej tasarruf hesaplayıcısı.

3. Genellikle ve Düzenli Tasarruf Edin

Dört yıllık üniversiteyi finanse edecek kadar para kazanmak için yalnızca erken tasarruf yapmaya değil, aynı zamanda agresif ve düzenli yatırım yapmaya da ihtiyaç vardır. Her yıl belirli bir götürü tutarı yatırmak yerine, her ayın saydığı gibi, dolar maliyeti ortalamasının ve bileşik faizin avantajından yararlanmak için her ay küçük bir miktar katkıda bulunmayı düşünün.

4. Akıllıca Yatırım Yapın

Hiç tasarruf etmemekten daha kötü olan tek şey paranı bir cüzdan tasarrufuna veya para piyasası hesabına yatırmaktır. Yatırım araçları bakımından, hisse senedi fonları tarihsel olarak neredeyse daima on yıldan uzun süreler boyunca diğer yatırımları aşmıştır. Düşük masraflarla yatırım fonları için hiçbir yük arayın (alım satım için hiçbir ücret almayın). Binlerce fonun masrafları ve performansı hakkında bilgi içeren veya sertifikalı bir finansal planlayıcı (CFP) ile çalışılan Money Dergisi'nin altı aylık yatırım fonu listesine bakın.

Paranızı bir veya iki fona park etmeyin ve bırakın. Fonun performansını en az yılda bir kez gözden geçirin ve yetersiz kalan fonlar için gerekli düzenlemeleri yapın. Bir finansal planlayıcıyla çalışmanın faydalarından biri, yalnızca tasarruf planınızla ilgili tavsiyelerde bulunmamakla kalmaz, aynı zamanda yatırım performansını yönetebilir ve izleyebilir ve üç ayda bir beyan gönderebilir.

Kendi yatırımlarınızı yönetiyorsanız, ayrılmanız gereken zamanı hesaba kattığınızdan emin olun. Örneğin, çocuğunuz kolejden mezun olduktan beş yıl sonra, paranızı büyüme ve gelir stoku fonlarına ve tahvil fonlarına kaydırmaya başlamanın zamanı gelmiş olabilir, bu da yüksek getiri hedeflemeye devam ederken piyasa iniş çıkışlarına maruz kalmanızı azaltır.

Çocuğunuzun üniversiteye başlaması, ilk yılda ödeme yapmak için yeterli hisse senedi ve tahvil nakit alması, bir para piyasası fonu gibi güvenli ve erişilebilir bir yere koyması nedeniyle iki dört yıl önce. Paraya ihtiyacınız olmadan hemen önce beklerseniz, piyasa performansının düştüğü bir zamanda çıkarmanız gerekebilir, dolayısıyla kazançlarınızdan bazılarını kaybedersiniz.

5. Tasarruf ve Yatırım Seçeneklerini Öğrenin

Çocuğunuzun kolej eğitimi için para bulmaya çalışırken, muhtemelen yatırım araçlarının birleşimi ve finansman yöntemleri en iyi şekilde çalışır.

Uygun olduğunuz vergiden düşülebilir veya ertelenen yöntemlerden yararlanmaya dikkat edin. Kolej tasarrufları için en iyi yatırım seçeneklerinden bazıları şunlardır:

• Roth IRA: Çocuğunuz üniversitedeyken 59½ olacaksanız, bir Roth IRA çekici bir yatırım aracı olabilir, ücretsiz ve çekilişler de vergiden muaftır (hesabınız en az beş yıl olduğunu varsayıyoruz). 59½ yaşına gelmeden önce bir Roth IRA'dan orijinal katkı tutarının ötesinde dağıtımlar yaparsanız, aldığınız herhangi bir vergi ödeneğini geçersiz kılacak ağır bir erken para çekme cezası ödemeniz gerekeceğini unutmayın. Ayrıca, bir Roth IRA'ya yatırım yapabileceğiniz yıllık tutarda sınırlıdır.
• Coverdell Eğitim Tasarruf Hesabı (eskiden Eğitim IRA olarak bilinir): Coverdell ESA'ya yapılan katkılar vergiden düşülebilir değilse de (yani parayla vergi ödemeniz gerektiği anlamına gelir), hesapların değeri vergiden muaftır ve hesaptan yapılan dağıtımlar, belirlenen lehtar için nitelikli eğitim masrafları için kullanıldığında vergisizdir. Coverdell ESA'larının temel dezavantajı, yıllık katkı payı için düşük bir limitin olması ve sınırın üzerindeki bir düzeltilmiş brüt gelir (AGI) olan ailelerin katılamamasıdır.
• Devlet Koleji Tasarruf Planları (529 Plan): 529 planı, birkaç yıllığına ihtiyaç duymadığınız kolej tasarruflarıyla hisse senedi piyasasında getiri elde etme fırsatı verir. Para kolej için ödeme yapana kadar katkılar vergi ertelenir, kazançlar öğrencinin vergi oranından verilir, öğrencinin vergi oranı genellikle ebeveynlerinden daha düşük olduğu için başka bir cazip fayda sağlar. Ancak, nitelikli eğitim masrafları için para kullanılmazsa, birikmiş kazançlarınızın% 10 ila% 15'i veya hesap bakiyesinin% 1'lik bir cezası olabilir.Yani bir 529 Planı fazla kaydetmemeye dikkat edin. Birçok devlet 529 planı için, aslında yıllık katkı limiti yoktur.
• Ödenen Ödenek Ücreti Planları: Bu planlar esasen başka bir 529 plan türüdür, ancak 529 planın aksine, devlet ön ödemeli planda çok fazla risk almaktadır. Bu devlet tarafından yürütülen planlar özellikle caziptir çünkü üniversite öğrenim ücretleri yılda% 10 civarında artmaktadır. Ancak bazı önemli sınırlamalar getiriyorlar. Birincisi, yatırım yapılan fonların sadece devlet üniversitelerinde eğitim ve öğretim masrafları (oda ve yönetim kurulu veya diğer masraflar için değil) için kullanılabilmesi. Parayı başka bir amaç ya da üniversite için kullanmak ceza ödemeye neden olacaktır. İkinci olarak, ön ödemeli öğretim planları, büyümenizi eyaletinizdeki devlet üniversite öğrenim oranı artış oranını sınırlar. Öğrenim arttıkça% 4 ila% 5 seviyesine indiğinde, bu planlar bir üniversite eğitimini finanse etmek için artık çok cazip araçlar değildir.

Erken başlıyorsanız, yatırım araç alternatiflerinizi öğrenin, bir plan geliştirin ve akıllıca ve düzenli olarak yatırım yapın, çocuğunuzun kolej eğitiminin bir kısmını veya tamamını ödemek mümkün.