Geç Başladıysanız Emeklilik için Tasarruf için 7 ipucu

40. doğum gününüz kutularını açtıktan sonra emeklilik tasarruflarını öğrenmeniz gerektiğini fark ettiniz. Bir emeklilik defteri ya da dergi satın aldınız, dedi - oops! - yirmi yaşına emeklilik için para vermeye başlamış olmalısın.

Ah, aptal. Erken emeklilik için tasarruf etmeye başlamadın. Şimdi ne olacak?

İşte oyuna geç girerseniz emeklilik tasarrufunda size yol gösterecek birkaç ipucu.

# 1: Yakala Çalma

40 yaşında olduğunu ve 0 dolarlık emeklilik tasarrufu sağladığını varsayalım.

Yaşınızca, 401k emeklilik fonu ile yılda 17.000 $ tasarruf etmeye yasal olarak izin verilir. Bu para ne kadar olacak?

Efsane Warren Buffet'in önümüzdeki yıllarda görebileceğimizi tahmin ettiği yatırımın ortalama yıllık getiri oranı tesadüf eseri değil, yüzde 7 olarak kabul ediliyor - 401k'iniz 24 yıl ve 1 milyon dolara yükselecek ve 2 aydır. Bu, emeklilik zamanı 64 yaşına kadar 1 milyon dolara sahip olmanız anlamına geliyor.

Enflasyona göre düzeltilmiş 1 milyon dolarlık bugünkü dolar karşılığında 7 yıl daha zamana ihtiyacınız olacak. Başka bir deyişle, yılda 17.000 ABD Doları tutarında katkıda bulunduğunuzu varsayarsak 71 yaşına kadar enflasyona göre düzeltilmiş 1 milyon dolar verilir. Birçok emekli 68 ya da 70 yaşına kadar çalıştığı için ekstra 7 yıl çalışmak uygun bir hedeftir.

# 2: Ne Kadar İhtiyacınız olduğunu Öğrenin

"Bir milyona ihtiyacım yok!" Diye düşünüyorsun, "basit bir hayat istiyorum".

Ah, fakat basit bir hayat bankada 1 milyon dolar gerektiriyor. Çoğu uzman, emeklilik süresince emeklilik portföyünüzün her yıl yüzde 3-4'ünden fazlasını çekmemeniz konusunda hemfikir. (Bunlar "yüzde 4 kural" ve "yüzde üç kuralı" olarak bilinir.)

1 milyon doların üçü 30.000 dolardır.

1 milyon doların dörtü 40.000 dolardır. Diğer bir deyişle, emeklilikte yılda 30, 000 - 40, 000 dolarlık gelir elde etmek istiyorsanız, en az 1 milyon dolarlık bir portföye ihtiyaç duyacaksınız.

(Bu, emekli aylığınız, kiralık eşyalarınız veya diğer emeklilik gelir kaynakları olmadığınızı varsayar ve birçok insanın beklenenden daha az incelikli olduğunu düşündüğü Sosyal Güvenlik'i de dışlar.)

# 3: Daha Fazla Risk Alma DEĞİL

Bazı insanlar kaybolan zamanı telafi etmek için ilave yatırım riskleri almakta hata yaparlar. Potansiyel getiriler daha yüksek: yüzde 7 yerine, yatırımlarınızın yüzde 10 veya yüzde 12 oranında büyüyebileceği bir şans var.

Fakat kayba uğrama riski de çok daha yüksek. Riskiniz daima daima yaşınıza göre ayarlanmalıdır. Onların yirmili yaşlarındaki insanlar kurtarmak için daha fazla zamana sahip olduklarından daha büyük kayıpları kabul edebilirler. 40'lı yaşlardaki insanlar yapamazlar.

Portföyünüzde ekstra risk kabul etmeyin. Şu denenmiş ve gerçek para yatırma önerileri arasından seçim yapın:

120 yaşından çıkarılmış hisse senedi fonlarında geri kalanı tahvil fonlarıyla çıkarın. (Kabul edilebilir en yüksek risk seviyesi.
110 yaşınızı ek olarak borsa fonlarında, kalanını tahvil fonlarında. (Orta düzeyde risk seviyesi.)
Tahvil fonlarındaki yaşınız ve geri kalanı hisse senedi fonlarında. (En muhafazakâr kabul edilebilir risk düzeyi.)

# 4: Roth IRA'sını açın

401k'ınızı kapattıktan sonra, bir IRA açın ve buna olan katkınızı en üst düzeye çıkarın. Roth IRA'ya tam olarak katkıda bulunmaya hak kazanan 40 yaşındaki bir kişi emeklilik tasarruflarına her yıl fazladan para katabilir.

Bir Roth'a Katkı IRA vergiden muaftır ve vergisizlikten çekilebilir. Hatta sermaye kazançları vergisinden kaçınacaksın.

# 5: Yeterli Sigorta Satın Alın

İnsanların iflas etmeye zorlandığı en büyük sebepleridir. Yeterli sağlık sigortası, engellilik sigortası ve araba sigortası satın alarak riskinizi azaltın.

Bağımlılarınız varsa, bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin mali açıdan güvence altına alacağı süre boyunca ömür boyu sigortayı düşünün. Birçok finansal uzman, 40'lı yıllarda politikaya başlıyorsanız bütün hayat sigortasının genellikle bir fikrin iyi olmadığını söylüyor.

Bunlar sadece genel gözlemler. Kişisel olarak özel öneri almak için yalnızca ücretli finansal planlayıcıyla konuşın. Müvekkili olarak size "emanet eden" planlamacıları arayın.

# 6: Borç Ödeme

Kredi kartı borcunu, araba kredilerini ve diğer yüksek faizli veya ipotek dışındaki borcu ödeyin.

İpoteğinize ek ödemeler yapmanız gerekip gerekmeyeceğinizi tartın. İpoteğinizin erken safhasındaysanız ve ödemelerinizin çoğu faiz yönünde uygulanmışsa, ek ipotek ödemeleri yapmak daha mantıklı olabilir.

Bununla birlikte, ipotekinizin son yıllarına girdiyseniz ve ödemeleriniz öncelikle ana şahsa uygulanmışsa, o parayı daha iyi yatırım yaparsınız.

# 7: Hatırlayın: Siz ve Eşiniz Önce Gelin

Çocuklarınızı üniversiteye göndermek için emeklilik tasarrufunda küçümseme. Çocuklarınızın sizden daha fazla seçenek ve imkânı var.

Çocuklarınız öğrenci kredileri alabilir. "Emeklilik kredisi" alamazsınız.

Çocuklarınızın hayatları onlardan önce gelir. Zaman onların tarafındadır. Zaman senin tarafında DEĞİLDİR.

Çocuklarınız emeklilik için 20 ve 30'larda para kazanmaya başlayabilirler. Yapamazsın.

Çocuklarınız artık yetişkinler; Onların kendi iki ayağı üzerinde durmalarına izin verin. Onlara verebileceğiniz en iyi hediye kendi finansal emeklilik güvenliğinizdir.