Bir Mali Plan Nasıl Yardımcı Olur?

Yıllar geçtikçe çok çeşitli insanlarla bir araya geldim ve mali konularda konuştum. Mali gelişmeler söz konusu olduğunda genellikle iki kamp var gibi görünüyor: finansal planları gereği yemin edenler ve yoktan olanlar. Planlamacılar, önümüzdeki yirmi ila kırk yıl boyunca her adımı belirli tasarruflar ve yatırım hedefleri ile haritalama eğiliminde. Bir planı olmayanların, her ay emeklilik konusuna biraz ağırlık verdiklerinde, işlerin kendileri için yürüdüğüne dair belirsiz bir fikri vardır.

Borçları olabilir ve bir ev satın almak için sağlam bir plan yoktur. Maalesef bir finansal planınız olmadığında, mali hedeflerinize ulaşmak çok daha zor olabilir, çünkü bir sonraki aşamada hangi hedefin kullanılacağını bilmiyorsunuzdur. Mali planınız, hayatınızdaki her bir finansal adım için hazır olmanıza yardımcı olacaktır.

Bir finansal plan, hedeflerinize uymanız için bir zaman çizelgesi oluşturarak size yardımcı olacaktır. Hayatınızda istediğiniz şeyleri yapabilmeniz için, paranızı yönetme şeklinize ve finansal hedeflerinize ulaşma vaktiniz üzerine odaklanmanıza yardımcı olur. Mali planınızın önemli bir kısmı bütçenizdir. Bütçeniz, paranızı nasıl ve ne zaman harcamak istediğinizi planlamanıza izin verir. Para kazanmanın ve borçtan kurtulmak için fazladan para bulmanın yollarını bulmayı kolaylaştırır. Finansal planınız takip ettiğiniz yoldur, bütçeniz oraya gitmek için kullandığınız araçtır. İhtiyacınız olan gerçek işi yapmanıza ne yardımcı olacak.

Bütçenin hazırlanması, genel finansal planınızın çalışması için gerekli bir noktadır.

Bir finansal plan hazırladığınızda, açık hedefleriniz akılda tutulması gerekir. Hedefler ne kadar belirgin ise o kadar iyidir. Örneğin, erkenden emekli olmak istiyorsanız, belirli bir yaşa ve hedefinize ulaşmak için kaydetmeniz gereken bir tutara sahip olmanız gerekir.

Planınızın bu bölümünde size finansal planlayıcı veya danışman yardımcı olabilir. Emeklilik hedeflerinize ulaşmak için ihtiyaç duyduğunuz sayıları anlamanıza yardımcı olabilir. Her ay yatırım yapmanız gerektiğini belirlemenize ve bu hedeflere ulaşmak için kullanmanız gereken yatırım türüne ilişkin tavsiyelerde bulunmanıza yardımcı olabilir. Kendi başınıza yatırım yapmaktan hoşlanmıyorsanız veya bunu hiç yapmadıysanız, bir finansal planlayıcı veya yatırım danışmanı bunu yapmaya başlamanıza yardımcı olacaktır. Gerçekten zenginlik kazanmak istiyorsanız, daha güçlü bir stratejiye ihtiyacınız olacaktır, o zaman her ay emeklilik hesaplarınıza para koymanız yeterlidir.

Ayrıca, bir finansal plan, hayatınızdaki büyük olaylara hazırlanmanıza yardımcı olur. Bunun için plan yapmadıkça, bir gün uyanmayacaksın ve sihirli bir şekilde bir ev satın almaya hazırsın. Bir peşinat için tasarruf etmeniz ve borcunuzu temizlemeniz gerekir; böylece zamanında eve para ödeyebilirsiniz.Benzer şekilde, çocuk kolejiniz için para planlamadığınız sürece on sekiz yaşındayken para kazanamazsınız. Bir mali plan, ailenize iyi bakabilmek için gereken adımları atmanıza yardımcı olur.

Yirmileriyken, maliyenizi planlamak korkutucu olabilir. Sonunda ne yapmak istediğinizi veya hangi hedefleri gerçekleştirmek istediğinizden emin olamazsınız.

Mali planınız akıcıdır ve hedefleriniz ve hayalleriniz değiştikçe değişebilir. Yirmi yaşındayken, büyük hayat olaylarına hazırlanmak isteyebilirsiniz, böylece bir sonraki adıma geçmek için hazır olduğunuza göre hazır olursunuz. Planınıza dahil etmeniz gereken büyük olaylar emeklilik, bir ev satın alma ve muhtemelen bir ailenin başlaması. Bekârsanız, farklı planlarsınız, ancak yine de bir planınız olmalıdır. Ailenize başlayınca ve çocuk sahibi olduğunuzda, çocuklarınızın kolej eğitiminde ödeme yapma ek hedefine ekleyebilirsiniz. Bu olaylara şimdi hazırlanırsanız, gerçekleştiklerinde hazır olacaksınız ve olaylar asla gerçekleşmezse, banka parasıyla borç ücretsiz olacak, çünkü mali açıdan daha iyi olacaksınız.

Sadece planınızı oluşturmak, ilk adımınızdır. Onlara ulaşabilmeniz için bir bütçe oluşturmanız ve hedeflerinizi yönetilebilir parçalara bölmeniz gerekecek.

Hedeflerinizin gerçekçi olması önemlidir. Dikkatli bir planlama yoluyla etkili bir finansal plan oluşturabilirsiniz, ancak bunu izlemeyi taahhüt etmeniz de gerekiyor. Plan, hayatınızın her aşamasında büyük finansal kararlar vermenize yardımcı olabilir. Hayallerinizi takip etmenize yardımcı olabilir. Yatırım yapmaya hazır olduğunuzda bir finansal planlayıcıya danışabilirsiniz.