Robo-Danışmanlar İle Emeklilik Yatırımları

Birçok yatırımcı için, bir emeklilik portföyü oluşturmak, ezici bir görev gibi görünebilir. Neyse ki, yatırım fonu endüstrisinin ve borsada işlem gören fonların büyümesi, bireysel yatırımcılara mesleki yatırım yönetimine erişim sağlamıştır. Finansal danışmanlar ve emeklilik planlarındaki profesyonelce yönetilen hesaplar yatırımcılara yardımcı olacak seçenekler grubunu genişletmektedir. Şimdi blokta, yatırım manzarasını tamamen değiştirebilecek yeni bir çocuk var - "robo-danışmanlar".

Ancak, robo-danışmanlarınızı emeklilik yatırım planlarınıza dahil etmeden önce farkında olmanız gereken bazı önemli şeyler vardır.

Robot danışmanları terimi, konforunuza dayalı yatırımları risk ve zaman ufkunuzla eşleştirmek için algoritmalar kullanan otomatik yatırım platformlarını ifade eder. Bu platformlara otomatik yatırım danışmanları, çevrimiçi yatırım platformları veya dijital tavsiye platformları gibi çeşitli isimler denmektedir.

Çevrimiçi yatırım platformları veya robo-danışmanlar, 2008 yılında başlatılan ve 2010 yılından bu yana tüketicilere çok daha geniş bir ölçekte teklif edilen otomatik yatırımlardandır. Çoğu robo-danışmanlar döviz ticareti fonları kullanmaktadır (ETF'ler ) birincil yatırım türü olarak kullandı. Portföyler genellikle hisse senedi ve tahvil gibi varlık sınıflarının bir karışımını içerir. Gayrimenkul, doğal kaynak ve emtia gibi diğer alternatif varlık sınıfları da bu platformların birçoğu tarafından kullanılır.

Bu dijital danışman platformları ülkemizdeki yatırım varlıklarının yalnızca küçük bir yüzdesini yönetmekle birlikte hızlı bir şekilde büyümektedir ve önümüzdeki yıllarda emeklilik planlaması tartışmalarının bir parçası olmaya devam edecektir. Rüşvet danışmanlarının 2020 yılına kadar yaklaşık 2 trilyon lira idare edecekleri tahmin ediliyor.

Herhangi bir yeni yatırımda olduğu gibi, bu tip bir platformun çeşitlendirilmiş bir yatırıma dahil edilmesi konusundaki artı ve eksileri hakkında sıklıkla ihtiyaç duyulan bir tartışma var emeklilik planı

İşte, bir çevrimiçi yatırım platformu kullanmanın bazı avantajları ve dezavantajları.

Artıları:

Kolay erişilebilirlik sağlayan basitleştirilmiş yaklaşım. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, çevrimiçi erişim kolaylığı, çevrimiçi yatırım platformlarının temel özelliğidir. Teknik meraklı yatırımcılar, bir bilgisayarın veya akıllı telefonun kolaylığı ve kolaylığı sayesinde bir hesap kurma ve fonlama imkânı sunar. Hesap bilgileri 7/24 erişimli olarak hazırdır ve isteğe bağlı olarak performans güncellemeleri sağlanmaktadır. Bu erişilebilirlik, bir hesap kurmak için gereken asgari varlıkları ve robo-danışmanları, başlangıçtaki düşük minimum yatırım tutarları ile bilinir. Bazı robo-danışmanların hesap minimumları gerekli değildir, potansiyel yatırımcılar için giriş noktasını önemli ölçüde düşürür.Buna kıyasla, çoğu insan kayıtlı yatırım danışmanları (DEA'lar) normalde 100.000 veya daha fazla hesap minimumu daha yüksektir. Ancak birçok robo-danışman müşterisi hesap kurulum sürecinin otomasyonunu tercih eder. Yatırımlarınıza karşı risk toleransınızı ve hedeflerinizi değerlendirmek üzere tasarlanan bir dizi giriş sorusunu yanıtladıktan sonra, önerilen portföy dağılımları, az ya da çok risk varsaymak için tahsisatları güncelleme seçeneği olan yatırımcılara sunulur.

Verimli yatırım. Çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyü oluşturma süreci, robo-danışmanlar için önemli bir avantajdır. Hesap kurulum süreci genellikle birkaç dakikanızı ayırıyor ve bilinçli yatırımcılar, kendin yap bir zihniyetle işlemlerin kolaylıkla yapılmasını takdir ediyorlar. Aslında birçok finansal danışman, portföy yönetim hizmetlerinin verimliliğini artırmak için otomatik yatırım platformlarının kullanılmasını benimser.

Anında çeşitlilik. Otomatik bir yatırım platformunun kullanılmasının en önemli faydalarından biri, genellikle modern portföy teorisi araştırmalarına dayanan çeşitlendirilmiş bir portföy yatırım yapma olanağıdır. Bu yaklaşım, hisse senedi, tahvil ve gayrimenkul gibi büyük varlık sınıflarına genel tahsisinize odaklanmaktadır.

Düşük maliyetli yatırımlara erişim. Çevrimiçi yatırım platformları genellikle geleneksel varlık yönetim şirketlerine daha düşük maliyetli bir alternatif sunmaktadır.

Tuğla ve harç yerleri ve daha az sayıda insan çalışanı olmaksızın, robo-danışmanlar genel olarak daha düşük toplam maliyetle benzer yatırım hizmetleri gerçekleştirirler. Ortalama ücretler genelde yönetim altındaki toplam varlıkların yüzde 0,2'si ile yüzde 0,5'i arasında değişir. Mali müşavirler tarafından yüzde 1 ila yüzde 1.5 arasında ücretlendirilen tipik bir AUM ücretiyle karşılaştırıldığında, daha düşük ücretler, zaman içinde bileşikleştirildiğinde kayda değer tasarruflara neden olabilir.

Vergi hasatı hasadı. Birçok otomatik yatırım platformu, vergiye tabi hesaplar için vergi zayiatı topluyor. Bu, bir kayıp yaratmak için başka bir yatırımın satışı yoluyla sermaye kazançlarını dengeleme süreci. Vergi kesme hasat işlemi, vergi sonrası getiriyi artıracak bir potansiyele sahiptir. Ancak vergi zayiası toplamak her yatırımcıya yardımcı olmaz. Örneğin, yüzde 15 vergi matrahındaki yatırımcılar, sermaye kazanımı için yüzde 0 oranında vergilendirilir.

Tarafsız yatırım önerisi. İnsan mali danışmanları, bireysel yatırımcıların yatırım planlarını raydan çıkarma yeteneğine sahip olan aynı davranışsal yanlılıklara tabidir. Buna karşılık, çevrimiçi yatırım platformları, danışmanlık firmalarının kendi ürünlerini önermelerine veya kendi kendine hizmet veren önyargıların yatırım tavsiyelerini etkilemelerine olanak verme olasılığını ortadan kaldırmaya yardımcı olabilir.

Eksileri:

Rüşvet alan danışmanların çoğu kişisel rehberlikten yoksundur. Bazı hibrit danışmanlar insan unsuruyla robo-danışman sunarken çoğu otomatikleştirilmiş yatırım platformları Certified Financial Planner profesyonellerine erişim sağlamıyor. Robo danışmanı telefon, e-posta, çevrimiçi veya görüntülü sohbet yoluyla bir insan danışmanına erişirse dikkate alın.Ekonomik bilgi birikimimizle ülkemizde düşük seviyelerde olan robo-danışmanlar, müşterilerinin iyi tanımlanmış bir dizi finansal yaşam hedefi taşıdıklarını varsayıyorlar.

Yatırım tavsiyesi, bir finansal planın yalnızca bir bileşenidir. Emeklilik için hazırlanmak en yaygın finansal amaç ve insanların ilk sıraya yerleşmesinin başlıca nedeni. Bununla birlikte, çocuğunuzun kolej eğitimi için tasarruf, borçtan para yatırma veya bir plaj kulübüne yatırım yapmak gibi diğer mali hedefleriniz varsa, yatırımlarınızın bu hedeflere dayalı olarak farklı yapılandırılması gerekir. Şu ana kadar, acil durumlardan kurtarmak, borç ödemek veya emeklilik gibi uzun vadeli hedefler için yatırım yapmak mantıklı olup olmadığını tam olarak değerlendiren bir kabiliyet danışmanına sahip değildir.

Otomasyon, mantıksız karar vermeyi ortadan kaldırmaz. Çevrimiçi yatırım platformları, kişilerin otomatik yatırım planları oluşturmasına yardımcı olabilir, ancak yukarıda belirtildiği gibi yapay zekâ şu anda mali planlama rehberliğinin yerini alamaz. Davranışçı finans uzmanları sıklıkla insan koşullarının rasyonel mali kararlar vermeye zorladığını belirtmektedir. Yatırım sürecinin otomasyonu, dijital tavsiye platformları aracılığıyla daha kolay yapılırken, bu robo-danışmanlar, yatırımlarınızla duygusal bir karar vereceğiniz ihtimalini ortadan kaldırmaz.

Birçok dijital tavsiye platformu, sezgisel risk tolerans değerlendirmelerinden yoksun. Yatırımcının risk toleransını belirleme süreci, bilimsel ilkelere ve araştırmaya dayanmaktadır. Çoğu kimse için, sorulan soruların soruları, gerçek hayattaki senaryolara doğru şekilde ilişkilendirilmesi için en azından temel bir finansal bilgi düzeyi gerektirir. Çoğu otomatik yatırım platformu, risk toleransını ve hedeflerini değerlendirmek için kısa bir çevrimiçi anket kullanmaktadır. Bununla birlikte, yatırım süreciyle ilgili birden çok risk unsuru vardır ve riski değerlendirirken yüzde 100 doğruluk isteyebilecek tek bir risk ölçüm aracı yoktur. Bu nedenle, pek çok finansal planlama uzmanı ve yatırım uzmanı, bir yatırımcı olarak risk toleransınızı tamamen yakalamak için daha derinlemesine bir tartışmanın gerekli olduğuna katılırlar.

Uzun süreli bir sicili yok. Çevrimiçi yatırım platformları on yıldan daha kısa bir sürede bulunmadığından, bazı yatırımcılar piyasa dalgalanmalarını uzun süre etkilemeleri konusunda kuşkuludurlar çünkü aşırı piyasa oynaklığı dönemlerinde test edilmemiştir. Söyleniyor, üzerine kurulmuş algoritmalar çeşitli piyasa koşullarında portföy performansını geriye dönük test etmek için kullanılıyor. Ancak eski atıf giderek, geçmiş gelecekteki performansın bir öngörüsü değildir.

Tüm robo-danışmanlar çekilme stratejileri yoluyla gelir üreten emeklilere rehberlik hizmeti sunmamaktadır. Emeklilik için tasarrufun asıl amacı aslında emeklilik döneminde bu paraları kullanabilmektir. Rober-advisors Millennials ve Generation X'de en çok popüler olmakla birlikte Baby Boomers'lar arasında da artan bir ilgi var.Ancak, Boomers dağıtım aşamasına girerken, hem vergiden daha akıllı olan hem de geliri en üst düzeye çıkarmaya odaklanan bir drawdown stratejisi kullanmak önemlidir. Emekliler, robo-danışman seçerken dikkatli olmalılar çünkü bazı dijital danışmanlık firmaları bu tür bir rehberlik sunarken diğerleri bunu yapmamaktadır.