Çarpımına göre bu iki Emeklilik Kuralını, 25 ve 4 Yüzde Emeklilik Kuralları ile çarpıtma

Emeklilikte ne kadar paraya ihtiyacınız var? Başlıca iki popüler kural, cevabı özetlemektedir.

"25 ile çarpma" kuralı ve "4 yüzde" kuralı, çoğu zaman birbiriyle karıştırılır, ancak bunlar kritik bir farklılık içerir: bir tanesi ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini yönlendirirken diğerinde ne kadar güvenli bir şekilde geri çekilebileceğini tahmin eder.

Her ikisine de derinlemesine bir göz atalım, böylece her ikisinde de netsiniz.

25 Kuralı ile çarpın

25 Kuralı Çarpma, emeklilikte ne kadar paranın istenen yıllık kazanç ile çarpılacağını tahmin eder.

Örneğin: If emeklilik portföyünüzden yılda 40,000 dolar çekmek istiyorsanız, emeklilik portföyünüzde 1 milyon dolar gerekir. ($ 40, 000 x 25, 1 milyon $ 'a eşittir.) Yılda 50, 000 çekmeyi istiyorsanız, 1 dolar gerekir. 25 milyon. Yılda 60,000 ABD doları çekmek için 1 ABD doları gerekir. 5 milyon.

Bu temel kural, portföyünüzden çekebileceğiniz tutarı tahmin etmektedir. Herhangi bir emeklilik geliri, kiralık emlak, Sosyal Güvenlik veya diğer gelirler gibi diğer emeklilik gelir kaynakları için bir faktör oluşturmaz.

Neden bu kadar? Bu kural, yılda yüzde 4'lük yıllık döneme ait gerçek bir getiri elde edebileceğinizi varsayar. Uzun vadede (15-20 yıl veya daha fazla) hisse senetlerinin yaklaşık olarak yüzde 7'lik yıllık getiri elde edeceğini varsaymaktadır. Efsaneye yatırım yapan Warren Buffet, ABD borsasının önümüzdeki birkaç on yıl boyunca yüzde 7 oranında uzun vadeli yıllık getiri elde edeceğini öngörüyor.

Bu arada, enflasyon doların değerini yılda yaklaşık yüzde 3 oranında aşındırma eğilimindedir.

Enflasyonun ardından "gerçek getirisinin" yaklaşık yüzde 4 olacağı anlamına geliyor.

4 Yüzde Kuralı

4 Yüzde Kuralı, açıkça görülen nedenlerden dolayı Çoğaltma 25 Kuralıyla karıştırılır - adından da anlaşılacağı gibi 4 Yüzde Kuralı da yüzde 4'lük bir getiri varsayar.

Bununla birlikte, 4 Yüzde Kural, emekliye ayrıldıktan sonra ne kadar çekmeniz gerektiğini yönlendirir.

Adından da anlaşılacağı üzere, bu kural ilk yıl emeklilik portföyünüzün yüzde 4'ünü geri çekmeniz gerektiğini söylüyor.

Örneğin, portföyünüzde 700 bin dolarla emekli olursunuz. Emekliliğinizin ilk yılında, 28 bin dolar çekersiniz. (700 bin x 04 eşittir 28 bin dolardır.)

Aynı miktarı enflasyona göre düzelttikten sonraki yıl çekersiniz. Enflasyonu yüzde 3 olarak varsayarsak 28, 840 dolar çekmeniz gerekir. (28,000 x 1.03, 28, 840 dolardır.)

28, 840 TL rakamları, piyasalarınızın fiyatlarına bağlı olarak kalan portföyünüzün yüzde 4'ünden daha fazla olabilir emeklilik ilk yılınızda dalgalanıyordu. Bunun hakkında endişelenmeyin - yalnızca yüzde 4'ü bir kez hesaplamanız gerekir. Kılavuz, emeklilik ilk yılınız boyunca yüzde 4'lük para çekmenizi ve enflasyona göre düzeltilmiş aynı miktarı bundan sonra her yıl geri çekmeye devam etmenizi öneriyor.

Farkı Nedir?

The Multiply by 25 Rule, emeklilik portföyünüzde ne kadarına ihtiyacınız olacağını tahmin etmektedir. 4 Yüzde Kural emekliye ayrıldıktan sonra portföyünüzden ne kadar para çekmeniz gerektiğini tahmin eder.

Bu Kurallar Doğru Mudur?

Bazı uzmanlar bu kuralları çok riskli olarak eleştiriyor. Portföyünün çoğunu tahvil ve nakit olarak tutan emekliler için uzun vadeli yıllık faiz getirilerinin yüzde 7'sini beklemek gerçek dışıdır.

Daha muhafazakar bir yaklaşım isteyen insanlar, 33 Kuralı ve 3 Kuralı Kuralına Göre Çarpılmayı tercih ediyor.

33 ile çarpma, enflasyonun ardından yüzde 3'lük bir "gerçek" getiri elde edeceğinizi varsayar. Bu, yüzde 6'lık uzun vadeli yıllık kazanç ve yüzde 3'lük enflasyon anlamına geliyor.

Yüzde 3 Kuralı, emeklilik ilk yılınızda portföyünüzün yüzde 3'ünü geri çekmeyi savunuyor. 700 bin dolarlık bir portföyü olan bir kişi emeklilik ilk yılında 21 bin dolar çekerek enflasyona ikinci yılda 21 dolar, 630 dolar para çekecekti.

Bazıları bu yaklaşımı çok muhafazakâr olarak reddetmektedir, ancak diğerleri, daha uzun yaşayan ve portföyünde yönetilebilir düzeyde risk almak isteyen günümüz emeklileri için uygun olduğunu iddia etmektedir.

Enflasyona Göre Ayar mı?

İşte önemli bir takip sorusu: Özellikle emeklilikten birkaç on yıl uzaktaysanız, bu rakamları enflasyona göre ayarlamanız gerekiyor mu?

Evet. Enflasyonu nasıl detaylı olarak ayarlayacağınızı açıklayan bu makaleyi okuyun.

Makaleyi tam olarak okumak istemiyorsanız "hızlı özet" şöyledir:

• Emeklilikten 10 yıl sonra 1 ile çarpın. 48.
• Eğer 15 yaşındaysanız emeklilikten sonra 1 ile çarpın. 8.
• Emeklilikten 20 yıl sonra, çarpılacaktır. 19.
• Emeklilikten 25 yıl sonra, çarpılacaktır. 67.

Haydi varsayalım emeklilik portföyünüzden yılda 80,000 dolar çekmeyi ve emeklilikten 25 yıl uzaktasın. 80, 000 x 2. 67 = 213, 600'ü çarpın. Enflasyona göre düzeltilmiş hedefiniz.