Eşler arası IRA katkısı yapmayı öğrenin

Birçok çiftler kurtarılacak harika bir yol izlemiyor - çalışmayan bir eşin yanında bir Eş IRA'sına katkıda bulunuyor. Bunun için müsade eden IRA kurallarından haberdar olamazsınız. İşte böyle işte.

Geliri Kazandırmış Olmanız Gerekenler

Herhangi bir IRA katkısı yapmak için, IRA katkısı tutarına eşit veya daha yüksek bir gelir elde etmiş olmanız gerekir. Bir eşinizin IRA katkısı için, sizden biri yeterli gelir elde ettiğiniz sürece, kazanılmış geliriniz olmayan eşiniz için bir eş IRA katkısı sağlayabilirsiniz.

Bu, çalışmayan bir eşin eşi IRA'ya katkıda bulunabileceğiniz anlamına geliyor.

Eşlerin bir IRA için Katkı sınırları, Geleneksel ve Roth IRAs ile aynı sınırlardır. 2016 yılı için, 50 yaşın altındaysanız 5 TL, 50 yaş ve üstü ise 6 TL 500, izin verilen maksimum IRA katkısıdır.

Roth veya Geleneksel Olmalı mı Belirleyin

Geliriniz çok yüksek değilse, Geleneksel IRA'ya veya Roth IRA'ya mazeret IRA katkısı sağlayabilirsiniz. 2016 yılı için, düzeltilmiş brüt geliriniz (AGI) 184.000 $ veya daha düşük ise, o zaman çalışmayan bir eş adına Rum IRA katkısı yapabilirsiniz.

Roth IRA'ya katkıda bulunmaya uygun olan herkese bunu yapmasını öneriyorum. Roth katkı payı vergiden sonra gelir ve vergiden muaftır. Uzun vadede, bir Roth kullanmak emeklilikte sizin için daha iyi bir sonuç verebilir, çünkü Roth IRA para çekme işlemleri, IRS vergisinin bir parçası olan bazı formüllerde sayılmaz.

Geliriniz çok yüksekse ve Roth prim ödemesini yapmaya uygun değilseniz, eşinizin IRA katkısının düşülebilecek olup olmadıklarını ya da indirilemeyeceğini göreceksiniz.

Geleneksel bir IRA Kullanılıyorsa, Bakalım Ödeyecekseniz

Siz ikiniz de şirket tarafından sponsor olunan bir emeklilik planınız yoksa, Geleneksel IRA ve Spousal IRA katkılarınızın her ikisinin de indirimi mümkün olmayacaktır.

Eğer şirket sponsorluğunda bir emeklilik planı (işvereniniz ya da serbest meslek kullanıyorsanız kendi planınız vasıtasıyla) kapsamındaysanız, katkının indirilemeyeceğini belirlemeden önce gelir sınırlamalarını incelemeniz gerekir. Geliriniz çok yüksekse, IRA katkısı düşülebilir değildir.

İki grup gelir sınırlaması uygulanır. Birincisi, şirketin bir emeklilik planına katılan biriyseniz, kendi IRA katkınızdan düşme olanağınız için geçerlidir. Ayarlanan brüt geliriniz 98, 000 $ 'ın altındaysa, 2016 yılı için bir IRA katkısı düşebilirsiniz.

İkinci gelir kuralı, eş bir IRA katkısını düşme beceriniz için geçerlidir. Şirket sponsorluğundaki bir plan kapsamına girmeyen, ancak bir şirket planı kapsamına giren bir eş adına eşler arası bir IRA katkısı yapıyorsanız, 2016 yılı için, düzeltilmiş brüt geliriniz belirlenmişse, eşinizin IRA'sını düşebilirsiniz 184.000 dolar veya daha az.

IRA katkısı için bir kesinti yapmaya uygun değilseniz dahi, çoğu durumda, bir Roth IRA'ya arka kapı girişi sağlayabilecek bir indirilemeyen IRA katkısı yapabilirsiniz. İndirilemeyen IRA'lar vergi ertelemeye devam etmekte ve alacaklıların korunmasından yararlanmaktadır (IRA'larda alacaklıların korunması eyalet yasalarına göre değişmektedir).

Çalışmayan bir Eşiniz Var mı?

Geleneksel IRA katkıları için en fazla yaş sınırı olan 70 1/2'dir. Bunu yapmak için daha küçük bir eşin yanında bir IRA katkısı kullanabilirsiniz. 70 yaş üstü bir yaşta çalışıyorsanız ancak eşi IRA kurallarını kullanarak 70 1/2 yaşın altında daha genç çalışan bir eşiniz varsa, onlar için IRA katkısı yapabilirsiniz.

Alt satır

Uygun bir şekilde kullanıldığında, eşleştirilmiş bir IRA katkısı vergi tercih hesaplarına daha fazla para yatırmanıza izin verebilir.