Roth 401k Planlarının Dezavantajları ve

Roth 401k paranız için farklı bir vergi statüsüne sahip olma imkanı sunar, ancak bazı Roth 401k tuzakları da olabilir. IRS kurallarını takip ederseniz, emeklilik döneminde vergisiz gelir sağlayabilirsiniz. Vergisiz gelir sözü önemlidir, ancak Roth 401k dezavantajlarını bilmek de önemlidir.

Roth 401k Genel Bakış

Başka sayfalarda, 401k planlarına (ve 403b gibi nitelikli planların diğer türlerine) Roth 401k tedarikinin nasıl eklenebileceğini tartıştık.

Henüz yapmadıysanız, Roth 401k'nin temellerini öğrenin.

Roth 401k Dezavantajları

Eğer Roth 401k sözlerini heyecanlandırıyorsanız, yavaşlayın ve bunun sizin için doğru olduğundan emin olun. Bana Şeytan Avukatını oynamama ve bazı Roth 401k dezavantajlarını vurgulama izin ver.

Bu noktada bunların gerçek dezavantaj olabileceğini veya olmayabileceğini söyleyeceğim - gerçekten durumunuza bağlı. Hayatta her şey tezat oluşturmayı gerektirir ve ücretsiz bir öğle yemeği diye bir şey yoktur - özellikle de IRS'den. Bununla birlikte elimizden gelen en iyisini yapıyoruz.

Son olarak, durumunuzun ne olduğunu bilmiyorum. Dolayısıyla, bu bilgi kesinlikle bilgilendirme amaçlıdır. Kesin kararlar vermeden önce elbette bol miktarda araştırma yapın ve / veya yetkili bir vergi danışmanıyla görüşün.

Belli bir sırada, bazı olası Roth 401k dezavantajları şunlardır:

• Roth 401k hesabına aynı sayıda doları yerleştirmek için net ödemenizin daha fazla ısırması gerekiyor (çünkü sizden bir akım almazsınız yıllık vergi indirimi).

• Gelecekte hangi vergi kanunlarının olacağını bilmiyoruz. Vergi paranteziniz daha yüksek veya düşük olabilir - kim bilebilir? Ayrıca, politikacılar sadece Roth'un kötü bir fikir olduğunu ve her şeyi verdiklerine karar verebilirler. Elbette tekrar seçilmek zor olabilirdi.
• Roth 401k hükümleri şu anda "günbatımı" ya da 2011'de başlıyor. Bu, 2010 yılından sonra Roth tipi katkılarda bulunacağınızı varsaymak (uzun vadeli planlama amacıyla) zorlaştırıyor. * Eylül 2006'dan itibaren değişmiştir )
• Roth parasının her zaman ona "5 yıllık kural" eklenmiştir. Bu sayfada ayrıntılara girmeyeceğim, ancak paranızın en az 5 yıl boyunca Roth tipi bir hesapta olup olmayacağını düşünmelisiniz. Konuyu karmaşıklaştırmak için, bir Roth 401k'den çıkarsanız ve yepyeni bir Roth IRA'ya geçirdiğinizde, paranız 5+ yılı "yaşlanmayı" kaybedebilir.
• Roth 401k, ("IRS tarafından tanımlandığı üzere" ilk kez ev satın alımını "nitelikli bir para çekme olarak değerlendirmez; yani, Roth 401k dolarınızı bir banka için kullanmaya çalıştığınızda beklemediğiniz vergileri olabilir Aksi takdirde nitelikli ilk kez ev satın alınması.
• Yetkisiz Roth 401k dağıtımları (İngilizce, yani IRS, parayı almak için iyi bir nedeniniz olduğunu düşünmüyordu), nitelikli olmayan Roth IRA dağıtımlarından farklı muamele gördü. Bir Roth IRA'dan, genellikle orijinal paranızı geri alacağınızı söyleyebilirsiniz. Roth 401k, tüm tutarı dağıtmadığınız halde hesabınızdaki kazançlar üzerinden vergi ödemenizi isteyebilir.
• Cari yıl vergi indirimi yoktur. Geleneksel 401k katkılarıyla, cari yılda vergiden düşürülmüş gelir elde ettiniz. Roth 401k ile herhangi bir vergi avantajı beklemek zorunda kalacaksınız.

Olası bir Roth 401k dezavantajları var.

Yukarıda listelediğim zorluklar sizin için önemli olabilir veya olmayabilir, ancak beyninizin arkasında saklanmaya değer. Ayrıca, bu tuzakların bir kısmını sizin etkilemeyecek şekilde yönetmenizin yolları olabileceğini unutmayın.

Açıklamalı: Justin Pritchard, Financial Network Investment Corporation'ın Kayıtlı Temsilci ve Yatırım Danışmanı Temsilcisi, Üye SIPC'dir.