Bir Yıllık Satın Almadan Önce Sorulması Gereken Sorular

Yıllıklar karmaşık sigorta ürünleridir. Onları satan insanlara genellikle yüksek komisyonlar verirler, bu da sizin için doğru yatırım olduğuna inandırmak için onlara güçlü bir teşvik sağlar.

Bir yıllık satın almadan önce neden onu satın alacağınızı ve sizin için ne beklediğini bilmeniz gerekir. Satın aldığınız paranın sizin için doğru olduğundan emin olmak için aşağıdaki beş soruyla birlikte çalışın.

1. Ne Avantaj Şekli Satın Alıyorsunuz?

Çeşitli çeşitlilikteki emeklilik vardır.

En sık rastlanan türleri, acil emeklilik, ertelenmiş emeklilik ve değişken emekliliktir. Ayrıca sabit emeklilik ve hisse senedi endeksli emeklilik vardır. Her biri farklı çalışır.

Hemen bir ücretle, garantili bir gelir akışı için toplu para ticaretinde bulunuyorsunuz. Derhal emeklilik, satın aldığınız ani tazminat türüne bağlı olarak sabit veya değişken bir gelir akışı sağlayabilir. Hemen emeklilik maaşları satın alanlar garantili gelir arıyor ve gelirin ömür boyu süreceğini bilmek için güvence istiyor. Artık anapara erişimine sahip olmayacaklarını anlıyorlar.

Ertelenmiş emeklilik ile paranızı bir sigorta şirketi ile yatırırsınız ve sözleşmenizde belirtilen belirli bir yaş veya tarihe kadar vergi ertelemenize izin veriyorsunuz. Ertelenmiş emeklilik sabit veya değişken olabilir. Sabit bir ertelenmiş emeklilik sigorta şirketi tarafından garanti edilen sabit bir getiri oranı sağlar.

Ertelenmiş değişken yıllık değeri, fonlarınızı hisse senedi ve tahvil alt hesaplarından oluşan bir portföyde yatırım yapmanıza olanak tanır.

Değişken yıllık satın alanlar vergi ertelemek istiyor ve gelecekteki emeklilik gelirlerini "sigorta ettirmenin" bir yolunu arıyorlar. Değişken bir yıllık sigortaya katlanabilecek faydalar karmaşıktır ve maalesef onları satın alan birçok insan satın aldıkları şeyi anlamıyor.

Çoğu zaman, değişken bir yıllık ödemede vergi erteleme, görünmek kadar yararlı değildir ve dikkatli değilseniz, aşırı derecede yüksek ücretlerle değişken emeklilik sözleşmeleri yapabilirsiniz.

Ardından, garantili bir oranda sabit bir yıllık ödemeye benzeyen hisse senedi endeksi yıllıkları var, ancak borsanın ne yaptığına bağlı olarak ek ilgi kazanma şansınız da var. Hisse senedi endeksleri satın alanlar kazanacakları gelir vergilerini erteleyebilecekleri güvenli bir yatırım istiyorlar.

2. Neden bir Annuite Satın Alıyorsunuz?

Bir rant satın almadan önce kendinize sorun, "Neden bunu alıyorum? "Birisinin size sunduğu ilk çözüm bu mu? Eğer öyleyse, geri çekilin ve ek araştırmalar yapın.

Birçok yatırım seçeneklerine baktığınızdan ve diğer yatırımlarınızı tamamlamak için genel yatırım planınızın bir parçası olarak bir yıllık ödenek seçtiğinizden bir emeklilik maaşı satın alıyorsanız, o zaman doğru yolda gidiyorsunuz demektir.

Bir rantın olağanüstü derecede iyi yaptığı bir şey var: uzun ömürlülük hediyesi sağlıyor. Bu, yaşayamayacağınız minimum bir gelir seviyesini koruduğu anlamına gelir. Paranızın bir bölümünü hayat boyu gelir sağlayacak bir seçeneğe ayırmak mantıklı olabilir.

Ne yazık ki, pek çok kişi uzun vadeli bir yatırım planı hazırlamak için zaman ayırmadan, bir yıllık ödenek almak gibi yatırımlar yapıyor.

Bir yatırım planı, paranızın sizin için neler yapacağını görmenize yardımcı olur. Bir iş tanımı gibi, paranın ne yapılması gerektiğini bildikten sonra, bu işi gerçekleştirmek için en uygun seçeneği seçmek çok daha kolaydır.

Birisinin sana tüm hedeflerinize ulaşabileceğini söylemesine izin verme. Olamaz. Her yatırım seçeneği takas unsurlarına sahiptir.

3. Yıllık Ücretler Nelerdir?

Her çeşit tazminat ücreti için farklı ücretlendirme ücreti uygulanmaktadır.

Değişken bir yıllık ücretle, tüm ücretler rehberde açıklanır. Açıklanmış olmalarına rağmen, tüm masrafları ve bunların nasıl uygulandığını hesaplamak zor olabilir. Birçok değişken yıllık sigortalığın yıllık ücreti yılda% 3'ün üzerindedir.

Yüksek yıllık ücretlerle, yatırımlarınız para kazanmadan önce ücretleri geri kazanmanız gerekir. Bir düzelme bir sigorta olduğundan, bu iyi olabilir. Bunu, büyük bir geri dönüş beklentisiyle satın almamanız gerekir. Geleceğiniz için asgari düzeye getirilmiş bir gelir sağlayacağı beklentisiyle satın alırsınız.

Sigorta şirketi, sabit ve yakın emeklilik sözleşmeleri ile, tüm masrafların neticesinde bir teklif verir. Bu daha çok bir CD veya tasarruf hesabı gibi çalışır. Teklif edilen faiz oranını elde edersiniz; sigorta şirketi, sağladıkları parayı belirlemeden önce masraflarını çarpıtmıştır.

4. Yıllık Gideri Nasıl Verilir?

Vergiler, karar verme sürecinizin bir parçası olarak düşünülmelidir. Birçok kez vergi erteleme, değişken emeklilik için bir satış noktası olarak kullanılır, ancak çok yüksek bir vergi matrahında olmadıkça ve gelir gereksiniminiz olmadan önce uzun bir zaman çerçevesine sahip olmadığınız sürece, aslında sizin için fazla fayda olmayabilir.

İşte farklı türdeki emekliliklerin nasıl vergilendirileceğine dair hızlı bir genel bakış.

Sabit veya değişken olsun, ertelenmiş bir yıllık satın aldığınızda, yatırım yapacağınız tutar maliyet esastır. O andan itibaren, herhangi bir yatırım kazancı (veya zararı) ertelenen vergi kaynağıdır. Bu, her yıl kazanılan faiz, temettü veya yatırım kazançlarının miktarını raporlayan 1099 formu almayacağınız anlamına gelir. Bu kazançlar ertelendi. Bununla birlikte, ertelenen vergi, vergisizlikle aynı değildir.

Ertelenmiş bir yıllık ödemeden çekildiğinizde, dağıtımı bildiren 1099 formunu alacaksınız. Kazanç ilk önce geri çekilmiş kabul edilir ve tüm para çekme işlemleri normal gelir vergisi oranında vergilendirilir. 59 ½ yaşından önce para çekme işlemleri de% 10 ceza vergisine tabidir.

Ani bir ücretle, aldığınız her bir ödemenin bir kısmı anapara dönüşü olarak (kendi paranızın geri ödenmesi), bir kısmının ise çıkar olması düşünülür.Faiz kısmında vergi iade edeceksiniz, ancak esasın geri dönüşü olarak değerlendirilen kısımda vergi ödemeyeceksiniz. Sigorta şirketi size hangi bölümün vergiye tabi olduğunu belirten bir vergi beyannamesi sunacaktır.

Sigortalıyı satın almadan önce sigorta şirketi ayrıca hariç tutma oranınızın neye olacağını söyleyebilir. Hariç tutma oranı, vergilerden çıkarılabilecek her bir aylık ödemenin tutarıdır.

Ertelenmiş emekli maaşını anlık bir rantiyeye dönüştürürseniz, vergiler acil bir emeklilik gibi işlev görür ve her ödemenin bir kısmı anaparanın geri dönüşü, bir kısmı faiz olarak kabul edilir.

5. Ölüm Ücretiniz Üzerinde Ne Olur?

Öldüğünüzde, kalan emeklilik maaşlarınız (varsa), lehtarınız olarak adlandırdığınız kişiye gidecek, ancak yine de, bu emeklilik maaşının türüne bağlı olarak nasıl değiştiğini görebilirsiniz.

Ani bir rant seçtiğinizde, rantın süresini seçmek zorundasınız. Bu terim, ödemelerin yalnızca yaşamınız boyunca mı, müşterek bir ömür boyu olacağını ve kalan fonların mirasçılar tarafından kabul edilip edilmeyeceğini belirtir.

Sabit rant sabit yardımların çoğu basittir; Hesap ne olursa olsun, ölüme neyin ödenir.

Değişken yıllık ölüm yardımları basit olabilir veya gelişmiş ölüm fayda seçenekleri sunan bisikletçilerle politikasını yükseltebilirsiniz. Bu geliştirilmiş seçenekler, hayat sigortası kapsamına girmeyen ancak eşleri veya mirasçılar için neler geçirdiklerini artırmak için bir yol bulmak isteyen biri için iyi bir seçim olabilir.

Öldüğünüzde, anneyi miras alan kişi, olağan gelir vergisi oranında vergilendirilecek kazançlardan gelir vergisi ödemelidir. Eğer büyük bir kazanç ile bir emeklilik karşılığında nakit, daha yüksek bir vergi köşeli içine itin. Bir eş politika devam ederse, o zaman yıllık sigorta sözleşmesi paraya çevrilmiş sayılmaz, bu nedenle bu durumda herhangi bir vergi uygulanmaz. Birinin hisse senedi veya yatırım fonu portföyünü devraldığında olanlarla bunun aksine. Hisse senetleri veya bir emeklilik hesabına sahip olmayan fonlarla, mirasçılar maliyet bazında bir adım atmaya başlarlar. Bu tercihli vergi muafiyeti, yıllık ödemeler için geçerli değildir.

Genel olarak, bir planın parçası olarak doğru gerekçelerle satın alınan bir ücret, mükemmel bir seçimdir. Ancak baskı uygulandığında satın alınan bir emeklilik, bunun nasıl çalıştığını tam olarak anlamazsanız, emeklilik planınıza albatross olabilirsiniz.