Emeklilik öncesi İpotekinizi Öde Meli?

Yıllarca, emeklilik, emeklilik öncesi ipotek ödemenizin bir öncelik olması gerektiğini kolektif bilgi planlamasının bir parçası olmuştur. Ancak bu tavsiye tüm ev sahipleri ve emekliler için geçerli mi? Bunun cevabına göre değişir. Emeklilik süresince bir ipotek sahibi olmak, emeklilikten tasarruf etme ihtimaline zarar vermek için emeklilik öncesi ipotek ödemeniz için daha fazla para tahsis etmek üzere iş sonrası bir yaşam tarzına ağır bir fatura eklerken genellikle cevap değildir.

İpotek ödemenizi emeklilikten önce yapmanın sizin için iyi bir strateji olup olmadığını belirlemek için, kendinize şu sorulacak üç soru vardır:

1. Dönüş Oranları Nelerdir?

İpotek ödemenizi karşılığında tasarrufunuzdan daha fazla tasarruf etmeye karar vermenin bir yolu, her yoldan izleyerek kazanmak istediğiniz dönüş oranlarını karşılaştırarak sağlamaktır. İpoteğinizi ödemeyi seçerseniz, fiyat veya getiriniz belli olur; ipotekiniz üzerinden tahsil edilen faiz oranını koruyarak "kazanırsınız".

Bunun yerine parayı kaydetmeyi ve yatırım yapmayı seçerseniz, getiri oranınız önemli ölçüde değişebilir. Beklentiniz nasıl yatırım yapmayı tercih ettiğinize göre belirlenecektir. Tasarruf hesabında olduğu gibi çok güvenli bir şekilde yatırım yapmayı seçerseniz, getiri oranınız oldukça düşük olacaktır, bu muhtemelen ipotekinizin altında olacaktır. Daha agresif yatırım yapmayı seçerseniz, daha iyi bir kazanç elde edebilirsiniz, ancak bunu çok daha fazla risk ve daha fazla belirsizlik pahasına yapacaktır.

Emeklilik planlayan çoğu kişi için, sıkı ve düzenli bir tasarruf programına bağlı kalmak, genellikle ipotek ödemeyi denediğinde tasarruf sağlamaktan daha avantajlıdır. Emeklilik hesaplarınıza para yatırdıktan sonra bonus kazanırsanız veya zaman zaman ekstra isteğe bağlı gelir elde ederseniz, bu ek ödemeyi ipotek ödemesine yöneltebilirsiniz.

2. Ev İpotek Faizi İndirme Hakkındaki Nedir?

Yaptığınız her ipotek ödemesiyle, vergi faturanız üzerinde bir ipotek faiz indirimi isteyebilirsiniz. Bununla birlikte, konut ipotek faizinin indirilmesinin faydası düşündüğünüzden daha düşük olabilir:

• Vergi oranınız daha düşük olabilir: Emeklilik söz konusu olduğunda, çalışmaktan ve tasarruf etmekten kaçınırsınız; bu, çoğu kişinin toplam gelirini düşürür vergi amaçlıdır ve gelir vergisi oranıdır.
• Ödemeniz daha asli ve daha az faizden oluşmaktadır: Her ardışık ipotek ödemesi, sonuncudan anapara ve daha az faiz ile oluşur ve zaman içinde vergi iadesi üzerindeki ipotek faiz indirimi miktarını azaltır.
• Diğer öğütülmüş kesintileriniz de muhtemelen daha düşük: Emeklilik yaşıyorsanız, muhtemelen daha az devlet gelir vergisi ödersiniz.Maddelenmiş kesintinizin standart indirimi aşması durumunda yalnızca bir vergi yardımı alacağınız için, bu, ev ipoteği ödemelerinizden daha az vergi mektubu almanız anlamına gelir.

3. Bill yok mu yastık mı tercih edersiniz?

Her ay emeklilikte bir ipotek faturası kullanmaktan kaçınmak rahat olabilir, ancak bunu yaparsanız herhangi bir tasarruf yastığı bırakmadan tüm ipotekinizi ödemek istemezsiniz. Kredi kartının borcuna girmeden beklenmedik bir araba ya da ev tamiri için para ödemeyi göze alamazsınız, çünkü ipotekinizi erken ödemek için tasarruflarınızı tükettiniz.

İdeal olarak, ipotekinizi ödeyebilir ve önemli miktarda tasarruf elde edebilirsiniz. Ne olursa olsun emeklilikte bir acil durum fonu bulundurduğunuzdan emin olun.