ÖZel Sınırlar ve Örtme Sınırları

Ticari mülkiyet politikasında ortaya çıkan sınırlar tipik olarak iki türden biridir: belirli sınırlar veya tüm alan sınırları. Bu yazıda farklılıkları açıklanacaktır.

Basitlik uğruna, aşağıdaki örneklerde belirtilen mülklerin tamamının, değerinin% 100'ünde (yani bir eş güvence uygulanmadığı anlamındadır) yedek maliyet esasına göre sigortalanmış olduğunu varsayacağız. Ayrıca tümdengelendirmeleri dikkate almayacağız.

Spesifik Limit

Belirli bir limit, belirli bir mülk türüne uygulanan bireysel bir limittir.

Bu mülkiyet, örtülü bir tehlike ile hasar görürse veya yok edilirse, sigortacının mülkün ödeyeceği en fazla sınır belirli olur.

Örneğin, aynı yerde bulunan ticari bir bina ve iş kişisel mülkünüz (BPP) sahibi olduğunuzu varsayalım. Binanın değiştirilmesi maliyeti 1 milyon dolarken BPP'nizi değiştirmek için maliyet 500, 000 dolardır. Bina için 1 milyon dolar, BPP için 500,000 dolar ayrı özel limitler içeren bir poliçe uyarınca mülkün sigortalanması gerekir.

Battaniye Sınırı

Battaniye sınırı, aynı konumdaki birden fazla mülk türüne veya birden çok konumda aynı mülk türüne uygulanır. Aynı zamanda birden çok yerde mülk tüm türleri için de geçerlidir.

Önceki senaryoda, binanız ve BPP'nizi bir battaniye limiti içeren bir mülkiyet politikası kapsamında sigortalarsınız varsayalım. Bu durumda, politikanız 1 ABD Doları sınırı gösterecektir. Hem bina hem de BPP için geçerli olan 5 milyon.

Bu sınır, binanız, kişisel mülkünüz veya her iki mülkün zarar görmüş bir tehlike altında hasar görmesi veya yok edilmesi durumunda kullanılabilir.

Şimdi, ayrı iki lokasyondaki kendi ticari binalarınız varsayalım. Her bina iş kişisel mülklerini içerir. Mülkün değiştirilme masrafı:

Konuma 1: yapı için 1 milyon dolar, BPP

için 2.000 dolar, yer: 2 dolar: 1 dolar. Bina için 5 milyon, BPP içinse 700.000 $

Mülkünüzü battaniye sınırlarıyla sigorta etmek istiyorsanız, üç seçeneğiniz var.

Binalar için Ayrı Sınırlar ve BPP $ 2'lik bir değer seçebilirsiniz. Binalar için 5 milyon battaniye sınırı ve 1 dolar. BPP için 2 milyon battaniye sınırı. Bina sınırı her iki bina için de geçerli olacaktır. BPP limiti her iki yerde de BPP için geçerli olacaktır.
Her Yer İçin Ayrı Battaniye Sınırı Alternatif olarak, 1 dolarlık bir battaniye limiti seçebilirsiniz. Yapı için 5 milyon, Konum 1'de BPP. 2 dolarlık ayrı bir örtü sınırı. Yer 2'de binaya ve BPP'ye 2 milyon başvurulacak.
İki Yer İçin Tekli Örtme Sınırı Üçüncü seçenek, tek bir örtülü 3 $ limitidir. Her iki yerde de Binalar ve BPP için geçerli olan 7 milyon.

Battaniye Sınırının Avantajı

Bir battaniye sınırı seçtiğinizde, tüm sınıra, sınıra tabi herhangi bir mülke zarar verebilirsiniz. Politika başladıktan sonra mülkünüzün bir kısmında değer artarsa, bir paket sınırı tek bir limit üzerinden önemli bir avantaj sağlar. Örneğin, varsayalım ki tek bir battaniye limiti 3 Dolar seçersiniz. İki konumunuzda sahip olduğunuz binaları ve mülkünüzü kapsayacak 7 milyon dolar.

Politika dönemine üç ay kaldıysanız, 1 numaralı lokta bulunduğunuz bazı teçhizatı satın alırsınız. 1'inci konumdaki BPP'nizin değiştirme değeri şu anda 650, 000 $ 'dır.

Geç bir gece yapılan yıldırım, binanın 1. konumundaki bir yangın tetikler. Binalar ve içerikleri yok edildi. BPP'nizin değeri, politikanızın başlangıç tarihinden önceki değerden daha yüksek olsa da, zararı kapsar. Kaybın miktarı ($ 1, 650, 000) 3 $ 'ten daha az. 7 milyon battaniye sınırı.

İşte bir battaniye sınırının değerini gösteren başka bir örnek. Malınızı dört özel sınırla sigorta ettirmeyi seçtiğinizi varsayalım:

Konum 1'de İnşaat: 1 milyon dolar
Yer 2'de Yapı: 1 dolar. 5 milyon
Konum 1'deki BPP: 500,000,000
Konum 2'deki BPP: 700,000 000

Binanız 1 numaralı lokasyonda yanarsa kişisel mülk kaybınız (650, 000 $) ) limitinizi 150.000 $ aşıyor.

150.000 $ 'ı kendiniz ödemeniz gerekecek.

Belirli limitler seçerseniz, her birinin yeterli olduğundan emin olun. Politika döneminde mülk edinirseniz veya mülkünüzde iyileştirmeler yaparsanız limitinizi arttırdığınızdan emin olun. Aksi takdirde limitiniz bir zararı karşılamak için yetersiz kalabilir.

İlave Puanlar

Burada, battaniye sınırlarıyla ilgili hatırlanması gereken birkaç nokta var.

Bir battaniye sınırını içeren mülkiyet kapsamı, belirli limitlere dayalı kapsama alanından biraz daha pahalıdır.
Mülkünüzün değerinin% 100'ünden daha azını teminat altına alırsanız, birlikte sigorta uygulanacaktır. Genel olarak, bir battaniye limiti yalnızca mülkünüzün değerinin en az% 90'ı oranında sigorta edilmesi durumunda kullanılabilir.
Ne tür bir limit seçerseniz seçerseniz, muhtemelen bir indirim yapılabilir.
Bir mülkiyet politikası hem battaniye hem de belirli limitleri içerebilir. Örneğin, binalar için bir battaniye sınırı uygulanabilirken kişisel mülkiyet için belirli bir sınır geçerli.

Marj Maddesine dikkat edin!

Sonunda, bazı sigortacılar bir battaniye sınırı içeren bir politikaya bir marj maddesi ekleyecektir. Bu madde bir ciro ile dahil edilmiştir. Mülkünüz büyük bir kayıp yaşıyorsa, sigortacınızdan alacağınız miktarı azaltır. Mülkiyet poliçenize eklenmiş bir kenar boşluğu maddesi bulursanız, sigortacınıza çıkarmasını isteyin.