Standart İpotek Farkı

Ticari mülkiyet politikalarının çoğu ipotek sahiplerinin haklarını koruyan bir madde içermektedir. Bu hüküm, ipotek sağlamak için sigortalı mülk kullanılmışsa ve bu mülk, örtülü bir tehlike ile zarar görmüşse geçerlidir. Sözleşme, borcun geriye kalan borcun miktarı kadar poliçede ödeme almasını sağlar.

Bir işletme sahibi, ipotekli bir ticari bina satın aldığında, ipotek sahibi, alıcıyı, standart ipotek maddesi 'u içeren bir mülkiyet politikası almasını gerektirebilir.

İşte bir örnek.

Örnek

Andy, ev aletleri satan A-1 Appliances'a sahip. Andy'nin şirketi Lucky Lending'den elde ettiği ipotekli yeni bir depo satın aldı.

Lucky Lending'den elde edilen A-1 kredisi depo tarafından güvenceye alınır. Depo, kredinin teminatı olarak hizmet ettiğinden, Şanslı Kredilerin sigortalanamaz bir menfaati vardır. Lucky'nin çıkarlarını korumak için, kredi sözleşmesi, A-1 tarafından ticari gayrimenkul politikası çerçevesinde yangın ve diğer tehlikelerden kaynaklanan hasarlara karşı deponun tutulmasını gerektirir. Sözleşme, politikanın standart ipotek hükümlerini içermesi gerektiğini belirtmektedir.

Standart Madde

Geçmiş yıllarda, mülkiyet sigortası yazan sigortacılar, 1943 New York Standart Yangın Politikası adlı bir politika formu kullanmaları gerekiyordu. İkincisi, borç verenlerin haklarını ele alan Mortgagee başlıklı bir madde içeriyordu. Bu madde, standart ipotek maddesi olarak anılmıştır.

Günümüzde New York formu nadiren kullanılmaktadır ve ISO ticari mülkiyet politikası endüstri standardı olarak kabul edilmektedir. ISO formu, ipotekçilerini, İpoteter Sahipleri başlıklı bir maddede ele almaktadır. Bu madde artık standart ipotek maddesi olarak hizmet etmektedir. Bireysel sigortacılar tarafından hazırlanan birçok mülk politikasında yer almaktadır.

İlgi Alanları

ISO ipotek hükümi, beyanlarda adı geçen ipotek sahibine uygulanır. Borç veren, kredi için teminat olarak hizmet eden binaya veya yapının kaybına veya zarar görmesine karşıdır.

Politikada birden çok borç verenler listede yer alıyorsa, bunlar öncelik sırasına girer. Örneğin, bir poliçe sahibinin iki ipotekli (birinci ve ikinci) bir bina satın aldığını varsayalım. Eğer bina yakılırsa, ilk ipotekte listelenen borç verenin ödenmesi gerekir. Ilk borç veren telafi edildi sonra, ikinci ipotek üzerindeki borç veren ödeme alacaksınız.

İpotek maddesi, borç verenin "çıkarları ortaya çıkabileceği için" ödeme alacağını belirtmektedir. Bu, her bir borç verenin alacağı miktar, sigortalı binanın hasar derecesine ve kredinin ödenmeyen bakiyesine (ana para ve faiz) bağlıdır. Örneğin, bir yangın A-1 Aletleri'nin depolarını yok eder.Yangın anında, A-1 şanslı Ödünç Verme 750 ve 000 $ 'lık anapara ve tahakkuk eden faiz tutarına borçludur. Lucky Lending, mülke verdiği ilgiden 750.000 $ tutarında bir sigorta ödemesi alır.

Sigortacının bir zarar için ödeyeceği tutar poliçedeki sınırlamaya tabidir. Örneğin, A-1'in depo 1 dolarlık sigortalıysa. 5 milyon, sigortacı en fazla 1 dolar ödeyecek. 5 milyonu kapalı tüm taraflara (A-1 Aletleri ve tüm borç verenlere).

Bazı ülkelerde, borç verenler ipotek yerine güven ilişkileri yoluyla borçlarını teminat altına alırlar. Bu nedenle, standart ipotek hükmündeki ipotek sahibine terimi bir mütevelli ihtiva eder.

Foreclosure

Borçlunun mülkiyet politikası kapsamında bir kayıp için kurtulma hakkı, borç verenin kaybeden önce mülk sahibine başlattığı haciz eyleminden etkilenmez. Örneğin, A-1 Cihazlarının birkaç ipotek ödemesinde başarısız olduğunu varsayalım, bu nedenle Şanslı Kredilendirme varsayılan bildirimde bulunur. Bildirim bir ay sonra, depo bir yangınla yok edilir. Varsayılan bildirim, Lucky'nin politikanın altındaki zarar için ödeme alma hakkını etkilemez.

Poliçe Sahibinin İşlemleri

Poliçe sahibi, sigorta sözleşmesinin bir şartını ihlal etse bile ipotek sahibinin poliçede bir kayıp için kurtulma hakkına sahiptir.

Örneğin, A-1 Cihazlarının depolarının bir yangınla tahrip edildiğini varsayalım. A-1, mülk sigortacısı ile binaya ve içeriklerine zarar vermek için bir talepte bulunur. Bununla birlikte, A-1, hasarın denetlenmesi için mülk üzerinde bir ayarlayıcıya izin vermemektedir. A-1, bir poliçe koşuluna uymadığı için sigortacı A-1'in talebini nihayetinde reddeder.

Borç verenin belirli koşulları yerine getirmesi koşuluyla, Şanslı Kredilerin bu politikaya göre kurtarma hakkı A-1'in eylemlerinden etkilenmeyecektir. Borç verenin aşağıdakileri yapması gerekir:

• Poliçe sahibinin ödemesi başarısız olması nedeniyle ödenmemiş primi ödemek
• Zararın kanıtının alındığına dair bir bildirim aldıktan sonra 60 gün içinde (poliçe sahibi bunu yapmadıysa) bir kanıt sunmalıdır
• Borç verenin, binanın mülkiyetinde veya dolaşımdaki herhangi bir değişikliğin farkında olup olmadığını veya riskin büyük ölçüde değişip değişmediğini, sigortacıyı bilgilendirin

. Borç verenler bu adımların tümünü tamamladıktan sonra, bir kayıp ödeme almak için uygun olurlar A-1'in mülkiyet politikası.

Haklar Devri

ISO İpotek Sahipleri hükmü, bir rücu davası hükmünü içermektedir. Raporda, sigortacının borç verene bir kayıp verirse ve sigortalıya ödeme yapmayı reddetmesi durumunda, borç verenin haklarının hükme bağlanması, ödeme tutarının derecesine kadar sigortacıya devredilir. Önceki örnekte, A-1 Cihazları, sigorta sözleşmesinin şartlarına uymadığı için poliçede ödeme reddedildi. Lucky Lending'in hasar gören depoya olan ilgisi nedeniyle 700,000 $ tutarında bir sigorta ödemesi aldığını varsayalım. Yangına, binada depolanan bir elektrikli kurutucudaki bir arızadan kaynak geldi. Lucky Lending hasar için tazminat almadıysa, borç veren kurutucu üreticisine mülk hasar davası açmış olabilir.

A-1'in mülkiyet sigortacısı zarar için Lucky Lending'i tazmin etmiştir. Böylece, borç verenin üreticiyi tazminat davası açma hakkı sigortacısına devredilir. Sigortacının şu anda üreticiyi, Şanslı Kredilendirmeye ödediği 700.000 $ 'ı kurtarmak için dava etme hakkı var.

Sigortacı, ipotek artı herhangi bir tahakkuk etmiş faiz üzerinden borç veren kişiye ödemeyi seçebilir. Herhangi bir borç kalırsa, poliçe meblağı bu tutarı sigortacısına ödemek zorundadır.

İptal ve yenilenemeyen

İpotek şartı uyarınca, sigortacının poliçeyi iptal etmesi veya yenilemeyi reddetmesi durumunda sigortacı ipotek sahibine yazılı olarak bildirimde bulunur. Sigortalının prim ödemeyi başaramaması durumunda, sigortacının poliçeyi iptal etmeden önce 10 gün önceden borç veren kişiye bildirmesi gerekir. Sigortacı, prim ödememesi dışında herhangi bir nedenden dolayı poliçeyi iptal ederse, borç veren adına 30 gün önceden haber vermelidir. Sigortacı poliçeyi yenilememeye karar verirse, borç verenin on gün önceden haber vermesi gerekir.

Bu iptal koşulları, devlet yasalarıyla değiştirilebilir. Örneğin, bazı devletler prim ödememesi dışında herhangi bir nedenle bir politika iptal edilirse sigortacılardan en az 45 gün önce bir borç verenin bildirilmesini istemektedir.