ÖDenecek Gelir Üzerindeki Öğrenci Kredisi Geri Ödeme Seçeneklerini

Son zamanlarda üniversiteden mezun olduysanız, eğitim günlerinizin bittiğine inanıyor olabilirsiniz, ancak hızlı bir şekilde öğrenmekten emin olduğunuz bir şey, öğrenilecek her zaman yeni şeyler olmasıdır. Örneğin federal öğrenci kredilerini al. Kolej yıllarınızda, başında bu paranın geri ödenmesi gerektiği düşüncesi ile para ödünç aldınız. Geri ödeme seçenekleri olduğunu duydunuz, ancak dikkat etmedik çünkü o zaman sizin için geçerli değildi.

Şimdi de değişiyor ve altı ay içinde şaşkına dönmek istemiyorsanız, şimdi bir kez daha çökünüp öğrenci kredisi geri ödeme seçeneklerinizi incelemenin zamanı geldi. İki tür ödeme yaklaşımı vardır: zaman esaslı ve gelir temelli. Zamana dayalı olarak, ödemeleriniz belirli bir süre boyunca yayılır. Ödeme tutarlarının her ayda aynı olduğu standart on yıllık bir geri ödeme planı, miktarı zamanla arttığı on yıllık bir mezunlaştırılmış geri ödeme planı ve kredinin vadesini 25 yıla kadar uzatabilecek uzun bir geri ödeme planı var.

Zaman esaslı geri ödeme planlarındaki sorun, ödenmesi gereken tutarın belirli bir noktada kazanılan tutara uymasıyla uyuşmamasıdır. Ödeme koşullarının genellikle uzatıldığı gelir temelli ödeme planlarından birini göz önünde bulundurmanız akıllıca olabilir; bu da, potansiyel gelir aralığında daha fazla düşmesine neden olur. Bazı durumlarda, geliriniz belirli bir miktara ulaşıncaya kadar herhangi bir ödeme yapmanız istenmeyebilir.

Genelde bu tür bir planla uzun vadede daha fazla para ödeyecekseniz de, çekici bir özellik, çoğu, belirli bir yılın ardından, genellikle 20 ila 25 arasında bir yerde, affedilme teklifinde bulunmasıdır. Herhangi biri varsa Gelecekte kredinizin bir kısmı affedilir, ancak bir miktar vergi etkisi olabileceğinin farkında olun.

Gelir odaklı öğrenci kredisi geri ödeme seçeneklerine giren dört plan türü vardır:

1. Kazandığınız Öder (PAYE): Bu seçeneğe hak kazanmak için Ekim ayı veya sonrasında yeni bir borçlu olmalısınız. 1 Ekim 2007 tarihinde ya da sonrasında bir Doğrudan Kredi talebinde bulunmuş olmalı ve gelirinize göre yüksek bir borç almalıdır. Maksimum aylık ödemeleriniz isteğe bağlı gelirinizin yüzde 10'u olacak, ancak hiçbir zaman 10 Yıllık Standart Plan tutarından fazla olamaz. Ödemeler her yıl tekrar hesaplanacak ve geliriniz ve aile büyüklüğünüz temel alınarak revize edilebilecektir. Ortak bir vergi beyannamesi hazırlarsanız, eşinizin gelir veya borç borcunu düşüneceksiniz.
2. Yeniden Kazanılan Öde (ÖDEME): Uygun bir kredi türü olan herhangi bir Doğrudan Kredili borçlu bu planı seçebilir. Aylık ödemeler hâlâ sizin takdirdeki gelirinizin yüzde 10'u olacak olsa da, bu miktar PAYE planından biraz farklıdır, çünkü bu miktar 10 yıllık Standart Plan tutarından daha yüksek olabilir.Bir başka fark ise, vergilerin müştereken veya başka bir yerde verilmesine bakılmaksızın, her iki eşin de gelir veya borç borcunun düşünülebileceğidir.
3. Gelir Tabanlı Geri Ödeme (IBR): Bir kez daha, bu program için gelirinize göre yüksek bir borcunuz olmalıdır. Bir IBR planı ile, aylık ödemeler isteğe bağlı gelirinizin yüzde 10 veya 15'i olacak, ancak asla 10 yıllık Standart Plan tutarından daha fazla olmayacaktır. Eşinizin gelir veya borç borcunu ancak ortak bir vergi beyannamesi hazırlarken dikkate alınacaktır.
4. Gelir Koşullu Geri Ödeme (ICR): Bu durumda, aylık ödemeniz, isteğe bağlı gelirinizin yüzde 20'sinden veya bir geri ödeme planında 12 yıllık bir sabit ödeme ile ödeyeceğiniz miktardan daha az olacaktır; gelirinize göre ayarlanır. Aylık ödemeniz 10 yıllık Standart Plan tutarından daha fazla olabilir. Eşinizin gelir veya borç borcunu ancak ortak bir vergi beyannamesi hazırlarken dikkate alınacaktır.

Sahip olduğunuz borç miktarını, sahip olduğunuz kredilerin tiplerini, gelir potansiyelinizi ve nihai bir seçim yapmadan evlilik durumunuzu göz önünde bulundurun ya da kredi görevlinizden sizin için en iyi bir planı seçmesini isteyin.