Vergi-Yeterlilikli Fonu Nasıl ve Nerede Kullanabilirim Örnekleri

Gerekenden daha çok vergi ödemekten hoşlanıyor musunuz? Elbette yapmıyorsun! Ancak yatırımcılar her zaman yapar. Yatırım fonu portföyünüzün yıllık getirilerinin bir maaş olduğunu düşünün. Daha az vergi ödeyerek paranızdan daha fazla para kazanmanın bir yolunu bulabilirseniz bunu yapardınız mı? Tabii ki yapardın! Vergi tasarruflu yatırımın temel kavramlarını anlama ve uygulama başarısızlığı, yatırımcılar tarafından yapılan en büyük hatalar arasındadır.

Artık vergi verimliliği sağlayan fonları nasıl ve nerede kullanabileceğinizi öğrenmenin zamanı geldi, böylece zor kazanılan yatırım yuva yumurtasından daha fazla para kazanabilirsiniz.

Yatırımcılar Vergilendirilebilir Hatalar Nasıl Geçmektedir?

Yatırım fonu yatırımcıları, karlarından temettü elde ettiklerini veya sermaye kazançları dağıtıldığını söyleyen 1099 formunu aldıklarında genellikle şaşkın ve şaşırırlar.

Burada temel hatadan kaçınmak basit bir gözetimdir: Yatırım fonu yatırımcıları genellikle fonlarının nasıl yatırıldığını görmezden gelirler. Örneğin, temettü ödeyen (dolayısıyla yatırımcıya vergiye tabi kâr payı elde eden) yatırım fonları, temettü da veren şirketlere yatırım yapmaktadır. Yatırım fonu yatırımcısı, yatırım fonu altında yatan varlıklardan habersiz ise, yatırım fonu tarafından yatırımcıya aktarılan temettüler veya sermaye kazançlarından şaşkına dönebilirler. Başka bir deyişle, yatırım fonu, yatırımcının bilgisi olmaksızın vergilendirilebilen kâr payları ve sermaye kazancı üretebilir.

Yani, 1099-DIV posta ile gelene kadar.

Yatırım fonu yatırımcıları, vergi mevcudiyetine dayalı olarak varlıklarını hangi bölgede muhafaza edeceklerini (varlık dağılımı ile karıştırılmamak üzere), vergi verimliliğine dayalı olarak planlamayı başaramamaktadır. Örneğin, yatırımcılar IRA, 401 (k) ve emeklilik gibi vergi matrah hesaplarındaki yatırım fonu temettülerinden veya sermaye kazançlarından dolayı mevcut vergileri borç değildir.

Tipik olarak, bu temettüler ve / veya sermaye kazancı, fonda otomatik olarak yeniden yatırılır ve fondur, para çekme işlemi tamamlanıncaya kadar ertelenmeye devam eder.

Bu nedenle buradaki temel ders vergileri erteleyen bir hesaba vererek ödenmesi gereken fonları yerleştirmek ve böylece paranızın çoğalmasını sağlamaktır. Düzenli bireysel bir aracı hesap gibi, olmayan vergi hesapları varsa, vergiden tasarruf eden yatırım fonu kullanmalısınız.

Vergi Verimliliği Nedir?

Diğer bir yatırım fonuna göre daha düşük bir oranda vergilendirilirse, bir yatırım fonu vergi verimli olduğu söylenir. Vergi etkili fonlar, ortalama yatırım fonu ile kıyaslandığında daha düşük göreli seviyelerde temettü ve / veya sermaye kazanımı sağlayacaktır. Tersine, vergiden daha verimli olmayan bir fon, diğer yatırım fonlarından daha yüksek oranda temettü ve / veya sermaye kazancı üretir.

Vergi Verimli Fona Örnekler

Vergi verimliliği olan fonlar çok az veya hiç temettü veya sermaye kazançları yaratmamaktadır.Bu nedenle, düzenli bir aracı hesapta vergileri asgariye indirmek istiyorsanız (ve yatırım amacınız gelir değil - gelir değilse) bu stile uyan yatırım fonu türlerini bulmak isteyeceksiniz. Birincisi, genellikle en az etkin olan fonları yok edebilirsiniz.

Büyük ölçekli hisse senedi fonları gibi büyük şirketlere yatırım yapan yatırım fonları, genellikle yüksek bağıl temettüler üretir, çünkü büyük şirketler genellikle kârlarının bir kısmını yatırımcılara temettü formunda geçirir. Tahvil fonları doğal olarak temel tahvil varlıklarından alınan faizlerden gelir elde ettiğinden, bu da vergi verimliliği sağlamazlar. Aktif olarak yönetilen yatırım fonlarına dikkat etmeniz gerekir, çünkü hisse senedi veya tahvil alıp satarak "pazarda yenmek" için uğraşıyorlar. Böylece, pasif yönetilen fonlarla karşılaştırıldığında aşırı sermaye kazançları yaratabilirler.

Dolayısıyla, vergiden daha verimli olan fonlar genellikle, küçük ölçekli hisse senedi fonları ve endeks fonları ve Borsa Yatırım Fonu (ETF) gibi pasif olarak yönetilen fonlar gibi büyüme odaklı fonlardır.

Bir Fona Verimli Verimli mi, Verilmez mi Nasıl Bilinir? Bir fonun vergiden daha etkili veya verimli olup olmadığını öğrenmenin en temel yolu fonun belirtilen hedefine bakmaktır.

Örneğin, bir "Büyüme" hedefi, fonun büyüyen şirketlerin hisse senetleri bulunduracağını ifade eder. Bu şirketler genellikle büyümek için kârlarını şirkete yeniden yatırıyor. Bir şirket büyümek istiyorsa, yatırımcılara kar payı ödemeyeceklerdir - karlarını şirkete yeniden yatıracaklardır. Dolayısıyla, büyüme hedefi olan bir karşılıklı fon daha verimlidir; çünkü fonun yatırım yaptığı şirketler çok az temettü ödemektedir.

Ayrıca, endeks fonları ve ETF'ler vergi avantajlıdır, çünkü fonların pasif yapısı, yatırımcıya vergi getirebilen ciroyu (hisse senetlerinin alım satımı) az veya hiç yoktur.

"Gelir" imkânı olan bir fon doğası gereği temettülerden (hisse senetleri) veya faiz (tahvillerden) veya her ikisinden gelir elde etmeye çalışmaktadır. Dolayısıyla, gelir hedefi olan fonlar genellikle vergilendirmeden etkilenmez. Yüksek gelir düzeyini (vergi verimliliği olmayan) ödeyen belirli bir fon türü, gayrimenkul yatırım ortaklıklarıdır (GYO Fonları), yatırımcılara gelir aktarmak için yasalarca zorunludur.

Bir fonun vergi açısından verimli olup olmadığını öğrenmenin daha doğrudan ve güvenilir bir yolu, Morningstar gibi, diğer fonlarla karşılaştırıldığında temel vergi verimliliği derecelendirmeleri veya "vergi ayarlanmış getiriler" sağlayan bir çevrimiçi araştırma aracı kullanmaktır. "Vergi öncesi getiriler" e yakın vergi ayarlanmış getiriler aramak isteyeceksiniz. Bu, yatırımcının net getirisinin vergilerle aşınmadığını gösterir.

Vergi Verimli Yatırım Uygulamaları Örneği

Bir yatırımcının iki farklı yatırım hesabı olduğunu varsayalım: 1) Bir ertelenmiş hesap olan A 401 (k) ve 2) vergilendirilebilen düzenli bir bireysel aracılık hesabı . Yatırımcının öncelikle uzun vadeli bir büyüme hedefi (10 yıla veya daha fazla zaman dilimine sahip olan ve yatırımlarını büyütmek isteyen) arayan varsayıldığında, 401 (k) ve en fazla vergide en az vergi-verimli fonlar edinecekler düzenli aracılık hesabında etkin fonlar.Bu şekilde 401 (k) 'da verimsiz fonlar tarafından üretilen temettü, faiz ve sermaye kazançları yatırımcı için geçerli vergiler sağlamaz ve aracı kurum hesabındaki vergi verimliliği yüksek fonlar yatırımcı için az miktarda vergi üretecek veya vergi getiremeyeceklerdir.

Yine, strateji, vergi ertelenmiş bir hesapta vergi avantajlı olmayan yatırım fonları düzenlemek ve vergiye tabi hesapta vergi avantajlı yatırım fonları düzenlemektir.

401 (k) 'da, yatırımcı tahvil fonlarını, aktif olarak yönetilen fonları ve / veya yatırım fonlarını belirtilen "gelir" hedefleriyle tutabilir.

• Yatırımcı, düzenli aracılık hesabında küçük-borsa stok fonlarını, endeks fonlarını, ETF'leri ve / veya yatırım fonlarını belirtilen "büyüme" hedefleriyle tutabilir.
• Verimli Verimli Yatırımın Alternatif İpuçları ve Örnekleri

Özet olarak, bilge yatırımcı için nihai hedef vergileri asgariye indirmektir, çünkü vergiler karşılıklı fon portföyünün genel getirileri üzerinde bir sürüklenme oluşturmaktadır. Bununla birlikte, bu genel kural için birkaç alternatif istisna bulunmaktadır. Yatırımcı yalnızca IRA, 401 (k) ve / veya yıllık emeklilik hesapları gibi vergi ertelenmiş hesaplara sahipse, bu hesaptaki fonların birinde veya tamamında para yatırırken borçlanılacak mevcut vergiler olmadığından, vergi verimliliği konusunda endişe yoktur türleri. Bununla birlikte, yatırımcı yalnızca vergiye tabi aracılık hesaplarına sahipse, sadece endeks fonları ve ETF'leri tutmaya konsantre olabilirler.

Bir yatırımcının cari getiriye ihtiyacı varsa, vergi verimliliği konusundaki endişeleri gelir üretme gereksinimlerinden ikinciltir. Dolayısıyla, bu yatırımcı doğal olarak gelir ihtiyaçlarını karşılamak için tahvil fonları ve temettü yatırım fonları gibi daha az vergi etkili fonları kullanacaktır.

Tahvil fonlarıyla genel vergi verimliliği kurallarına ilişkin bir başka istisna vardır. Örneğin, tüm tahvil fonları "verimsiz" değildir. Vergileri en aza indirmek isteyen, ancak aynı zamanda bir gelir hedefi olan bir yatırımcı, belediye tahvil fonlarını veya federal gelir vergisinden arınmış faiz ödeyen vergisiz para piyasası fonlarını kullanabilir.

Yasal Uyarı:

Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.