Erken Emekliliğini Değerlendirirken Nelere Dikkat Etmeniz

Artık çalışmak zorunda kalmadığınız o günün hayalini kuruyor musunuz? Başarılı emeklilik çıktıları genellikle zaman, yetenek ve kaynaklarınızla potansiyel olarak neler yapabileceğinizi on yıllarca tasarruf ve planlamayı gerektirir. Ancak bazen beklenmedik fırsatlar, işvereninizden, başlangıçta öngörülenden daha erken emekli olmak için özel teşvikler sunan bir teklif gibi ortaya çıkar.

Birçok şirket, gönüllü ayrılmaları teşvik etmek için çalışanlara erken emeklilik paketleri sunar.

Kendinizi bu durumda bulursanız çekici görünebilir. Bununla birlikte, erken emeklilik paketi teklifini kabul veya reddetmeye karar vermeden önce kendinize şu soruları sormanız önemlidir:

İşvereninizden Ayrılmaya Hazır mısınız?

Herhangi bir emeklilik geliri projeksiyonu yapmadan önce kendinize dürüst olun ve kararınızın arkasındaki duyguları değerlendirin. Mevcut rolünüzden gerçekten memnunsanız ve işiniz kimliğinizin temel bir parçasıysa, büyük bir kıdem tazminatı, başka bir şirkette benzer şeyler yapamayacağınız sürece erken emek istemek için yeterli olmayabilir. Ayrıca iş yerindeki arkadaşlarınız ve iş arkadaşlarınızla güçlü bir sosyal ağa sahip olabilirsiniz. Ancak belki de en büyük duygusal zorluk, genellikle işinizin olmadığı zamanınızı nasıl tahsis ettiğinizle ilgilidir.

İşvereninizin geleceğinin genel durumunu değerlendirmek de önemlidir.

İşletmenin uzun vadede uygulanabilirliğinden endişe duyuyorsanız veya işinizin potansiyel olarak risk altında olabileceğini düşünüyorsanız ve bu da erken ayrılmak için teklif götürmenin başka bir nedeni olabilir.

Emeklilik süresince en iyi şeyleri yapmak için sabırsızlıkla beklediğinize ilişkin net bir vizyonu henüz kurmadıysanız, mümkün olan en kısa sürede o konuyla ilgilenmeye başlamanız gerekir.

Sadece bir kerede onu çözmek zorunda kalmadığınızı unutmayın. Birçok çalışan erken bir emeklilik paketini farklı bir şirkette başka bir role geçiş veya yeni bir başlangıç ​​fikri başlatma fırsatı olarak kullanıyor.

Gerçekten Emekli Olabilirsiniz?

Şartlarda emekli olmaya elverişli olup olmadığını öğrenmek için temel bir emeklilik geliri projeksiyonu yapmak, hepimizin yılda en az bir kez yapmamız gereken bir şeydir. Bu analiz şu ana kadar kaydettiğiniz, diğer yatırım gelirleri (kiralık emlak ve / veya serbest meslek) ve Sosyal Güvenlik'ten tahmini gelir ile emekli aylığınıza dayanmalıdır. Temel bir emeklilik hesaplayıcısı çalıştırma eylemi, erken emeklilik kararı ile karşı karşıya kalındığınızda, aciliyet duygusu arttıkça daha fazla anlam kazanır. Genel bir rehber olarak birçok mali planlama uzmanı, emeklilik yıllarınız boyunca aynı yaşam tarzını korumak için emeklilik öncesi gelirinizin yüzde 60-90'ı arasında bir gelir değişim hedefi belirlemenizi önerir.

Bu genel kuralın kullanımı ile ilgili problem, emeklilik gelirinin ihtiyaç ve arzuları, gelirinize ve arzulanan yaşam biçiminiz gibi diğer faktörlere bağlı olarak önemli ölçüde değişmesidir. Planlanan emeklilik yılı 5-10 yıllık pencereye yaklaştığında, bu aşamayı nasıl seçerseniz seçin, emeklilik için genel bir harcama planı oluşturarak, gelecekteki yaşam biçiminizi ve emeklilik için gerekli olan geliri ciddi olarak düşünmeye başlamanız gerekir hayatın.

Arzulanan emeklilik geliri ihtiyaçlarınızı günün dolarlarıyla tam olarak değerlendirmek için Emeklilik için Bütçe Planı oluşturun. Bu ayrıca, işinizden ayrıldığında değişebilecek çeşitli masrafların etkisini inceleyerek (sağlık sigortası primleri, seyahat vb.) Yararlı olabilir.

Ekonomik Sağlık Sigortasını Nasıl Elde Edersiniz?

Çalışırken ve emeklilik yıllarınız boyunca sağlık sigortasının pahalı olduğunu tam bir şok değil. Aile kapsama alanının ortalama toplam maliyeti yılda 18.000 dolardan fazla. Ancak, bir grup sağlık planına katıldıysanız, işvereniniz muhtemelen sağlık sigortasının fiili maliyetinin büyük bir kısmını topluyor olabilir. Erken bir emeklilik paketini kabul etmek genellikle 65 yaşına gelene ve Medicare'e katılmaya uygun olana kadar uygun fiyatlı sağlık hizmetleri bulmanız gerektiğini ifade eder.

Sağlık sigortası seçeneklerinizi gözden geçirmek, güvenle ilerlemenize yardımcı olacaktır. Erken bir emeklilik programı teşviği kabul eden çalışanlar için sağlık sigortası seçenekleri:

• Eşinizin işveren sponsorluğunda sağlanan sağlık planına göre sigortaya katılın. Eşiniz hâlâ çalışıyorsa ve bir işveren aracılığıyla sağlık sigortası kapsamına uygunsa, yedek bir sigorta poliçesi bulmak kolay bir çözüm olabilir. Bir emekli maaşı, erken emeklilik teklifini aldıktan sonra sağlık sigortası kapsamını kaybettiğinde, mevcut bir plana eklenmek amacıyla nitelikli bir olay kabul edilir.
• Ekonomik Bakım Kanunu (ACA) kapsamındaki kapsama alanlarını keşfedin. İşveren tarafından sağlanan teminatı kaybetmek, açık kayıt döneminin dışında ACA kapsamına girme amacıyla nitelikli bir olay olarak kabul edilir. Gelir temelli sübvansiyonlar Affordable Care Act'de mevcuttur. Erken emeklilik sonrası yeni hanehalkı gelir tutarınızın miktarına bağlı olarak, sigorta primleri için bir sübvansiyon almaya hak kazanabilirsiniz. Bu sübvansiyonlar, politikanın yürürlüğe girdiği yıldaki gelirinize dayanır. Eyaletteki durum seçeneklerini HealthCare'de karşılaştırmaya başlayabilirsiniz. gov.
• 18 ay boyunca grup kapsamını korumak için COBRA kullanın. Bazı durumlarda erken emeklilik paketi sunan işverenler aylık COBRA primlerini bir kıdem tazminatı paketi kapsamında almaya karar verebilirler. Bu durumda, COBRA sıklıkla daha uygun maliyetli bir seçenek haline gelecektir. Bununla birlikte, ACA kapsamında daha düşük maliyetli yasak kapsamın bulunması mümkündür.

Ne Zaman Başlayacaksınız Sosyal Güvenlikten Gelir Alınır?

Yakında yapılacak emekliler için 62 yaşında Sosyal Güvenlik gelirini almaya cazip geliyor.Aslında, Emekli Araştırması Merkezi raporunda, kadınların neredeyse yarısı ve erkeğin yüzde 40'tan fazlasının mümkün olduğunca erken sosyal güvenlik yardımlarına başladıklarını ileri sürüyorlar. Planlanmış ömür beklentisi ve gerçek emeklilik tasarrufları gibi faktörlere bağlı olarak, bu, uzun vadede size mal olabilir.

Bu yıl erken emeklilik paketleri alan işçilerin çoğu, normal olarak 66 ya da 67 yaşında sosyal güvenlik yardımlarının tamamını almaya hak kazanır. Kazançlarınızı erken talep etmeye karar verirseniz, daha uzun ödemeye dayalı olarak azaltılacaktır. Sosyal Güvenlik başlangıç ​​tarihini tam emeklilik yaşına (veya 70 yaşına kadar) kadar ertelemeyi seçerek aylık Sosyal Güvenlik avantajlarınızı artırabilirsiniz. Sosyal Güvencenizi ne zaman almaya başlayacağınıza karar verirken göz önüne alınması gereken bazı önemli faktörler.

• Bitirmek için fazladan gelir ister misin? Emeklilik için bütçe planınızı incelemek bu soruyu yanıtlamanıza yardımcı olacaktır. Bazı durumlarda, Sosyal Güvencenin ertelenmesi kesinlikle gelirinize ihtiyacınız varsa bir seçenek değildir. Bununla birlikte, daha az ya da yarı zamanlı istihdamdan elde ettiğiniz ek gelir yardımı ile geçerseniz, Sosyal Güvenlik'i erteleyerek artan aylık fayda elde edebileceksiniz.
• İstihdamdan gelir elde etmeyi mi umuyor musunuz yoksa eşiniz hala çalışıyor mu? Ailenizin kazançları 2016'da 15 ABD doları, 720 ABD dolarını aşarsa, limitin üzerinde kazandığınız her 2 ABD doları için 1 ABD doları kaybedersiniz. Fakat endişelenmeyin, kazanabileceğiniz paranın sınırı olmadığından ve tam emeklilik yaşına ulaştığınızda hâlâ tam Sosyal Güvenlik tutarlarını almanız nedeniyle fayda tamamen kaybolmuyor.
• Sağlığınızın durumu nedir? Yukarıda belirtilen ortalama ömrünüzün gelecekte olmayacağına dair devam etmekte olan bazı sağlık endişeleriniz veya diğer iyi nedenleriniz varsa Sosyal Güvenlik yardımlarını erkenden almaya karar verebilirsiniz. Sağlıklı iseniz, geciktirme genellikle daha mantıklı olacaktır.
• Hemen aile üyeleri ne zamandan beri yaşıyor? Ailenizde uzun ömürlülüğünüz varsa Sosyal Güvenlik için başlangıç ​​tarihinizi ertelemek için geçerli bir sebep. Yakın aile içindeki birisi 90 ya da 100 yaşlarındaysa bu özellikle geçerlidir. Emeklilikteki harcamalarını karşılamak için Sosyal Güvenlik'i kullanmayı planlıyorsanız, kırılma noktası genellikle 80 yaş civarındadır.
• Eldeki diğer varlıklar nelerdir? Eğer 401 (k), emekli aylığı, IRA, tasarruf veya aracılık hesabına sahipseniz, bunu yapmak için artıları ve eksileri tartın. Genel olarak, sosyal güvenlik almayı ertelediğiniz her yıl için gelirde yüzde 8'lik bir artış var. Garantili bir yatırım bulmak zordur.

Erken bir emeklilik paketinin sizin için anlam ifade edip etmediğini belirlemek kişisel bir karar ya bir slam dunk kararı ya da karmaşık bir karmaşa olabilir. Her şey, seçeneklerinizi genel bir finansal yaşam planına nasıl eklediğinize bağlı.