Bir İpotekten Nasıl Kaldırılır (İzin Verildiğinde)

Müşterek bir ipotek başvurusu yapmak, hak kazanmanın daha kolay olduğu anlamına gelir. Ancak işler değişir ve borç alanlardan biri evden ayrılabilir veya başka nedenlerden borçtan kurtulması gerekebilir. Peki, ipotekten bir adı kaldırmak ne kadar kolay ve bunu yapmak için ne gibi seçenekler var?

Birinin adını bir ipotek almak mümkündür, ancak süreç genellikle zorlayıcıdır. Bu, herhangi bir birincil borçlu ve bir borçlunun onaylanmasına yardımcı olan ortak imzalayanlar için geçerlidir.

İpotek üzerinde resmi değişiklikler yapana (veya tamamen ödeyene kadar), borcun sorumluluğu herkes tarafından karşılanır ve bu borç, krediler.

Meydan Okuma

Kredi verenler, birinin evini bir konut kredisinden almaya hevesli değildir. Krediyi onayladıklarında, kredi puanlarını ve her iki borçlunun gelirini de inceledi. Özellikle ev kredileri söz konusu olduğunda, gelir oranının tatmin edici bir seviyesine ulaşması için birden fazla gelir elde etmek gerekir (diğer bir deyişle, birçok kişi kendi başına aile büyüklüğündeki bir evde ipotek bulmak için zorlanır).

Tüm borçlular borçtan% 100 sorumludurlar - ortak bir krediyle 50/50 değil. Bir borçlu, herhangi bir nedenden dolayı (finansal zorluk ya da borçlular ölürse) ödeyemezse, diğer borç alanın ödemeleri geçerli tutması ya da borcu ödemesi gerekir. Borç verenler basitçe bir adı kaldırdıysa, riski artırıyorlar ve bankaları yapmaktan çekinen birilerini özgür bırakıyorlar.

Ne yazık ki, müşterek kredi alanlar için, borç verenler, her başvuru sahibini, krediyi toplama şansı olarak görüyorlar.

Bunun "bizim" kredi olduğumuzu düşünebilirsiniz (boşanma durumunda, örneğin "biz" diye bir şey yoktur), ancak kredi sözleşmeniz bu şekilde yapılandırılmamıştır. Boşanma sözleşmesinde, eski eşinizin borcundan sorumlu olduğunu belirtmiş olsanız bile, borç verenler başvuran herkesi toplayabilirler.

Eski eşler, mahkeme emirlerine uymadığı için yasal sonuçlar doğurabilir, ancak mevcut bir kredi sözleşmesini değiştiremezsiniz.

Bir Ad Nasıl Alınır

Bir krediden bir isim çıkarılmanın birkaç yolu vardır.

Birkaç hafta süren ve önemli evrak işlerini içeren bir süreç üzerinde planlayın, ancak ideal olarak, krediyi arkanıza sokabilirsiniz.

Borç vericinizden isteyin: Mevcut borç vereninize krediyi değiştirme talebinde bulunun. Tek bir telefon görüşmesiyle tamamlanmayacak, ancak var olan krediyi daha az borçlu tutmak mümkün olup olmadığını öğrenebilirsiniz. Eğer öyleyse, kalan borçluların (isimleri kaldırılmamıştır) kendi başlarına kredinin kalifikasyonunu yeniden kazanmaları gerekecektir. Bu borçlular, ödemeleri konforlu bir şekilde yapmak için iyi bir krediye ve yeterince gelire ihtiyaç duyarlar ve ilk olarak krediyi aldığınız zamana benzer bir başvuru sürecine girmeleri gerekecektir.Talebiniz onaylandıysa, borç veren serbest bırakma yükümlülüğü sağlayabilir (boşanma durumunda sıklıkla kullanılır).

Krediyi yenileyin: Mevcut borç vereniniz sizinle çalışmazsa, krediyi yeniden finanse etmeyi deneyin. Bunu yapmak için, yeni bir kredi başvurusunda bulunacaksınız ve eski borcunuzu ödemek için bu borcunuzu kullanacaksınız. Krediden sorumlu kişi tek tek başvurmalı ve yeterli gelir ve krediyle kalifiye olmaya ihtiyaç duyacaktır.

Diğer kredi verenler krediyi onaylamaya daha istekli olabilirler ve FHA kredileri (peşinat ve kredi puanlarınızın boyutu konusunda daha kolay onay standartlarına sahip olabilirsiniz) gibi programlara bakabilirsiniz.

Su altındaysanız: Eviniz sizin borcunuzdan daha düşük olduğunda veya evinizde asgari bir özsermaye varsa, Refinansman özellikle zordur. Konvansiyonel borç verenler, borç-değer oranları için sıkı gereksinimlere sahiptir ve büyük bir çek yazmadığınız sürece bunları karşılamayacaksınız. Neyse ki, yeni bir kredi almanıza yardımcı olabilecek birkaç hükümet yeniden finansman programı bulunmaktadır - sadece, tüm evrak işlerini yapmadan önce istediğiniz borçlu altında finanse edilen krediyi alabildiğinizden emin olun.

Varsayım: İpotek değişik bir borçluya transfer etmek mümkün olabilir. "Varsayımlı" krediler bu özelliği sunuyor, ancak çoğu kredi varsayılabilir değildir.

FHA veya VA yoluyla ödünç aldıysanız, bu kabiliyete sahip olabilirsiniz - ancak nereden ödünç alırsanız sorun olmaz.

Mülk sat: Yukarıdaki yaklaşımlardan hiçbiri sizin için işe yaramıyorsa, mülkün satılması ve satış iadesini krediyi ödemek için kullanması gerekebilir. Bu açıkça sizin veya ailenin bozulmasına neden olabilir ve su altında iseniz satmak zor olabilir, bu nedenle karar vermeden önce dikkatli bir şekilde düşünün ve yerel emlak uzmanlarından yardım alın.

Masraflar

Yukarıdaki seçeneklerin hepsi ücretlidir, bu nedenle seçim yapmadan önce birkaç alternatif değerlendirin ve ücreti kimin ödeyeceğine karar verin. Bir mülk satıyorsanız ve para alsanız bile, emlak acentesi ücretleri ve diğer masraflar almanızı azaltabilir. Listelenen seçenekler arasında, bir yükümlülüğün veya bir kredi varsayımının açıklanması muhtemelen en hesaplı - yeniden finansmanla ilişkili kapanış maliyetlerinden kaçınmanıza yardımcı olacak.

Eş İmzalılar İçin Aynı Hikaye

Yukarıdakilerin hepsi ipotekteki imza sahipleri için geçerlidir. Bir ortak imzalayan olarak, krediden% 100 sorumlu olursunuz ve borç verenler sizi çengel yapmak istemiyorlar. Yeniden finanse etme hakkında birincil borçluyla konuşun ve geleceklerinin sizininkine bağlı olduğunu unutmayın.

Bazı kredilerle (özellikle öğrenci kredileri ile), bir süreliğine zamanında ödemeler yapıldıktan sonra krediden muaf bir imza atmak daha kolaydır. Ancak, konut kredileri aynı özellikleri sunmuyor.

Talepten Çıkış Yapın

Tekliften vazgeçme işlemi, bir borç alanın ismini bir ipotekle kaldırmaz. Bir emir iptaliyle, bir mülk sahibi tüm hakları bir başkasına devredebilir, ancak herhangi bir kredi sözleşmesi değişmeden kalır (mülkiyetten vazgeçmek, ödemekle yükümlüğünden vazgeçmediğiniz anlamına gelmez). Sonuç olarak, bir emir çıkışı borçlu daha kötü bir halde bırakabilir - bir mülk üzerinde para borcu vardır, ancak mülkiyet çıkarına sahip değildirler.

Önemli Bilgi

Bu sayfada yer alan bilgiler temel niteliktedir ve yasal ya da finansal tavsiyeler kabul edilemez. Herhangi bir finansal karar vermeden önce durumunuzu bilen yerel bir avukatla konuşın.