Emeklilik Numaranız nedir?

Önceden emeklilik gelirinizin yüzde 75 ila 85'inde yaşamak için yeterli paradan tasarruf etmeniz gerektiğini belirten bir kural var.

Siz ve eşiniz ortaklaşa 100 $, 000 $ kazanırsanız, emekli olunca yılda 75, 000 - 85, 000 $ tutacak kadar para kazanmayı planlamalısınız.

Ancak, son zamanlarda bu başparmak kuralına soru işareti verildi. Kişisel finans uzmanları şimdi emeklilik planlamanızda sizin geliriniz değil, GİDERLERİNİZİ yönlendirmesi gerektiğini söylüyorlar.

Mevcut patronunuzla müzakere ettiğiniz maaşa dayalı rasgele bir numara almak yerine, her yıl emeklilik süresince kaç para yaşamayı istediğinizi hesaplamalısınız derler. Ardından 25 ile çarpın. Bu ne kadar tasarruf etmeniz gerektiği.

Örneğin, emeklilik portföyünüzden (sosyal güvenlik ödemenizi tamamlamak için) yılda 40,000 ABD doları tutarında para iadesi istemiyorsanız, emekli olduğunuzda 1 milyon dolarlık bir portföy değerine ihtiyacınız olacaktır. Siz ve eşiniz yılda 80,000 ABD doları çekmeyi istiyorsa 2 milyon dolara ihtiyacınız olacak.

Yıllık maaşınızdan ziyade, emeklilik tasarruf hedefinizi beklenen yıllık harcamalarınıza dayandırmak çok mantıklı. Bu yaklaşımı destekliyorum ve gelirinize aşırı fazla odaklanmış geleneksel kurallardan yana geldiğine inanıyorum.

Tabii ki, bu yaklaşımı çalışmak için kritik bir faktör var. Emeklilik yaşındayken yaşadığınız masraflar için her yıl kaç tane paraya ihtiyacınız olacağını doğru bir şekilde tahmin edebilmelisiniz.

Bunu nasıl anlayabilirim?

Birinci Adım: Geçerli Harcamalarınıza Bakın

Şu anda her sene ne kadar para harcadığınızı inceleyin. Bu iyi bir başlangıç ​​kriteri.

Adım İki: Kendinize şu soruları sorun:

• Emeklilik sonrasında maddi destek için sana bağımlı olacak çocuklarınız var mı? Onları üniversiteye göndermenin maliyetini düşünün ve muhtemelen onları lisansüstü okul aracılığıyla desteklemeye yardım edin. Bir araba, ev ya da nişan yüzüğü satın almak için para ödeyip borçlanamayacaklarını sormalayacaklarını düşünün. Düğünlerini ödemeyi planlıyormusun? Bunlar emeklilik masraflarınızı artırabilir.
• Siz ve eşiniz sağlıklı mısınız? Aile hekiminizin pahalı olduğu ortaya çıkabilecek önemli tıbbi durumunuz var mı? Medicare bazı masrafları üstlenir, ancak yaşlılar bazı masraflar için cepten ödeme yapar. Ayrıca evinizin tekerlekli sandalyeye uygun hale getirilmesi gibi "dolaylı" tıbbi maliyetler bir servete mal olabilir.
• Kredi kartı bakiyeleri, araba kredileri veya öğrenci kredileri gibi borcunuz var mı?
• Emeklilik zamanı geldiğinde ev ipoteğinizin tamamı ödenir mi?
• Mülk vergileriniz ve ev sahipleriniz ne kadar yüksek sigortalı?
• Siz veya eşinizin fiziksel ya da mali yardıma ihtiyaç duyan yaşlı ebeveynleri var mı?
• Yardıma ihtiyaç duyan kardeşleriniz veya kuzenleriniz var mı?

Bu tahmini maliyetleri mevcut bütçenize ekleyin. Bir defalık masrafları itfa edin. Örneğin, çocuğunuzun düğününden 20,000 dolar ödemeyi planlıyorsanız, yıllık emeklilik masraflarının, yıllık faturalarınızdan yılda 2,000 dolar daha yüksek olacağını varsayalım.

Gerekirse mevcut bütçenizden gelen giderleri çıkarın. Mevcut bütçeniz bir ipotek ödemeyi içeriyorsa, beklenen emeklilik masraflarınızdan ipotek faturanızın faiz ve anapara bölümünü düşebilirsiniz. Mülk vergileri ve ev sahipleri sigortasının bedelini tekrar eklemeyi unutmayın!

Bu adımın sonunda, emekli olduğunda her sene ne kadar harcayacağınızı gösteren bir numaraya sahip olmanız gerekir.

Üçüncü Adım: Sosyal Güvenlik ve Emeklilik Gelirinizi Hesaplayın

Çalışan Amerikalıların üçte birinden daha azı emeklilik maaşı alır. Şanslı azınlıktan birisiyseniz, işverene ne kadar ödeyeceğinizi sorun. (İnsan Kaynakları departmanı, sormaya başlamak için en iyi yerdir).

Sosyal Güvenlik size yılda bir kez, şimdiki katkı paylarınızı temel alarak emeklilikte ne kadar hakkınız olduğunu söyleyen bir form gönderir. Beklenen ödemenizi bulmak için bu forma bakın. Formu bulamazsanız, işgücüne yeni başlıyorsanız, resmi Sosyal Güvenlik web sitesinde tahmini kullanın.

Dördüncü adım: Çıkarma ve Çoğaltma

Beklenen emeklilik ve Sosyal Güvenlik gelirinizi tahmini yıllık giderinizden çıkarın.

Kira mülklerinden, telif ücretlerinden veya emeklilik gelirlerinden başka emeklilik gelir kaynakları da varsa bunu da çıkarın.

Geride bıraktığınız miktar, portföyünüzden ne kadar para çekmeniz gerektiğidir. Bu rakamı 25 ile çarpın. Bu, portföyünüzün ne kadar büyük olması gerektiği anlamına gelir.

İşte bir örnek:

Beklenen Emeklilik Giderleri: Yıllık 65.000 ABD Doları,

Emeklilik ve Sosyal Güvenlik Geliri: Yılda 30.000 ABD Doları,

Net Taşınmaz Emlak Geliri: Yılda 5000 ABD Doları,

Formül: 65, 000 - 30, 000 - 5, 000 = 30, 000. Bu, bu kişinin emeklilik portföyünden çekilmesi gereken yıllık tutardır.

30, 000 x 25 = 750, 000 emeklilik portföyüne ihtiyaç vardır.

Peki numaranız nedir?