Dave Ramsey'nin Yatırım Fonu Yatırımı Önerisi Yanlış

Yatırım fonları üzerine Dave Ramsey'in tavsiyesi esasen doğru ve akıllıdır, ancak özellikle varlık dağıtımı ve çeşitlendirme konusundaki en önemli hususlarından bazıları çok yanlış geçiyor.

Dave Ramsey'nin para harcamaktan, borçtan ayrılmaya çalışırken, karşılıklı fonlara yatırım yaparken veya radyo dinlemeyi dinlemeyi seviyorsanız, Dave Ramsey'nin hiç bir tanıtıma ihtiyacı yok. Kişisel finans radyo programının (90'lı yılların ortalarından kalma) erken bir dinleyiciydim ve günümüze kadar rafımda olan şu an ünlü kitabım Mali Barış 'ın ilk baskısına sahip oldum.

Aslında Dave, kişisel finansmanın anlaşılması ve keyfini çıkarmam için bana bir yatırım danışmanı olarak kariyerimi kazandırdı. Şu anda bir Sertifikalı Finansal Planlayıcısı (TM) ve ücretli Kayıtlı Yatırım Danışma firması sahibiyim.

Dave Ramsey'ye olan bu genel saygı, kapsamlı finansal hizmetler geçmişi ve yatırım fonları uzmanlığıyla birleştirildiğinde, Dave'in yatırım tavsiyesinin en iyisi ve en kötüsü hakkında biraz fikir verebilmem için kıvanç veriyor (ancak menkul kıymet satma izni bulunmamakta ve teknik olarak çağrı yapmamaktadır) "tavsiye").

Dave Ramsey'nin Geleceği Nex Yatırım tavsiyesi ve finansal planlama uzmanı olan Ramsey, radyo programındaki dinleyicilerine ve kitap okuyucularına birçok açıdan finansal planlama tavsiyesinde bulundu; ancak karşılıklı fonlar. Dinleyicisine Dave'in en iyi değeri mesajının basit, anlaşılması kolay ve eğlenceli olmasıdır. Ayrıca para psikolojisine odaklanır; Dave bir yatırımcının en büyük düşmanının çoğunlukla kendisinin olduğunu bilir.

Deneyimime göre, eğer hedeflere ulaşılamazsa ve anlaşılması kolay değilse insanlar erken başarısız olur veya bir hedefe ulaşmak için bile girişimde bulunmazlar. Bu, mali hedefler, beslenme diyetleri, egzersiz programları ve motivasyon, zaman ve sabır gerektiren her şey için geçerlidir.

Cahiliyetsizlik ve hareketsiz kalma, kişisel finans alanında genellikle ideal olmayan yatırım felsefelerini uygulamaktan çok daha tehlikeli davranışlardır.

Bu nedenle, Dave'in basit teslimiyeti ve "mali adım adım" finansal özgürlüğüne getirilmesi, finansal hizmetleri evrenin diğer kısımlarındaki karmaşıklığın ve gürültünün çoğundan daha doğru genel yöne yönlendirilmesinde etkilidir.

Bununla birlikte, spesifik olarak yatırım fonları ile ilgili olarak, Dave Ramsey'nin yatırım felsefeleri tehlikeli duruma eğilimli. Yatırım fonu yatırımcıları, konuşma radyo programından iyi ipuçları elde edebilir, ancak eğlence ve sağlıklı yatırım uygulamaları arasındaki farkı anlamaları akıllıca olacaktır.

Dave Ramsey Yatırım Felsefesi

Adil olmak için Dave'in Yatırım Felsefesiyle başlayalım, özellikle yatırım fonlarıyla ilgili olarak doğrudan web sitesinden:

Dave, işveren sponsorluğunda emeklilik tasarruflarınız için karşılıklı fonlar önermektedir. IRAS.Yatırımlarınızı bu dört fon çeşidi arasında eşit olarak bölün:

Büyüme

• Büyüme ve Gelir
• Agresif Büyüme
• Uluslararası
• Bir hisse senedi seçin (ön son yük) ve en az beş olan fonları seçin yaşında. Fon kategorisinde kabul edilebilir geri dönüşlerin sağlam bir sicili olmalıdır.

Eğer risk toleransınız düşükse, yani paranızı yatırmak için daha kısa bir zamana sahipseniz, agresif büyümede% 25'ten daha azını koyun veya önerilen dört çeşit fon için "Dengeli" bir fon eklemeyi düşünün.

Dave Ramsey'in Zavallı Varlık Tahsisi: Tahviller nerde?

Varlık tahsisinin en temel özelliklerinden biri, birden fazla varlık türüne sahip olmaktır. Dave Ramsey'nin 4 fonu karışımı yalnızca

bir varlık türü içerir; sadece hisse senedi fonları, tahvil fonları veya nakit (para piyasası veya sabit değer) yoktur. % 100 hisse senedi içeren bir portföy, Dave izleyicisinin büyük çoğunluğu için uygun değildir ve mütevazi yatırım fonu rehberinizin görüşüne göre, dünyadaki çoğu insan için% 100 hisse senedi fonlarının bir portföy dağılımı yanlıştır. Dave Ramsey'nin 4 fonu Mix: Örtüşme, Çeşitliliği Azaltıyor

Dave Ramsey yatırım fonu yatırım stratejisinde, yatırımcıları 401 (k) ya da IRA - bir Büyüme fonu, bir Büyüme ve büyüme fonunda 4 yatırım fonu tutmaya çağırıyor. Gelir fonu, bir Agresif Büyüme fonu ve bir Uluslararası fon.

Bu 4 fondan oluşan karışım, yatırımcıların benzer menkul kıymetleri tutan iki veya daha fazla yatırım fonuna sahip olması durumunda ortaya çıkan örtüşme için büyük bir potansiyele sahiptir. Dave'in örneklerinden sonra, Deneyimsiz bir yatırımcının 401 (k) planına baktığını hayal edin: Vanguard yatırım fonları:

Vanguard S & P 500 Endeksi (VFINX) ortak bir yatırım tercihidir. Başlangıç ​​yatırımcı bu fonun "büyüme" ya da "büyüme ve gelir" olup olmadığını bilmeyecektir. Ayrıca, eğer planda başka bir seçim Vanguard Büyüme ve Gelir (VQNPX) olsaydı? Yatırımcı çakışma olup olmadığını biliyor mu? İşte bunu nasıl öğreneceklerini (Dave onlara bunu söylemese de). Onlar (veya siz) Morningstar'a gidebilirsiniz. com adresine gidin ve VQNPX için bir arama yapın. Bu fonun ana sayfasına bir kere eriştiğinizde, "Ratings ve Risk" bağlantısına bakın ve üzerine tıklayın. Bu sayfaya geldiğinizde, aşağı ilerleyin ve R-kare adı verilen bir şey ve 99'u görürsünüz. Bu, VQNPX'in S & P 500 endeks fonuna% 99'luk bir korelasyona sahip olduğu anlamına gelir; onlar hemen hemen aynıdır!

Şeyler kötüleştirirse, bir yatırımcı, herhangi bir uluslararası hisse senedi fonunun, kendi yerel büyümesi veya büyüme ve gelir fonu içinde bulunan hisse senetlerine yatırım yapmayacağını düşünebilir. Ancak, fon "dünya stokları" olarak sınıflandırılırsa, ABD hisse senetlerinde% 20 ila% 60 arasında herhangi bir yere yatırım yapabilir. Bu, daha fazla örtüşme oluşturur (daha az çeşitlendirme).

Özet olarak, Dave'in 4 fonu karışımı potansiyel olarak bir veya iki hisse senedi fonuyla aynı çeşitliliği gösterebilir. ABD hisse senedi fiyatları düştüğünde ve ne zaman düştüğü bir yatırımcının hesap değeri, hisse senedi fonları ve tahvil fonlarının çeşitliliğine sahip olmaktan çok daha fazla düşebilir. Bu tür bir hesap kaybı, yatırımcıları sinirlendirir ve yatırım yapmayı tamamen bırakır.

Dave Ramsey'nin Tavsiyesinde Yük Bulunmayan Fonlar nerede?

Yatırım felsefesinde Dave, hisse senedi kullanmayı (yüklü fonlar) söyler; bu da yatırımcı komisyoncu veya yatırım danışmanına (IRA veya aracı kurum hesabı) komisyon ödeyecek demektir. Neden Dave, boşta kalmayan fonları tavsiye etmez mi? İlk tahminim Dave dinleyicilerine "Onaylı Yerel Sağlayıcı (ELP)" kullanmasını söylemesi. Bu, Dave'in önerdiği bir broker veya danışmandır (her ne kadar bu ELP'lerin Dave'in programında da reklam yayınladığından şüpheleniyorum). Neden izleyicilerine kendileri için yatırım yapmasına ya da yüklü olmayan fonları tavsiye edebilecek bir "yalnızca ücretli" danışman kullanmasını önermediğini merak ediyorum - ve sattıkları ürünlerin değil de verdikleri tarafsız öneri için yalnızca ücret alan danışman ?

Dave Ramsey'nin Risk Toleransının Tanımı Yanlış

Dave, risk toleransının düşük olması durumunda yatırımcıların portföyün agresif kısmını ayarlamasının gerekebileceğini ve risk toleransının "paranızı almak için daha kısa bir zamanınız olduğu anlamına geldiğini söylüyor. yatırım yaptı." Hayır,

süresi , bugün itibarıyla risk toleransı ile hiçbir ilgisi olmayan yatırım hedefi veya tasarruf hedefinin sonuna kadar ölçülen yatırımcının zaman ufku dır. Risk toleransının doğru tanımı, bir yatırımcının hoşunuza gidebileceği piyasa riski miktarını, özellikle de dalgalanmayı (iniş-çıkışlar) ifade eder. 80 yaşındaki birinin yüksek risk toleransı olabilir ve 20 yaşındaki birinin düşük risk toleransı olabilir. Bir yatırımcının 'ı tahammül edebileceği risk miktarı, bir süre değil tamamen duygular veya hislerle ilgilidir. Dave Ramsey'in muhtemelen, risk toleransı "risk kapasitesi" dediğimde, birinin alabileceği "risk" miktarı olduğunu söylediğinde bunun anlamı ne demektir. Örneğin, kendinizi agresif bir yatırımcı (yüksek risk toleransı) olarak değerlendirseniz bile, emeklilik tasarruflarınızın% 100'ünü hisse senetlerine yalnızca emekli olma planından bir yıl önce almak akıllıca olmayabilir. Aynı şekilde, emeklilik yılına (uzun süre ufukta, yüksek risk kapasitesi) 40 yıl var ise ancak düşük risk toleransınız varsa, 401 (k) paranın tamamını istikrarlı bir fona yatırarak iyi hizmet alamazsınız. Dave'in yatırım fonu önerisinden bazılarının düzeltilmesine ilişkin bazı ipuçları verdim, ancak Dave Ramsey'nin karşılıklı fon tavsiyesi konusundaki bu ikinci bölümde Dave'in izleyicileriyle paylaştığı en iyi fikirlerin tümünü ele alacağız. Birkaç kişiyle iletişimde daha iyi bir iş çıkarabilirdi.

Yatırım Fonu ile Yatırım Yapmanın En İyi Temellerinin Listesi

Portföye nasıl inşa edileceğini öğrenin

: Portföy stratejisine portföy dağılımından risk toleransına kadar her şey var. Bu bilgilerin hepsini tek bir yerde isterseniz bu makaleye göz atın. Bununla birlikte, yalnızca birkaç parçaya ihtiyacınız varsa, aşağıdaki bağlantılar daha da parçalamaktadır …

• Bir Çekirdek ve Uydu Portföy Tasarımı kullanın: Bu karşılıklı fon portföy yapısı, göründüğü gibidir. Bir "çekirdek" fon seçin ve "uydu" fonlarıyla etrafında inşa edin. Örneğin,% 40 oranında tahsis edilen S & P 500 Endeks fonu ve her biri% 10-20 civarında yabancı hisse senedi, küçük hisse senedi ve tahvil fonları gibi diğer çeşitli kategoriler iyi bir çekirdektir.
• Farklı Fonu Kategorileri Kullandığınızdan Güvence Alın : Dave Ramsey portföy zayıflığının kökenindedir. Dave'in 4 fonu kategorisinin tamamı, örtüşme olarak adlandırılan zayıf çeşitlendirmenin tıkanma zamanlı bir bombası yaratan makyajlarında benzerdir. Örneğin Dave, 4 gruptan 3'ünün (büyüme, büyüme ve gelir ve agresif büyüme) büyük ölçekli yerli hisse senedi fonları olabileceğini önermektedir. Piyasanın bu alanı, 2007 ila 2009 ayı piyasasında en kötülerinden biriydi. Çeşitlendirilmiş bir portföy bu sorunu engelledi.
• Risk Toleransının Tanımı Biliniyor : Bu makalenin 1. sayfasında da söylediğim gibi, Dave, düşük risk toleransının "sizin paranızı yatırmak için daha kısa bir zamanınız olduğu anlamına geldiğini" söylediğinde tamamen yanlış olduğunu açıklıyor. Zamanın hoşgörü ile hiçbir ilgisi yok! Zaman aylar ya da yıllarla ölçülür ve hoşgörü, hesap bakiyenizin iniş çıkışları hakkında bir tutum, his ya da duygudur. Ayrıca, risk toleransı normalde hatalı sonuçlara ulaşabilen anketlerle belirlenir. Örneğin, soruların bir kısmı, birkaç ay veya bir yıl boyunca hesap tutarınızın% 20'sini kaybettiğinizde nasıl hissedeceğinizi soruyor. Ne yapardın: Şimdi sat, bekle ve sonra karar ver, yoksa hiçbir şey yapmaz mısın? Bu, "En yakın arkadaşınızın trafik kazasında olması durumunda ne yapardınız? Keşfedin, sakin olun ve ona yardım edin, ya da 911'i arayın" gibi. Yakınlarda aynı durumdaysanız, bilmenin gerçek bir yolu yoktur.
• Uygun Varlık Tahsisine Karar Verin

: Risk tolerans seviyenizi belirledikten sonra, varlık portföyünüzü, yani yatırım varlıklarının (stoklar, tahviller ve nakit) birleşimini belirleyebilirsiniz portföyünüz. Uygun varlık dağılımı, agresif (yüksek toleranslı risk), ılımlı (orta risk toleransı) veya konservatif (düşük risk toleransı) olarak tanımlanabilen risk tolerans seviyenizi yansıtacaktır.

• Kendiniz İçin En İyi Fonları Nasıl Seçeceğinizi Öğrenin

: Dave Ramsey, yatırım fonlarına yatırım yapmaya teşvik ederek yeni başlayanlara en az düzeyde yardımcı olur, ancak yatırım fonlarına yatırım yapma konusunda çok az ayrıntı verir; iyi

• fonlar. Tek ihtiyacınız olan şey, iyi bir yatırım fonu araştırma sitesidir ve düşük harcama oranlarının yanı sıra uzun vadeli iyi performans geçmişi (en az 5 yıl) aramayı unutmayın. Ayrıca Dave'in web sitesinde öne sürdüğü A pay (yüklü) fonlardan ziyade, boşta kalmayan fonları kullandığınızdan emin olun. Sizin için Yatırım Fonlarının En İyi Portföyünü Oluşturmanın Basit Örnekleri Her zaman başka bir gözden geçirme yapmaya ve daha fazla ödev vermeye yardımcı oluyor.

Agresif (Yüksek Riskli) Portföy Örneği

: Güzel bir kısayol isterseniz (basit bir rehberin çoğu insanın öğrenmesini nasıl tercih ettiğini bilirim) bazı örnek portföyler burada sunulmuştur: Bu, zamanınız olan yatırımcılar içindir. 10 ya da daha fazla yıl ufukları ve piyasanın aşırı dalgalanma (iniş ve çıkışlar) dönemlerinde tutun olabilir.

Orta (Orta Riskli) Portföy Örneği

• : Bu, 5 ya da daha fazla zaman dilimine sahip ve yalnızca hesap değerinde orta derecede salınmalara izin verebilen yatırımcılar içindir. Muhafazakâr (Düşük Riskli) Portföy Örneği
• : Bu, 3 ya da daha fazla zaman alan ve hesap değerindeki dalgalanmalara karşı düşük toleransa sahip yatırımcılar içindir. Web'de başka bir yerde bu makaleyi
• Kötü Para Önerileri , Ten Things Dave Ramsey Yanlış Gibi blog'da inceleyebilirsiniz. Ayrıca okuyucuların daha fazla görüş için blog yazısı yorum bölümünü okumanızı öneririz.

Yasal Uyarı: Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.