300K

1978'de başladığından beri, 401k planları Amerika Birleşik Devletleri'nde işveren sponsorluğunda en çok kullanılan emeklilik planı haline gelmiştir. Bununla birlikte, milyonlarca Amerikalı işçi bu planlara erişememektedir. Aslında, Mart 2016'da ABD İşgücü İstatistik Bürosu (BLS) tarafından yapılan bir araştırmaya göre, tam zamanlı Amerikalı işçilerin yüzde 67'si iş veren tarafından desteklenen tanımlı katkı planlarına erişebilir ve bu planlara sadece yüzde 48'lik bir kesim katılabilir.

Bu hala, milyonlarca Amerikalıyı, emeklilikten tasarruf etmek için alternatif yollar bulmaya ihtiyaç duyan bir 401k planına erişmeden bırakıyor.

Peki 401k planını buna değer kılan şey nedir? Bu tasarruf kanalı vergi ertelendi ve çalışanlar için emeklilik için zenginlik biriktirmek için kolay erişilebilir bir yol. Henüz farkında değildiyseniz, 401k planına katılım birkaç avantaja izin verir.

• 401k'ınıza yapılan katkılar "vergi öncesi" yapılır, bu da o yıl için vergiye tabi gelirinizden düşülür demektir.
• Bu tasarruf, 59. 5 yaşına girdikten sonra onları bir ara çekinceye kadar uzamıyor.
• Para kazanma zorunluluğudur, katkı payları maaşınızdan otomatik olarak düşülür.
• Bazı işverenler bile katkılarınızın bir kısmıyla eşleşir. (Aslında, bedava para.)

İşvereniniz 401k teklif etmezse veya bağımsız bir müteahhitsiniz ve bu nedenle katılmaya yetkili değilseniz, daha fazla disiplin ve öz kısıtlama gerektirebilir, ancak bunun bir kısmını yeniden oluşturmak mümkündür 401k büyü ve bunu yapmak iyi bir fikirdir.

Fakat iyi haber, bu makaleyi okuduğunuz için zaten bir adım önde olduğiniz.

Yapabilecekleriniz:

IRA açın. IRA yılda 5, 500 dolar vergi ertelemenizi sağlar. 401k gibi, katkılarınız vergiye tabi gelirinizi düşürür ve parayı çekmeye başlayıncaya kadar vergisiz büyür. Eğer bir eşiniz işsiz olsa bile, evlilik öncesi çiftler, izin verilen azami miktarı ikiye katlayabilirseniz, katkı limiti yılda 6, 500 dolara yükselir.

Roth IRA'larına farklı vergiler verilir, ancak durumunuza bağlı olarak iyi bir seçenek olabilir. Roth ile ön vergi kesintisini bırakırsınız, ancak çekimleriniz vergisizdir. Katkı limitleri geleneksel IRA ile aynıdır.

Serbest meslek sahibi iseniz, SEP IRA kurmayı düşünün. 1099'da ödenen serbest çalışan veya sözleşmeli bir çalışan, çeşitli kurallara ve yönergelere tabi olmak kaydıyla, yıllık tazminatlarının yüzde 20'sini bir SEP'e katkıda bulunabilir.

Vergi ertelenmiş hesabınızı bir aracı kurum ile açmanız gerekecek. Katkınıza ilişkin ücretler ve yatırım seçenekleri çok çeşitlidir, bu nedenle araştırmanızı yapın ve ücretlerin ne olduğunu bildiğinizden emin olun.

IRA yolunu seçerseniz, bu hesabı diğer emeklilik stratejileri ile birlikte düşünün. Örneğin, pek çok işveren, esasen işçi için ücretsiz emeklilik ücreti olan 401 (k) planları için eşleşen katkı öneriyor. IRA'lar bu eşleşen katkıyı ekleyemez çünkü bu bireysel bir hesaptır, bu nedenle herhangi bir işverene bağlı değildir. Geleceğin neyi sakladığından emin olamazsınız, bu nedenle tasarruf için ek bir yola sahip olmak iyi bir fikirdir.

Doğrudan Mevduat yapın. Bu adım, bir 401k'e kaydolurken yaptığınız gibi "kendinize ilk önce ödeme" yapmanızı sağlar.

Bkz. Işvereniniz maaş ödemenizin bir bölümünü IRA'ya veya başka bir yatırım hesabına yönlendirebilir mi? Değilse, çek hesabınızdan bir otomatik kesinti yapın, böylece katkı paydaysa emeklilik fonunuza doğrudan gelir.

Vergilendirilebilir bir aracılık hesabı açın . IRA'nız için yıllık en fazla katkıyı sağladıktan sonra, paranızı, hisse senedi, yatırım fonu, tahvil vb. Biriktirmeniz için düzenli bir yatırım hesabına koyun. Bu hesaplar vergi ertelenmezken, bu vergileri asgariye indirme yolları vardır.

Ve son olarak:

İşvereninizden 401k bir planı hazırlamaya ikna edin. 401k sunan ciroyu azaltmak, işe alıma yardımcı olmak ve çalışanların morallerini motive etmek için kanıtlanmış bir yöntemdir. Ayrıca pahalı değil ne de aşırı derecede yönetilmesi zor. İşvereniniz hazırlık yapmak ve ona çeşitli seçenekler sunmak için bir 401k hazırlamakla gönüllü olarak ilgileniyorsa.

Uzun vadeli ödeyecek. Bir 401k fikrini savunurken arkadaşlarınızla birlikte çalışmaya başlayın ve insan kaynakları yöneticileri gibi bu avantajları yürüten kişiyle başlayın. Bir 401k satmak, herhangi bir ürünü satmak gibi bir şeydir; bu nedenle yararlarını ve hayatınızı şirket ve çalışanları için daha iyi hale getireceğinizden emin olun.

Matt Reiner, dijital finansal danışmanlık hizmeti olan Wela'nın CEO'su.