Sizin Faydaları Bina için başına çalışan Kılavuzu Paketi

İş yerine ziyafetiniz var mı? Kendinizi serbest çalışan, bağımsız bir müteahhit veya serbest meslek sahibi olarak tanımlar mısınız?

Bu yıl MBO Ortaklarından yapılan araştırmaya göre, bu yıl yaklaşık 41 milyon Amerikalı için bu sorulardan en az birinin cevabı evet. Birleşik Devletler'deki tüm işçilerin üçte birini oluşturuyorlar, geleneksel bir işveren yerine kendileri için çalışıyorlar. Ve 2020 yılına kadar, sınıflarının 21 yaş üzerindeki tüm çalışanların yüzde 40'ına yükselmesi bekleniyor.

Araştırmalar, bu "İş Günü Ekonomisi" üyelerinin genellikle geleneksel olarak çalışanlardan daha mutlu ve sağlıklı olduğunu bulmuştur. Ancak kendiniz de hesaba katarsanız, muhtemelen çalışanların sağladığı faydalar - işveren tarafından sübvanse edilen sağlık sigortası planı, emeklilik planı, işçinin emeklilik sigortası gibi şeyler - gibi geleneksel güvenlik ağı eksiktir. Ve faydaların olmaması maddi sonuçlar doğurabilir. MBO tarafından araştırılan üç bağımsız çalışandan biri, emeklilik planlamasının bir meydan okuma olduğunu ve yüzde 40'lık bir kesimin, özellikle de sağlık hizmetlerinden yararlanmaları konusundaki endişelerini dile getirdiğini söyledi.

Çözüm - uzun vadeli bağımsız bir işçi olarak kalmayı umursatsanız da yapın - kendi menfaat portföyünüzü birbirine karıştırmanın bir yolunu bulmaktır.

Yapmanız gerekenler:

Sağlıkla Başlayın

Verildi, şu anda, sağlık hizmetleri biraz soru işaretidir. Ancak bu, bugün ve yakın gelecekte kapsama alanı satın almalısınız anlamına gelmiyor.

Her yıl artan tıbbi acil durumlar nedeniyle diğer faktörlerden daha fazla iflas meydana gelmektedir. Yarının sağlık peyzajıyla uğraşmaktan çok, yalnızca bir yıl kadar uzun olsa bile, şu an kapsama alanından daha iyi olursunuz.

3'ten büyük ->

sağlık sigortası güvence ilk önceliği olmalıdır Noah Lang, Stride Sağlık, bağımsız işçi eşleşen bir sağlık portalının CEO'su diyor nedeni budur - Uber ve Etsy gibi platformlarda dahil - maliyet açısından en ile onlar için etkili planlar.

"Başka şeye sahip değilseniz, ancak [sağlık sigortanız] varsa, en azından hayatınızdaki en büyük risk altındasınız" diyor. Bu makale yayınlandığı için

, biz Open Kayıt döneminde değildir - takvim yılı içinde zaman herkes işverenlerin kendi var (Ekonomik Bakım Yasası çıktı sağlık alışverişi yoluyla yeni bir sağlık planı için kayıt varken açık kayıt süresi). Nitelendirici bir etkinliğiniz varsa - kapsama alanınızı kaybetmek, evlilik geçirmek, boşanmak, bebeğiniz olmak vb. Gibi durumlarda kaydolmaya kayıt olabilirsiniz. Ancak aksi halde Kasım başında beklemek zorunda kalacaksınız. Lang, bu yılki Açık Kayıt'ın 12 yerine altı hafta olması bekleniyor.

Genel olarak, bir plan satın almak, alışveriş yapmak için bir yer seçmek demektir. Borsaları kendiniz sağlık bakımından yapabilirsiniz. Gov veya bazı yol gösterici bir sistem seçebilirsiniz. Stridehealth. com bir seçenektir. Freelancersunion. org başka. (Ve altıncı figüre yaklaşırsanız, MBOpartners. Com'ya bakmak isteyebilirsiniz; bu da, sağlık hizmetleri avantajlarından başka, kuruluştaki ve arka ofis ihtiyaçlarınızı yönetmek için gereken her şeyde yardımcı olur.)

Sonra, satın almak için bir plan türü seçmek. Seçenekleriniz:

Sizi şebeke içi sağlık sunucularıyla sınırlamayan (veya uzmanlar için danışmalar yapmanızı sağlayan) bir PPO, ancak şebeke harici sağlayıcılar için yüksek cep telefonu masrafları üretecektir < Bir HMO, genellikle tıbbi hizmetlerin kapsama dahil oldukları şebeke içi sağlık sunucuları için sınırlanmasını sağlar

Sağlık Tasarruf Hesabı ile yüksek bir indirilemeyen bir sağlık planı; randevularınızın ve reçetelerinizin çoğunu kendinize kadar ödediğiniz masraflarınızı karşılamak için vergi avantajlı HSA'yı kullanın.

Nasıl başlıyorsun? Genellikle sağlıklıysanız (ve yakında hamile kalmayı planlamıyorsanız), yüksek indirim uygulanabilir planı satın almak muhtemelen yoludur. Kronik bir durumunuz varsa (ve bunun için gördüğünüz doktorlar gibi) maliyetlerinizden daha fazla olan pahalı PPO veya HMO'yu satın almak daha akıllı bir harekettir.

Not: Eğer C şirketi olarak kurulmuş bağımsız bir yükleniciyseniz, HRA - HSA'lardan önemli ölçüde katkıda bulunmanıza izin veren bir Sağlık Geri Ödeme Hesapları - gitmek için daha iyi bir yol olabilir, diyor Gene Zaino , MBO Ortakları CEO'su.

Sonra, Gelir Riskin Sigortalın

Emekliliğin bir sonraki sırada olacağını düşünürsünüz. Lang, "En çok tercih edilen ikinci sırada, ancak ikinci en önemli özellik değil" dedi. "Daha büyük risk, işinize gelemeyeceğiniz, çünkü hasta veya yaralandığınız - ya da bir fatura ödeyemezsiniz. "Acil tasarruflarda en azından birkaç bin çocuğun kaldığından emin olarak bu olasılığa karşı sigorta yapabilirsiniz. Amerikalıların yalnızca yüzde 42'sinin (Federal Rezerv'e göre) 400 doları bulan bir acil durumu karşılamak için tasarruf veya tasarrufta yeterli nakit paraya sahip olduklarını göz önüne alındığında, birçok kişi bir kısmını kullanabileceği bir alan.

Tasarruf oranını artırmanın bir yolu, kazançlarınızın bir kısmını otomatik olarak tasarrufa aktarmaktır. Banka ile otomatik haftalık veya aylık aktarımlar ayarlayabilirsiniz, ancak düzensiz bir programla ödeme yaptıysanız, fazla para çekme işlemleriyle ilgili sorunlara neden olabilir. Para kazanırken tasarruf etmek daha kolay olabilir. Kendinizi İpuçları gibi bir uygulama, fonları kendiniz transfer etmeniz için tetikleyici olarak ücretli olarak kullanmayı kolaylaştırır. Veya, Harcamalarınıza göre ne kadar tasarruf edebileceğinizi ve hesabınızdaki bakiyeyi belirten bir rakam olan Rakam'ı deneyerek parayı otomatik olarak hareket ettirebilirsiniz.

Sonunda, Emeklilikle Anlaşma

Emeklilik konusunda, geleneksel bir işverene dönmeye karar verirseniz dahi, bu yıl yaptığınız 5, 500 Roth IRA katkısı 2047'de 60.000 $ değerinde olabilir.Belki daha fazla.

Bir emeklilik hesabına para yatırmak için tam zamanlı bir işe ihtiyacınız yoktur ve serbest çalışanların seçenekleri çoktur. Bir IRA veya Roth IRA yılda 5, 500 dolara (veya 50 yaşından büyükseniz 6 500 dolara) katkıda bulunmanıza izin verir ve SEP IRA (serbest çalışanlar için özel olarak tasarlanmıştır), Gelirinizin yüzde 25'ini, yılda 54, 000 dolara sınırladı.

Ancak Lang, önce bir Sağlık Tasarruf Hesabı'na fon sağlamayı önermektedir. Mantığı mantıklı. Bir birey için katkıda bulunabileceğiniz 3, 400 ya da bir aile için 6, 750 dolar - geleneksel ya da SEP IRA katkıları gibi - vergiden düşülebilir. Vergi ertelenmesi için para yatırılabilir. Daha sonra, emeklilikte, para çekme işlemleri için gelir vergileri ödeyerek (sadece tıbbi masraflar değil) herhangi bir şey için kullanabilirsiniz. Ancak IRA'nın aksine, sağlık ihtiyaçları için vergiden muaf olan parayı her zaman

değerinde kullanabilirsiniz. Eğer bir HSA'nız yoksa - veya birisini finanse ettikten sonra - daha sonra IRA'nın menüsüne gidin. Geleneksel bir çalışanın 401 (k) 'yı otomatik olarak her maaş kontrolünden alabileceği gibi, emeklilik hesabınıza düzenli katkı payı ayarlamanın ve unutmanın bir yolunu bulursunuz.