Vergilendirilebilir Hesaplarınız İçin En İyi Vanguard Fonu

Vanguard fonlarının vergilendirilebilir hesaplar için seçilmesi IRA ve 401 (k) gibi vergi ertelenmiş hesaplar için fon seçimi sürecinden daha fazla stratejik bir yaklaşım gerektirir. Ayrıca, fonların vergi verimliliğine dikkat etmek isteyeceksiniz.

Neden gereğinden fazla vergi ödüyorsunuz? Vergilendirilebilir bir hesapta yatırım fonu portföyünü en iyi şekilde almak için yatırım hedefi, performans geçmişi ve analiz masrafları var.

Vanguard'ın sunduğu vergi verimli fonların nasıl belirleneceğini biliyorsanız, fon giderlerini ve vergi maliyetlerini azaltarak portföyünüzden en yüksek performansı elde edebilirsiniz.

Neyse ki, Vanguard Investments, pazardaki en iyi vergi verimliliği sağlayan fonlardan bazılarını sunuyor. Fakat, vergiye tabi hesaplar için en iyi Vanguard fonlarına bakmadan önce, vergiye tabi hesaplar için en kötü fon türlerini tanımlamaya ve vergiye tabi hesaplar için en iyi fon türlerinde neyin aranacağına bir göz atalım.

Vergilendirilebilir Hesap Fonlarının En Kötü Türleri

Yatırım dünyasında genellikle, uzun vadede kazanmak için en iyi strateji, kısa vadede kaybetmemektir. Ve vergiye tabi hesapları kaybetmenin en hızlı yolu vergilerden en çok yarar sağlayan yatırım fonu yatırımlarıdır. Düzenli bir aracı hesapta yapılan yatırımların sermaye kazancı ve faiz geliri (temettüler) üzerinden vergilendirildiğini unutmayın. Dolayısıyla, satın aldığınız fiyattan daha yüksek bir fiyatla (NAV) bir yatırım fonu sattığınızda, bir borcunuz olacak bir sermaye kazancı elde edersiniz.

Ayrıca, aracı kurum hesaplarına yapılan yatırımlarla kazanılan faiz gelirleri (temettüler), bir işverenden ödeme alıyormuşç gibi, sıradan gelir olarak vergilendirilir.

Vergiye tabi hesaplara başarılı bir şekilde yatırım yapmak, karşılıklı fon yöneticisi, yatırım fonu içerisinde menkul kıymetler satması ve ardından bu kazançları (dolayısıyla vergileri) ortaklara iletmesiyle elde edilen sermaye kazançları dağılımlarını anlamayı gerektirir.

Sermaye kazançları dağılımlarında ve faiz gelirinde en çok yarar sağlayan fonların niteliğini göz önüne alındığında, vergiden isteyebilecek bir hesapta tutulacak en kötü fon türleri, yüksek ciro oranına sahip aktif olarak yönetilen fonları, ortalamanın üzerinde temettü ödeyen fonları ve Birçok tahvil fonları.

Vergilendirilebilir hesaplarda yatırım fonlarından kazanç elde etmek isteyen yatırımcılar için uygulanabilir vergi kaçırma ve kepçe sistemi yaklaşımı gibi vergi açısından verimli stratejiler bulunmaktadır.

Vergilendirilebilir Hesap Fonlarının En İyi Türleri

Vergilendirilebilir hesaplarda kaçılacak fon türlerini bildüğünüze göre tutmak için en iyi fonların hangileri olduğuna dair iyi bir fikriniz olabilir. Örnekler arasında, endeks fonları ve çok miktarda veya temettü ödemeyen fonlar, örneğin küçük ölçekli büyüme fonları bulunmaktadır.

Tahvil fonları gibi gelir kaynaklı fonlar arıyorsanız, federal düzeyde ve muhtemelen devlet seviyesinde vergilerden mahrum olan belediye tahvilleri satın almayı düşünebilirsiniz.

Vergilendirilebilir hesaplar için en iyi fonları araştırırken, bir fon getirisinin ne kadarının vergilerle azaltılacağını ifade eden vergi-maliyet oranı denilebilir. Vergilendirilebilir hesaplar için yatırım fonları satın alırken en düşük vergi oranı oranına bakın!

Vergilendirilebilir Hesaplar İçin En Öncü Fonlar

Daha fazla ado olmadan ve belirli bir sıraya girmeksizin, vergilendirilebilir hesaplar için en iyi Vanguard fonlarına göz atalım:

• Vanguard Toplam Borsa Endeksi (VTSMX): İyi çeşitlendirilmiş ve vergi verimliliği olan büyük bir çekirdek holding arıyorsanız, VTSMX'den daha iyi olamazsınız. Bu fon, Vanguard fon serisinde en fazla vergiden daha etkili olmasa da, yatırımcılar VTSMX'in Vanguard 500 Endeksini (VFINX), vergiye göre düzeltilmiş daha iyi getiri elde etmeleri için sınırlamasını bekleyebilir. Bunun nedeni, VTSMX'in küçük büyüklükteki hisse senetleri (VFINX değil) içermesi ve bu, uzun vadeli getirileri artırma ve temettülerden gelen kısa vadeli vergileri azaltma eğilimindedir.
• Vanguard Vergi İçi Yönetilen Sermaye Değerleme Fonu (VTCLX): Vanguard, yatırımcılara vergi ile yönetilen birkaç yatırım fonu sunar ve bu yatırım fonları, VTCLX, hisse senetlerine en geniş pozlamayı sağlar. Fon, yalnızca vergi maliyetlerini düşük tutmakla kalmayıp aynı zamanda genel masraflarını en aza indiren benzersiz bir endeks yatırım stili kullanan orta ve büyük borsa ABD hisse senetlerine yatırım yapmaktadır.
• Vanguard Vergi Yöneten Dengeli Fon (VTMFX): Vergilendirilebilir hesapları için tek fonu olan bir çözüm arayan yatırımcılar akıllıdırlar. VTMFX için masraf oranı% 0,11'dir ve asgari başlangıç ​​yatırımları 10, 000 $ 'dır. VTMFX'i ihtiyaçlarını karşılamak üzere değerlendirmek. Fon portföyü yaklaşık yüzde 50 orta ve büyük sermayeli ABD hisse senetlerinden, diğer yüzde 50'si federal vergi muaf belediye tahvillerine yatırılıyor. VTMFX için harcama oranı yüzde 0,11 ve asgari başlangıçtaki yatırım 10 000 dolardır.
• Öncü Ara Vade Vergisi Muafiyet Fonu (VWITX): Tahvil fonlarının gelir getirici doğası istenmeyen vergileri doğurabilir VWITX gibi tahvil fonları, vergiye tabi hesapları olan yatırımcılar için akıllı bir hareket olabilir. VWITX, federal düzeyde vergiden muaf olan yüksek kaliteli belediye tahvillerine yatırım yapar. Bu kalite ve vergi verimliliği kombinasyonu, hissedarlara kararlılık ve çeşitlilik arasında akıllı bir kombinasyon sağlar. Öncü Vergi Muafiyeti Bono Endeksi
• (VTEBX): Geniş çeşitlilik ve vergi sağlayan en iyi tahvil endeksi fonu arayan yatırımcılar. VWITX için harcama oranı yüzde 0,20 ve minimum başlangıç ​​yatırım miktarı 3,000 dolardır. Verimlilik VTEBX'de gördüklerini beğenecek. Çeşitlendirme ve vergileri en aza indirmeyi hedefleyen fon, tüm vadelerde (kısa, orta ve uzun vadeli tahvil) yatırım amaçlı belediye tahvillerine yatırım yapmaktadır.Bu, VTEBX'i, vergiye tabi hesapları olan uzun vadeli yatırımcılar için olağanüstü bir tahvil kaynağı seçimi haline getirir. VTEBX için harcama oranı yüzde 0,20 ve minimum başlangıç ​​yatırım miktarı 3,000 dolardır. Öncü Fonlar ve Vergi Etkinliği Üzerine Birkaç Sözler

Genel olarak, endeks fonları aktiften ziyade vergilendirilebilir - fonları yönetti çünkü endeks fonları pasif olarak yönetiliyor. Bu, endeks fonlarının pasif olarak, aktif olarak yönetilen fonlarla karşılaştırıldığında ciroyu aşırı düşük ciroya çeviren bir karşılaştırma endeksini izlediği anlamına geliyor. Ciro menkul kıymetlerin (hisse senedi ve / veya tahvil) bir portföy içerisinde satın alınması ve satılmasıdır. Endeks fonlarıyla alakalı düşük ciro, endeks fonlarından çok daha yüksek ciroya sahip olma eğiliminde olan aktif olarak yönetilen fonlara kıyasla daha az sermaye kazanımı elde edildiği anlamına gelir. Bir fonun yıllık ciro oranını öğrenmek isterseniz, yatırım fonunun ciro oranına bakabilirsiniz.

Yatırımcılar, Vanguard'ın döviz ticareti yapan fonları (ETF) de göz önünde bulundurmayı isteyebilirler. Bu fonlar doğası gereği bir endeksi takip eden pasif yatırımlardır. Endeks yatırım fonu gibi, ETF'ler genellikle% 5'in altındaki ciro oranlarına sahiptir ve genellikle% 0,20'den daha düşük, özellikle de Vanguard'daki ETF'ler gibi aşırı düşük harcama oranlarına sahiptir.

Diğer yatırım kararlarında olduğu gibi, sizin için en iyi yatırım fonlarının seçiminde yatırım hedefiniz ve risk toleransınız başlamalıdır. Hedefleriniz için hangi fonların uygun olduğunu bildikten sonra, en iyi yatırım fonu araması oradan gerçekleşebilir. Özetlemek gerekirse, sizin için en iyi sonuç ve yatırım hedefleriniz, yatırım fonu ile vergi verimliliğinden daha önemlidir.

Yatırım fonu yönetimi ve portföy yapımı hakkında daha fazla bilgi için, yatırım fonu portföyü oluşturmadan önce yapılması gerekenler konusundaki yazımıza bakın.

Yasal Uyarı: Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.