Yüksek Maliyetli Sağlık Tasarruf Hesaplarındaki Hatalar

Bir Sağlık Tasarruf Hesabı, gelecekteki tıbbi masraflar için tasarruf sağlamanın bir yoludur. Ayrıca potansiyel olarak emeklilik stratejinizi güçlendirirken bazı vergi avantajları da yaratabilir.

Bu, 65 yaşındaki bir çiftin emeklilikte sağlık bakımına yaklaşık 275.000 dolar harcayacağı düşünülürse önemlidir. Bu rakam, toplamda binlerce dolar ekleyebilecek uzun süreli bakım masraflarını içermez.

Medicare emeklilikteki bazı sağlık masraflarınızın sekmesini seçebilir ancak uzun süreli bakım da dahil olmak üzere her şeyi kapsamaz. HSA'nın paha biçilemeyeceği yer burasıdır. Kalifiye tıbbi masraflar için HSA'dan vergi iadesi yapılmadan para çekebilirsiniz. Ayrıca, elbette bir vergi uyarıları ile diğer mali ihtiyaçlarınız için HSA'ya dokunabilirsiniz.

Sağlık Tasarruf Hesabına erişiminiz varsa, Sağlık Yardımı Hesabını tam olarak kullandığınızdan emin olmak önemlidir. Bu yaygın hatalar önlenerek başlar.

Hata 1: HSA'yı FSA ile Karışıklık

Esnek bir Harcama Düzenlemesi, sağlık hizmetleri için vergi avantajlı tasarruf hesabının başka bir türüdür. FSA'lar ve HSA'ların kısaltmaları benzer olsa da, işvereninizin size bu planlardan birini kullanma seçeneği sunup sunmadığının farkında olmak için bazı önemli farklar bulunmaktadır.

İlk olarak bir HSA, sağlık bakımında daha fazla tasarruf etmenizi sağlar. 2017 yılı için bir FSA'ya vergi öncesi katkılar 2, 600 dolarla sınırlandırılır.

HSA ile, kapsama alanınız varsa 3, 400, aile kapsamı için ise 6, 750 dolar ödeyebilirsiniz. HSA limitleri 2018'de sırasıyla 3, 450 ve 6 $ 900'e çıkacak şekilde ayarlanır. Peki bu neden önemlidir? HSA katkıları vergiden düşülebilir ise, FSA katkıları vergiye tabi ücretlerinizi düşürür. Her iki durumda da bir vergi mükellefiyeti elde edersiniz, ancak HSA'sını en üst seviyeye çıkarırsan, bu durum yılın sonunda daha büyük bir vergi avantajı sağlayabilir.

Bilinen diğer şey, FSA katkılarının her yıl yenilenmemesi. Bununla birlikte, bir HSA ile, parayı ihtiyacınız olana kadar hesabınızda bırakabilirsiniz. Bu, her yıl bu katkıları çılgınca harcamanıza gerek olmadığını gösterir. Bunun yerine, büyümelerine izin verebilirsiniz.

Hata 2: Bir HSA'nın, daha yaşlıysanız buna değmez olduğunu varsayarsak

Eğer zaten 50'li yaşlarındaysanız, bir HSA'ya katkıda bulunmanın sizin için zaman ayırmaya değer olduğunu düşünmüyorsunuzdur. Bu noktada, örneğin, 401 (k) planınızla veya bireysel emeklilik hesabınızla birlikte oynamaya odaklanabilirsiniz. Bununla birlikte, hayatta daha sonra bir HSA'ya kaldıraç edemeyeceğiniz anlamına gelmez.

50 yaşında olduğunuzu ve 65 yaşına gelene kadar bir HSA'ya yılda 6,000 ABD doları katkıda bulunduğunuzu varsayın. (Hatırlayın, Medicare'e kaydolduğunuzda artık bir HSA'ya katkıda bulunamayacağınızı unutmayın.) Yüzde 3'lük yıllık getiri elde ettiğinizi ve yüzde 25'lik vergi matrahına girdiğiniz varsayıldığında, vergi erteleme bazında sağlık bakım maliyetleri için kabaca 115.000 ABD Doları tutarında birikim yapabilirsiniz. Bundan daha az tasarruf ederseniz bile, koyduğunuz her dolar sonraki yıllarınızda tıbbi masrafları telafi etmek için kullanılabilir.

Hata 3: İşverenle Eşleşen Katkılar Üzerine Kayıp

A 401 (k), bir şirket eşleşmeleri biçiminde biraz bedava para çekmenin tek yolu değildir.

İşverenler ayrıca, çalışanların Sağlık Tasarruf Hesaplarına eşleşen bir katkı sunma seçeneğine sahiptir. Avantaj, hesaba, sizin ve işvereninizin koyduğu şeyleri de içeren toplam katkıların, yıllık katkı limitinizi aşmamasıdır.

Yani, 2017 yılı için bireysel sigortanız varsa ve işvereniniz, kaydettiğiniz miktarın yüzde 100'üyle eşleşirse, 1.000 ABD Dolarına katkıda bulunabilir ve işvereniniz aynı miktarı bulabilir. Planınızın eşleme yapısı farklı olabilir, ancak bir eşleşme olup olmadığını görmek için planınızı kontrol etmeye değer, çünkü kaydetmeniz gereken miktarı azaltır.

Hata 4: Büyük Resmi Düşünmemek

Bir HSA'nın temel işlevi, bazı sağlık hizmetlerinden yararlanmanıza yardımcı olurken, aynı zamanda sağlık giderleri için para tasarrufu sağlar. Ancak, bu HSA fonlarını kullanmanın tek yolu değildir.

65 yaşına geldiğinde herhangi bir ceza ödemeden HSA'dan para çekebilirsiniz. Bununla birlikte, tıbbi nedenlerden ötürü kullanılmayan, geri çekilen her şey için sıradan gelir vergisi ödemek zorundasınız.

Özellikle işvereninizin emeklilik planına veya IRA'ya para yatırmadıysanız bilmek çok önemlidir. Yaşam masraflarını emeklilik kapsamında karşılamak için HSA'ya ihtiyaç duymuyorsanız bile, ihtiyacınız olduğunda paranın orada olduğunu bilmek için huzurunuzu hafifletebilir.

Hata 5: Bir HSA'nın

İçin Hangi Sağlık Giderleri Ne Bilmeli Bilinmiyor Bir sağlık hizmeti masrafını ödemek için bir HSA kullanılabilir ancak her şeyi kapsamaz. Uygun olmayan bir masraf için yanlışlıkla HSA fonları kullanırsanız, bu bir vergi mükellefi oluşturabilir. Para üzerinde düzenli gelir vergisi artı 65 yaşın altındaysanız yüzde 20 ek vergi cezası borçlusunuz.

Alt satır? Bir Sağlık Tasarrufu Hesabınız varsa, planınızın ayrıntılarını dikkatli bir şekilde okuyun ve böylece nelerin kapsamı ve ne olmadığını öğrenin. Yaşlıysanız veya emeklilik için tasarruf etmek için kullandığınız diğer hesaplarınız varsa bir HSA saymayın. Sağlıklı kalırsanız, bir HSA, vergi avantajlı veya vergilendirilebilir aracılık hesaplarında bir kenara koyduğunuz başka şeyleri desteklemeye yardımcı olabilir.