Yüksek Faizli Kredilere Alternatifler

Para ödemek için maliyeti var, ancak mutlaka dan çok mal olmak zorunda değildir. Bir kredi aldığınızda anahtar, faiz oranınızı ve işleme ücretlerinizi yönetmektir ve genellikle kullandığınız kredilerin türleri hakkında seçici davranarak bunu yapabilirsiniz.

Yüksek faiz oranlarıyla karşı karşıya kalırsanız (zaten elde ettiyseniz veya mevcut tek seçenek gibi görünür), ihtiyacınız olan parayı almanın daha ucuz yollarına bakın.

Borçlanma maliyetlerinizi düşürmek, ödemelerinizin borç yükünü azaltmak için daha fazla yaptığı anlamına gelir.

İmza Kredileri

Kişisel krediler, bir bankadan veya kredi birliğinden alınan geleneksel kredilerdir. Bu krediler genellikle kredi kartlarından, avans kredilerinden ve tapu kredilerinden daha ucuzdur. Nispeten düşük bir faiz oranı ile gelirler ve bu oran genellikle kredinizin ömrü boyunca sabit kalır - bu nedenle "teaserlar" ya da sürpriz ödeme artışlarına girme ihtimaliniz az olur. İşlem masrafları da düşük veya var olmamalıdır (bir banka veya kredi birliğini, üstelik bir avans ödünç dükkânının aksine). ödediğiniz her şey faiz oranına göre pişirilir.

Kişisel bir kredi ile, diğer yükümlülüklerinizi ödemek için ihtiyaç duyduğunuz her şeyi bir defaya mahsus olmak üzere ödünç alacaksınız. Sonra, kredi ödendi edilene kadar (örneğin üç veya beş yıllık bir dönem için) aylık düzenli "taksit" ödemeleri yaparsınız. Her bir aylık ödemeyle, ödemenin bir kısmı ana kredi bakiyesinin azaltılmasına doğru gider ve geri kalanı faiz maliyetlerinizi karşılar (amortisman olarak da bilinir).

Eğer biraz para kazanırsan? Bu harika. Genellikle herhangi bir zamanda cezayı ödemeden krediyi ödeyebilirsiniz.

Kişisel bir kredi için hak kazanabilmek için, krediyi ödemek için iyi kredi ve yeterli gelir gerekir. Ancak teminata rehin vermenize gerek yoktur - sadece geri ödeyeceğinize söz vermelisiniz, bu yüzden bazen "imza" kredileri olarak bilinirler.

Kişiler arası Krediler

P2P kredileri, kişisel kredilerin bir varyasyonudur. Bir bankadan veya kredi birliğinden ödün vermek yerine, diğer bireylerden borç almaya deneyebilirsiniz. Bu kişiler, arkadaşlarınız ve aileleriniz olabilir veya P2P web siteleri aracılığıyla ödünç vermek isteyen tamamen yabancı olabilirler.

P2P kredileri, bazen kusursuz krediniz veya düzensiz bir geliriniz varsa (elbette, sadece geri ödeme yapacağınızdan eminseniz ödünç almak mantıklıdır), hak kazanmak daha kolaydır. Özellikle arkadaşlarınız ve ailenizle birlikte, mali durumunuz önemli olmayabilir, ancak "borç veren kuruluşunuzu" ve ilişkilerinizi korumak iyi bir fikirdir. Yazdığınız her şeyi koyun, böylece sürprizler yoktur ve size bir şey olursa ihtiyati haciz ile büyük miktarda kredi sağlayın (ev kredisi gibi).

Bakiye Transferi

İyi krediniz varsa, denge transfer tekliflerinden yararlanarak düşük "teaser" oranlarıyla borç alabilirsiniz.Bunun için yeni bir kredi kartı hesabı açmanız gerekebilir veya mevcut hesaplarınızdan kolaylık kontrolü yapıp altı ay süreyle% 0 APR ödeyebilirsiniz.

Dengesi transferleri, bir kredinin kısa ömürlü olacağını bildiğiniz zaman iyi işleyebilir. Bununla birlikte, geleceği tahmin etmek zor ve o krediyi herhangi bir promosyon döneminin ötesinde kitaplarda tutmaktan vazgeçebilirsin - ve o zaman "özgür para" yüksek faizli borç haline gelecektir.

Bakiye havalesi, az miktarda kullanın ve tüm avantajları yok edebilecek ücretlere dikkat edin.

Home Equity

Evinizde bol miktarda eş değeriniz varsa, evinize ödünç vermeyi deneyebilirsiniz. İkinci ipotek sıklıkla faiz oranlarının nispeten düşük (yine kredi kartları ve diğer tüketici kredileri ile karşılaştırıldığında) ortaya çıkmasına karşın, mükemmel değildir.

Ev kredisi ile ilgili temel sorun, evinizi kaybetme riski taşımanızdır: Üzerinde anlaşmaya varıldığı gibi ödeme yapmakta başarısız olursanız, borç veren kuruluşunuz sizi zorla dışarı çıkarabilir ve evinizi satabilir. Birçok durumda, bu, alınması gereken bir risk değildir - yukarıda bahsedilen krediler gibi "teminatsız" kredileri kullanmak daha iyidir. Dahası, konut kredisi almak için kapanış masraflarını ödemeniz gerekir ve bu maliyetler binlerce dolara kadar çıkabilir.

Kalifiye etmekte zorluk mu yaşıyorsunuz?

İhtiyaçlarınız için doğru krediye karar vermek kolaydır - onay almak zor bir şeydir.

Öyleyse kredi alamazsan ne yaparsın?

Daha küçük gidin: Daha küçük kurumlarda daha iyi şansa sahip olabilirsiniz. Kredi birlikleri ve yerel bankalar kredi ve gelirinize bakmaya devam edecek, ancak megabanklardan daha esnek olabilirler.

Rehin teminatı: Bir krediye hak kazanmak için yeterli geliriniz ve varlığınız yoksa, herhangi bir varlığınız var mı? Bu varlıkları teminat olarak kullanabilir ve bir kredi için onay alabilirsiniz. Mümkünse geleneksel bankalar ve kredi birlikleri ile çalışın ve mağaza finansmanını yalnızca son çare olarak kullanın. Bir banka veya kredi birliğinde, tasarruf hesaplarını, CD'leri ve diğer finansal hesapları teminat olarak gösterebilirsiniz.

Ortaklığa katılın: Bir eş-imzacı da size hak kazanmanıza yardımcı olabilir. İyi kredi ve iyi bir gelir bilen birini seçerseniz, borç verenler krediyi onaylamak için kişinin kredi ve gelirini kullanabilir. Bununla birlikte, eş imzalayıcınızı zor bir noktaya koyuyorsunuz - herhangi bir nedenle geri ödeme yapmazsanız, borç verenler, ödünç aldığınız her şeyi, ücretler ve faiz de dahil olmak üzere, eş imzalayanlardan ödemek isteyecektir. Eş imzalamanın riski anlaması önemlidir ve birisinin sizinle birlikte imzalamanın ne kadar cömert olduğunu anlamış olmalısınız.

Geleceğe Bakış

Gelecekte yüksek faizli borçlardan kaçınmak için, mali durumunuzu güçlendirin

• Kredi kazanarak cazip şartlarla ödünç vermek daha kolaydır
• Bir acil durum fonu bulundurun, böylece zamanında para ödeyebilirsiniz İhtiyaç
• Harcamalarınızı planlayın, böylece her ay para tasarrufu yapabilir ve borcu ödeyebilirsiniz