Emeklilik Eski Stratejiler ve Tavsiyeler

Hayat sigortası satan çok iyi bir arkadaşım, "Birimizden biri dışarıda ölecek. "Motivasyonel bir konuşmacı değil, ama ifadesi vahşice olgusal ve bekleyen ölüm oranının bir hatırlatıcısı. Bir miras olarak bırakılacak bir servetiniz varsa, kendi ölüm oranınızı düşündüğünüz zaman servete neler olacağını düşünün. Müşterilerimden birçoğu bana, mirasçıkları bir kuruş alırsa daha az bakım yapabileceklerini söylüyor ve son kazanılan her dolarını kendilerine harcıyor olacaklar.

Bu duyguyu anlıyorum ve bazen iki kız çocuğum beni gelecekteki emeklilik hedefinin aynısını düşünmeye itiyor. Bununla birlikte, giderek daha fazla sayıda kişi mirasçılarına ve lehtarlarına para bırakmak ve bu mirasın parayı kendi şartlarına göre dağıtmak istemektedir. Bazıları bunu mezardan kontrol etmenin nihai metodu derler ve bazıları mirasçılarını para saçma yönünden kurtarmaya çalışmak gibi düşünür.

İyi bir emlak planlama avukatı, sizin isteklerinizi en ayrıntılı ayrıntıyla yerine getirmek için belirli güvenleri yapılandırabilir ancak emeklilik aynı zamanda, emek harcamanızı çok zorlaştıran benzer "sözleşmeli kelepçe" sağlayabilir cömertçe verebilmek.

Eklenmiş Ölüm Yardımı Riderleri Eski Seçeneklerdir

Emekli maaşları gerçekte hayat sigortası poliçeleri olarak sınıflandırılmış olsa da ölüm yardımı tutarı, düz hayat sigortası gibi mirasçılara vergiden muaf geçmez.

Saf hayat sigortası hala gezegendeki en iyi miras ürünüdür, ancak hayat sigortasına hak kazanamıyorsanız, bir yıllık ölüm yardımı sürücüsü çok iyi bir alternatif çözüm olabilir.

Değişken, endeksli veya sabit gibi bazı ertelenmiş emeklilik hakları, başvuru anında poliçeye bir ölüm yardımı geliri ekleme olanağı sunar.

Ölüm fayda sağlayan bir gelir sağlayıcı, bir politikaya ekli bir sözleşme garantisidir. Belli bir süre veya saatte veya ölümle (politikaya bağlı olarak) bir yıllık büyüme yüzdesi vardır. Bu büyüme yüzdesi ile biriken miktar sadece bir ölüm yardımının bir parçası olarak kullanılabilir. Bu, yıllık politikasında tamamen ayrı bir hesaplamadır ve siz hayatta iken bir masrafla aktarılamaz veya erişilemez.

Faydalanıcılarınıza Biriktirme Tutarı veya Gelir Geçidi Derecesinden Ayrılma

Müşterilerimden çoğu, mirasçılarını ve lehtarlarını büyük bir götürü tutar üzerinden terk etmemek konusunda kararsız. Varislerin toplumu sorumlu bir şekilde idare edemeyeceklerini veya durumun kontrolü konusundaki ihtiyacı olduğunu düşünebilirler. Sebep ne olursa olsun, mirasını zaman içinde dağıtmak, şeyleri mezardan kontrol altına almanın sözleşmeli bir yolu olarak popülaritesini kesinlikle artıyor. Kontrol freaks sevinirler!

Şaka yaparım, mirasçılarınız, dileklerinizden bağımsız olarak bir Ferrari veya Lamborghini'de cenaze töreninize gidecekler.Yapabileceğiniz tek şey üzerinde ödemeler yaptıklarından emin olmak ve egzotik arabayı bir toplu satın almak değil.

Faydalanıcılarına Ömür Boyu Ödemelerinizi bırakın

Avukatların mirasçılarına akış için kullanılan en etkin gelir ürünleri, Tek Prim Hemen Emeklilikler (SPIAs) ve Ömür Boyu Emeklilikleri (aka: Ertelenen Gelir Annualities - DIA'lar) 'dir.

Bir toplu para bırakmak yerine, faydalanıcılarınızla ortak bir ömür planı oluşturarak ömür boyu gelir elde etmesini sağlayabilirsiniz. Faydalanıcının ömrü boyunca aylık veya yıllık (nasıl ayarladığınıza bağlı olarak) bu kadar gelir elde etmek oldukça güçlü bir eski demeç. Sözleşmeli olarak bir COLA (Yaşam Ücreti Düzeltme) Binicisini her yıl gelir artışına bağlamak için bu eski akış stratejisini seçenlerin çoğuna tavsiyede bulunuyorum. Başvuru anında gelir akışına yıllık yüzde artış seçebilirsiniz. Genellikle% 3 COLA öneririm, yani gelir akışı yararlanıcının ömrü boyunca her yıl% 3 oranında artacaktır.

Diğer Eskilere Yönelik Stratejiler

Tavsiyem yapmak için sadece yıllık politikaların sözleşmeden doğan garantilerini kullanarak gurur duyuyorum. Bu eşsiz disiplin beni en çok temsilciden ayırıyor ve bu sözleşmeye dayalı güvencelere dayalı benzersiz stratejiler geliştirdim.

Legacy Income Monster (LMD) ve Leveraged Legacy Doubler (LLD) gibi stratejiler, belirli eski planlama hedeflerini çözmek için kullanılır.

Mirayı planlarken, mirasçılarınıza nasıl para bırakmak istediğinizi düşünün. Bu soruya cevap verilerek, özelleştirilmiş bir ücretlendirme stratejisi, spesifik hedeflerinize en iyi uyan çözüm olabilir.