Yıllıkları Kaldıraçlı Gelir Dağıtıcılığı Stratejisi

Sabit fıçı satışlarının düzenlenmemiş dünyasında, tek bir ebatla tüm çözümlere uyan çok sayıda emeklilik ürünü satılmaktadır. Bu, talihsiz bir şey; çünkü, yıllıklar belirli bir duruma uyacak ve belirli bir hedef için çözülecek şekilde özelleştirilmelidir. "Resmi Yıllık Büyükelçisi" ve "Yıllık Tüketici Avukatı" rolünde, ne yapacağına kendinim bir emeklilik maaşına sahip olman gerektiğini söyleyerek duruyorum, ne yapabileceğini değil.

Bunun anlamı, satın alma kararınızı sadece sözleşmeye dayalı garantiler üzerinde değil, bazı ajan tefsir, teorik ya da garanti edilmeyen dönüş senaryosunda yapmaktır. Hayat hayallerini hiç satın almayın. Politikanın sözleşmeye dayalı gerçeklerini kullanın.

Vakıf kurulduğunda ve benim matematik ve finans geçmişim nedeniyle, poliçedeki sözleşmeye dayalı garantileri kullanarak sadaka kazançlarını ve getirilerini maksimuma çıkarmanın yollarını arıyorum. "Kaldıraçlı Gelir Doubler" stratejisi böyle oluşturuldu.

Stratejinin Oluşumu

Ohio'dan çok hoş bir adam, annem sütunlarımdan birini okudular ve bana bir telefon açtı; çünkü benim bir istediğim yanıtı "Para istiyor musunuz? yapmak? ”. Bu arada, her bir danışma benimle başlıyor. Düşünülürse, basit bir şey gibi geliyor, ancak mantıklı geliyor. Sadece bir yıllık politikasının sözleşme garantilerini göz önünde bulundurduğum için, insanlara bitiş çizgisinden başlayacağımızı ve daha sonra bir rantın sözleşmeyle soruna cevap verip vermeyeceğini görmek için geriye gittiğimizi söylüyorum.

Sonuç olarak, 8 yıldan başlayarak bir ömür boyu gelir akışına ihtiyacı vardı, ancak sınırlı miktarda para vardı ve hem kendisi hem de eşi için her kuruşu en üst düzeye çıkarmak gerekiyordu. Eşi, planın önemli bir parçasıydı, çünkü garanti edilen gelir akışının onunla birlikte kurulduğundan ve ikisinden biri yaşadığı sürece emin olmak istedi.

LID'yi Açan Yıllıklar

Kaldıraçlı Gelir Doubler stratejisi, iki ayrı yıllık stratejisi içeriyordu, ancak birbirlerini kaldıraçlı kullanıyordu. İlk yıllık çok benzersiz bir Sabit Endeks Ödenme (FIA) idi. Ben en çok endeksli emekli aylığı için büyük bir hayranı değilim, özellikle de aşırı alkollü içki içme ajanları tarafından aşırı sinirli ve aşırı avlanmış durumdayım. Bununla birlikte, bu strateji özellikle bu stratejiye uyuyor ve çözülüyordu. Bu endeksli annuite, gelir akışını derhal açtıysanız (FIA'ların büyük çoğunluğu için önerilmez) bir endeks seçeneğinin büyümesiyle her yıl artırıp kilitleyebilecek bir hükme sahiptir. FIA'ların 1995'te CD'lerle rekabet edebilmek için tasarlandığını ve tanıtıldığını anladım ve müşteriye gelir akışında% 0 ila% 3 artıracağını beklediğini söyledim.Buna gerçekçi getiri beklentileri denir!

Bu ilk para birimi geliri derhal başlattı ve 7 yıllık üst üste ikinci yıl parasını tamamen finanse etti. En düşük miktar ($ 5, 000) ikinci rantiyede verildi, ancak paranın geri kalan kısmı ilk avukattan elde edilen gelirden geldi. İkinci rant, gelir akışı başlaması hedeflendiğinde 8. yıla kadar% 7 oranında büyüyen ve artıĢ yapan bir gelir sahibi (yani ek fayda) ile sabit bir rant oldu.

Yan not olarak, gelir getirici büyüme miktarı ve kazanılan algılanan faiz yalnızca gelir için kullanılabilir ve başka yollarla erişilemez.

Ertelenmiş yıllarda sözleşmeye bağlı olarak garantilenen (ve gelir açıldığında durduruldu)% 7 gelir sağlayıcısı artış tutarına ilaveten, ikinci yıllık para da sözleşmeye eklenen herhangi bir paraya% 8 oranında bir prim sağladı. ilk 7 yıl. Bu rantı, senaryosuna tam olarak uyacak şekilde buldum. Böylece, annuity # 1'den annuity # 2'ye yatırılan her dolar için,% 8 bonus aldı ve daha sonra% 7 oranında karmaşık gelir sağlayıcısı yıllık tutarı ile büyüdü.

Bir zamanlar çok akıllı birisi, bir zamanlar, dünyanın 8 ^inci harikatının ilgi uyandıran sihir olduğunu söyledi. Kaldıraçlı Gelir Dağılımı, bu ifadenin birincil örneğidir.

Faydalar ve Sınırlamalar

Yılın 7'sinde, hem kadın hem de erkekler için bir ömür boyu gelir akışı sağlamak için 2. sınıftan elde edilen gelir aktı.

Yıllık 2'yi 2 yılda 7 yıllığına finanse eden ve her yıl endeks artışıyla büyümekte olan Yıllık 1. Yıl, her iki hayat için de devam ediyor. Dolayısıyla, sadece bir yıllık gelir ömrü sağlayan bir gelir akışı sağlayan yerine, şimdi 2 ve ikinci emeklilik tamamen birinci finanse edildi.

Bu, Kaldıraçlı Gelir Doubler stratejisidir. Bunun sınırlamaları erteleme süresidir, ancak durumunuza bağlı olarak daha uzun süre ertelemek üzere ayarlayabilirsiniz. Buna ek olarak, birinci sınıfa ait gelirin vergi yükümlülüğü küçük olabilir, ancak çok az olacaktır.

Söylediğim gibi, kendinize şu soruyu sorun: "Paranın ne yapılmasını istiyorsunuz? Ve ne zaman olması gerekir? "Bu cevaba göre, Belki Kaldıraçlı Gelir Çiftleştiricisi sizin için bir strateji, ya da belki de durumunuza uyan farklı bir strateji vardır. Her şey, soruyu nasıl yanıtladığınıza bağlı. Her şey, soruyu nasıl yanıtladığınıza bağlı.