Bir El Açık veya Elle Yatırım mı Yapıyorsunuz?

401 (k) ya da IRA'daki yatırım seçeneklerinizi seçmek zor olabilir. Bilgili bir karar vermek için yatırım bilgi ve güvene sahip olmadığımız ve yatırım sürecinin kendisinin duygusal olabileceğini ve iyi ve kötü zamanlarda kendi kararımızı test edebildiğimizden kaynaklanıyor.

Emeklilik hesaplarına katkıda bulunmak önemli bir adımdır ancak emeklilik planlama sürecinin tek adımını oluşturmaz. Hedeflerinize ve zamanınıza dayalı olarak doğru yatırım türlerine yatırım yapmıyorsanız, emeklilik için tasarruf yeterli olmayabilir.

İstenen büyüme ve gelir seviyesine uygun bir seviyeye ihtiyaç vardır ve her bir yatırımcının temel bir yatırım planına ihtiyacı vardır. Yerinde bir yatırım planınız yoksa emeklilik gibi önemli yaşam hedeflerine ulaşma şansınızı zayıf düşüyorsunuzdur.

Yatırımcı Kişiliğinizi İnceleyerek Başlayın

Başarılı yatırım planlaması, kendinizi temel bir anlayışla başlatır. Bu kendine hakimiyet, karar vermeyi nasıl sevdiğinizi, tavsiyede bulunmayı sevdiğiniz gibi yapmanızın veya kendiniz yapmak isteyip istemediğinizin ve büyük bir olasılıkla gidişin zorlaşması ve yatırımlarınızın bir piyasa krizi gibi engellerle karşı karşıya kalması durumunda neler yapacağınızı bilmeyi içerir. Emeklilik için yatırım yaparken önemli bir ilk adım, risk toleransınızı anlamaktır; bu, esas olarak yatırım için agresif, ılımlı veya tutucu bir yaklaşımla ne kadar rahat olduğunuzun bir değerlendirmesidir.

İstediğiniz varlık tahsisi planınızı harekete geçirmek için kendinize basit bir soru sormalısınız - yatırım portföyünüzün gündelik yönetiminde ne gibi yerlerde yer almak istiyorsunuz?

Yatırım yapmak için "hands-on" veya "hands off" yaklaşımı daha mı tercih edersiniz?

Elde Edilen Yatırımlar

Gerçekten yatırımcılar, emeklilik için bir yatırım portföyü tasarlama sürecinde genellikle daha aktif olarak yer almayı tercih etmektedir. Diğer tercihler genellikle farklı varlık sınıfları için (hisse senedi, tahvil, nakit, gerçek varlıklar, vb.) Hedef tahsis ağırlıklarını ayarlamayı içerir.

Gerçek yatırımcıların odaklanması gereken ortak faaliyetler arasında, düzenli olarak izleme ve yatırım portföylerinin yeniden dengelenmesi de bulunmaktadır. Örneğin, eli kullanan yatırımcılar, bireysel hisse senetlerine yatırım yapmak veya aktif olarak yönetilen yatırım fonlarına yatırım yapmak veya endeks yatırım fonu gibi pasif yatırımların kendi varlık dağılımlarını (yatırım türünün karışımını) kurmak için tercih edebilirler.

Gerçekleştirilen Yatırımcı Kontrol Listesi

• Hesap performansını düzenli olarak izleyin ve inceleyin
• Rutin bir ücret analizi tamamlayın
• Önemli yatırım kararları alma yeteneğinize güvenin
• Yatırım paylarını özelleştirmeyi tercih edin
• Bireysel hisse senedi, yatırım fonları, ETF'ler veya diğer yatırımların detaylarını düzenli olarak araştırın.
• Vergi etkili olan bir portföy yaratma isteği
• Yatırımları rutin bazda yeniden dengeleme

Kendin yap yönetici emeklilik hesapları, indirimli aracı kurumlar ve düşük emeklilik yatırımcıları da dahil olmak üzere, ücretli finansal hizmetler firmalarına danışmanınız olmadan veya danışman olmadan kendi yatırım yapabilirsiniz.

Elle Çalışan Yatırımcılar

Ellerindeki yatırımcılar genellikle basit bir yatırım çözümü arıyorlar. Bunu tek seferlik alışveriş için bir tercih olarak düşünün. Sonuç olarak, eli kesen yatırımcıların önceden karışık varlık tahsisi portföyleri aramaları daha olasıdır.

Bu kategoriye giren popüler yatırım örnekleri, hedef tarih emeklilik fonları, varlık tahsis fonları, profesyonelce yönetilen portföyler veya "çevrimiçi danışman" olarak adlandırılan çevrimiçi yatırım platformunun kullanılmasıdır. Bu daha elverişsiz yatırım alternatifleri, yatırım portföy stratejisini belirlemek ve otomatik olarak dengelemek için profesyonel rehberliğe güveniyor. Bu yaklaşım, bir yatırım portföyünü yönetmek için "ayarla ve unut" yaklaşımını tercih eden ve yalnızca zaman içinde birkaç küçük değişiklik yapmayı planlayan insanlar için iyi bir takım olma eğilimi gösterir. Pasif olarak yönetilen endeks yatırım fonu ya da hedef tarih emeklilik fonları, el değiştiren yatırımcılar için popüler yatırım seçenekleridir çünkü düzenli izlemeye ihtiyaç duymazlar.

El Kapanışı Yatırımcı Kontrol Listesi

• Genellikle hesabınızı düzenli olarak kontrol etmeyin
• Kendi yatırımlarınızı seçme beceriniz konusunda güven eksikliği yaşayın.
• Önceden karışık bir portföy tercih edin veya bir set hazırlayın ve yaklaşımı izleyin
• Bireysel hisse senedi, yatırım fonları, ETF'ler veya diğer yatırımların yapısına genellikle yabancıdır.
• Nadiren varlık dağıtımı güncellemeleri veya değişiklikleri yapın
• Hesabınızı düzenli olarak dengelemeyin
• Vergi verimliliği konusunda endişe etmeyin

Elde ettikleri yatırımcı için, düşük maliyetli, pasif bir yatırım kullanmayı düşünün (ya da hesabınızı hisse senedi, tahvil, reel varlık ve nakit gibi varlık sınıflarına nasıl bölüyorsunuz üzerinde durur). Bu, genellikle, yalnızca önceki yıllardan en iyi performansı gösterenleri seçmeye veya katkılarınızı her bir yatırım seçenekleriniz arasında 401 (k) planda bölmeye çalışmaktan daha iyi sonuç verir. Aynı zamanda mesleki rehberlik sağlayan çeşitlendirilmiş bir portföy bulmanıza yardımcı olmak için bir başka elden elema yaklaşımı, risk toleransınıza uyan bir varlık dağılım karşılıklı fon seçmektir. Bu statik yaklaşımın dezavantajı, emeklilik gibi hedeflerin yakınında risk toleransınızın değişebileceği ve yatırımlarınızı zamanla kademeli olarak ayarlamanız gerekebileceğidir. Alternatif olarak, hedef tarih emeklilik fonu, emeklilik yaklaşırken daha tutucu bir şekilde yatırım yapmaya otomatik olarak uyum sağlayan yatırıma bir kayma yolu yaklaşımı sağlar.

Finansal koç sahibi olmayı tercih ediyorsanız, sadece ücretli CERTIFIED FINANCIAL PLANNER (müşterilerin ödemelerini komisyon veya komisyonculuk ücretleri ile değil) ile yapmayı düşünün. Kayıtlı bir yatırım danışmanı olarak çalışıyorsa danışmanınızın geçmişini FINRA veya SEC ile kontrol etmek önemlidir.Ayrıca, yatırım rehberliği veya tavsiye hizmetleri sağlayan bir finansal sağlık programı sunduğunu görmek için işvereninize danışmalısınız.