Küçük İşletmeler için

Temel ticari banka kredisine, banka vadeli kredi veya ticari kredi denir. Bir banka vadeli kredinin belirli bir vadesi veya vade uzunluğu vardır ve genellikle sabit bir faiz oranıdır.

Banka vadeli kredilerin anaparasının geri ödenmesi genellikle itfa edilir; bu, anaparanın ve faizin, krediyi belirtilen sürede ödemek üzere tasarlanan eşit periyodik ödemeler olarak ayarlandığı anlamına gelir.

Geçmişte, küçük işletmeler, temel işletme finansmanı kaynağı olan banka kredileri sayesinde yaşamış ve ölmüşlerdir.

2008'deki Büyük Durgunluk döneminde bankalar borç vermeye daha isteksiz hale geldi ve küçük işletmeler alternatif finansman kaynaklarına bakmaya başlamışlardı.

Banka Vadeli Kredi Türleri

Amerikan Bankacılar Birliği genellikle iki tür banka vadeli kredisi tanır. İlki, genellikle bir ila üç yıllık bir vadeye sahip olan orta vadeli kredidir. Genellikle işletme sermayesi ihtiyaçlarını finanse etmek için kullanılır. İşletme sermayesi, küçük işletme sahiplerinin işletmesini yürütmek için ihtiyaç duydukları günlük işletme fonlarını ifade eder.

Ancak, işletme sermayesi kredileri kısa vadeli banka kredileri olabilir ve çoğu zaman vardır. Şirketler genellikle kredilerinin vadelerini varlıklarının ömrüyle eşleştirmek ve kısa vadeli banka kredilerini tercih etmek istemektedir. Gerçekte, banka vadeli kredileri aslında kısa vadeli, ancak tekrar tekrar yenilenmeleri nedeniyle orta veya uzun vadeli krediler haline geliyorlar.

Ara Krediler Kredileri

Orta vadeli banka vadeli kredileri, bilgisayar donanımı veya diğer küçük makine veya teçhizat gibi yaklaşık bir ila üç yıllık ömrüne sahip olan makine gibi varlıkların finansmanı için de kullanılabilir.

Orta vadedeki kredinin geri ödenmesi genellikle ekipmanın ömrüne veya işletme sermayesine ihtiyaç duyduğunuz zamana bağlıdır.

Ara vadeli kredi anlaşmaları sıklıkla bankanın yerine getirdiği kısıtlayıcı sözleşmelere sahiptir. Sınırlayıcı sözleşmeler, kredinin ömrü boyunca yönetim işlemlerini sınırlar.

Yönetimin ikramiyeleri, temettü ödemelerini ve diğer isteğe bağlı ödemeleri ödemeden önce krediyi geri ödemesini sağlarlar.

Uzun Vadeli Banka Kredileri

Bankalar nadiren küçük işletmeler için uzun vadeli finansman sağlamazlar. Onlar ne zaman, genellikle gayrimenkul, büyük bir ticaret tesisi veya büyük ekipman satın almak içindir. Banka, yalnızca işletme satın aldığı varlığın değerinin% 65 -% 80'ini ödünç verir ve varlık kredinin teminatı olarak kullanılır.

Küçük vadeli işletmelerin banka vadeli kredi anlaşmalarında üstesinden gelmek zorunda oldukları diğer faktörler, faiz oranları, kredibilite, olumlu ve olumsuz sözleşmeler, teminat, ücretler ve ön ödeme haklarıdır. Kredi Güvenliği, 2008 Büyük Durgunluğundan bu yana özellikle önem kazanmıştır.

Bankacılar, borç para kullanımının otomatik bir geri ödeme planı sağladığı kendi kendini tasfiye eden kredileri tercih etmektedir. Çoğu vadeli krediler 25.000 $ veya daha fazla tutarlarda. Birçoğunun sabit faiz oranları ve belirli bir vade tarihi vardır. Ödeme tarifeleri değişir. Vadeli krediler aylık, üç aylık veya yıllık olarak ödenebilir. Bazılarının kredinin vadesinde balon ödemeleri olabilir. Balon kredisi, anapara ve faiz toplamı, dönem boyunca tamamen amortize edilmediğinde, periyodik ödemeleri olabildiğince düşük tutmaktır.

Böylece kalan toplam, genel ilke, dönem sonunda olacaktır.