Iflas, Kredi Raporları ve Kredi Skorları

İnsanlar bir iflas davası açmak için beni ziyarete gelince, iki soru daha ortaya çıkıyor. Birincisi, "İflas etmem ne kadar bana mal olur? "İkincisi," Yeniden kredi alacak mıyım. "

İşte Denge'de önce ilk soru ile uğraştık ve yine yapacağız. Buradan okuyabilirsiniz: Çok İflas Dosyasını Kırdım mı?

Şimdi iflasın ardından kredi alma konusunda konuşalım. Iflas dosyasının dünyanın sonu olmadığını size söylemek için geldim.

Kredi istiyorsan, alırsın. Aslında, bir iflas davasında ya da işlemi tamamladıktan kısa bir süre sonra muhtemelen kredi teklifi alırsınız. Evet, doğru okudunuz. Sizin için kredi hesapları açmak için birazcık tefekkür eden alacaklılar var. Nedenini öğrenmek için okumaya devam edin. Ama önce, bazı temel konular konuşalım.

Kredi Raporu ve Kredi Puanı Arasındaki Fark Nedir?

Tüm alacaklılar, ödemenizi yaparken ve ödeme tutarı hakkında kayıt tutarlar. Bazı alacaklılar, bu bilgiyi merkezi bir kayıt tutma ajansına bir kredi bürosu olarak bildirirler. Alacaklılar, tutarı ve ödemenin zamanında yapılıp yapılmadığını ek olarak, hesap açıldığında ve kapandığında, kredi limitinin ve bakiyenin tutarını da rapor eder.

Üç ana kredi bürosu Transunion, Experian ve Equifax'tır. Bazı alacaklılar üçünü de raporlarken, bazıları sadece bir veya ikisine rapor ediyor. Bazı alacaklılar hiç rapor etmiyor.

Örneğin, hemen hemen tüm ipotek, araba kredileri, öğrenci kredileri ve kredi kartları rapor edilecek, ancak çok az sayıda doktor veya hastane olacak.

Kredi için başvurduğunuzda, potansiyel borç vereniniz, hesabınızı nasıl ödeyeceğinizi tahmin etmek için ödeme geçmişinizi gözden geçirmek için birincil kredi bürolarından birinde, ikisinde veya üçünde raporunuzu "çeker". başvurmuştur.

Bir kredi puanı bir adım daha ileri gidiyor. Bir puanı hesaplamak için kredi raporlarındaki bilgileri kullanır. Kredi bürolarının size topladığı tüm bilgi ve bit parçaları arasından sıyrılmak zorunda kalmak yerine, borç verenin bir borç verme kararı vermek için tek bir puana bakması yeterlidir.

Kredi Skoru Nedir?

Birçok şirketin kredi puanı, 850'den aşağıya 350'ye kadar değişmektedir.

Kategori	Aralık
Mükemmel	750-850
İyi	700-749 < Fuar
650-699	Yoksul
550-649	Kötü
350-540	Kim Kredi Skorunu Hesaplıyor?

Çeşitli şirketler kredi puanını hesaplamak için kredi bilgilerinizi kullanıyor. İlk ve en popülerlerden birine Fair Isaac adlı bir şirketten alınan FICO puanı denir. Bir başka popüler puana VantageScore denir.

Kredi Puanımı Nasıl Hesaplanır?

Her şirket kendi skorlama sistemini geliştirdi. Her biri birçok faktörü dikkate alır, ancak her faktörü farklı biçimde tartmaktadır. Örneğin, bir puanlama sistemi başka bir şirkete göre daha ağır bir dosyalama iflasına neden olabilir. İkinci şirket, belirli kredi kartlarındaki kredi limitiyle karşılaştırıldığında bakiyelerin ağırlığına daha fazla ağırlık verebilir. Fair Isaac şirketi içerdiği bilgi tiplerini ayrıntılı olarak açıklar, ancak gerçek hesaplama çok gizli bir sır niteliğindedir.

Kredi Puanımı Nereden Bulabilirim?

Kredi skorunuzu her zamankinden daha fazla kaynaktan alabilirsiniz. Bazıları sana mal olur, ancak diğerleri kredi izleme gibi başka bir şey için kaydolmak için puanı ücretsiz veya prim olarak sağlayacaktır.

Her üç kredi bürosunun FICO puanlarını doğrudan Fair Isaac şirketinden web sitesinde yaklaşık 60 $ karşılığında satın alın. Skoru üç büyük kredi bürosundan birinde satın alabilirsiniz. Bazı kredi izleme hizmetlerine abone olduğunuzda, şirket size kredi puanı bonus olarak verecektir. Wells Fargo gibi birçok banka ve kredi kartı düzenleyicisi, kredi puanı periyodik olarak bir özellik olarak sağlayacaktır. Ve, şimdi, Nane gibi bütçeleme uygulamaları. com, kredi puanınızı da verecek, ancak kaydolmanız ve bu fayda elde etmek için uygulamayı kurmanız gerekiyor.

Dosyalama İflas Etmek mi Kredi Puanımı Artırabilirim?

Faturalarınızı takip etmekte sıkıntı yaşadıysanız, kredi puanı nedeniyle bir darbe almış olabilirsiniz. Birçok kişi iflas davasının kredi puanınızı gerçekten iyileştirebileceğine inanıyor. Bu tür yanlış bilgiler İnternet'in her yerinde. Keşke bunun doğru olduğunu söyleyebilirim, ama bu bir efsane. Geç ve geç gelen ödemelerden veya büyük bakiyelerden veya çok fazla şarj kartından düşük bir kredi puanı almış olabilirsiniz. Bir iflas, kredi puanı hesaplamasına bakılmaksızın büyük bir isabettir. Fakat zaten varil tabanını kazıyorsanız, iflasın skorunuzun aşağı inmesine sebep olduğu söylenebilir, ancak iflas etmez.

Bununla birlikte, düşük puanlarla başlayınca iflas etmene kıyasla puanın ne kadar hızlı bir şekilde toparlanabileceği doğru olabilir. Federal yasaya göre, olumsuz bilgiler kredi raporunuzda yedi yıldan uzun olmamaktadır, ancak iflasınız raporunuzda 10 yıla kadar görünebilir. Dolayısıyla, bu geç ödemeler, suçluluğundan 7 yıl sonra düşecektir. Söz konusu hesaplar üzerinde anlaşmaya varıldığı gibi ödenmediyse, raporunuzda negatif satır öğelerini kaldırmaya devam edeceksiniz.

Hesaplarınızın şartlarına ve hesap kapanışlarına göre ödenmesini sağlayarak raporunuzu ve puanınızı değiştirebilirsiniz, ancak hesapların mevcut durumunu genel kredi kullanımınıza göre değiştirmek daha zordur.

Bir iflas davası açtığınızda, rapordan atlanan veya yavaş ödemeler gibi olumsuz bilgiler gitmez. Onlar görülebilir kalırlar çünkü rapor edildiği zaman doğruydu, değişmeyecek.Değişiklik, hesabın statüsüdür - düzenli ödemeleri gerektiren ve / veya ödeme yapıp yapamayacağını belirten devam eden bir hesap olup olmadığı. Eski hesaplar ve eski bilgiler kredi puanınızı belirli bir süre etkilemeye devam edecek, ancak zaman geçtikçe negatif öğelerin etkisi azalacaktır.

İflas başvurusunda kredi puanınız hakkında neler olduğunu öğrenmek için şu adrese göz atın:

İflas Nasıl Kredi Vermektedir?

İflas Sonrası Kredi Puanınız Önemli mi?

İflas Sonrası Kredi Puanımı Almak Ne Kadar Sürer?

Kredi puanı iflas sonrası ne kadar süre alırsa, nerede başladığınızı, herhangi bir borcunuzu iflas etmemeye devam edip etmediğinizi, borçlu olduğunuz borcun çeşidini ve miktarını belirtirsiniz dava taburcu edildi ve bu borçları zamanında ödemiş olup olmadığınız.

Ancak genel olarak, kredi hesaplarınızı tahliye işleminizden sonra zamanında öderseniz, en iyi faiz oranlarını teklif etmeniz yaklaşık iki yıl alır. Bu, kredi almak için iki yıl alması anlamına gelmez. Kredi tekliflerini kısa bir süre sonra ve belki de iflas davasında bile alacaksınız. Bu alacaklılar yakın zamanda tahliye edilen iflas borçlularına borç verme konusunda uzmanlaşmıştır. Bununla birlikte, tahmin edebileceğiniz gibi faiz oranları, yıllık ücretler, kurulum ücretleri ve idari ücretler gibi diğer koşulların yanı sıra yüksek olabilir. Başlangıçta 200 TL'lik bir kredi limiti sunan, ancak hesap açtığınız anda 100 TL'lik ücret ödemeniz gerekecek bir teklif gördüm.

İflas Sonrası Kredi Raporunuzu İnceleyin

Müvekillerime, kredi raporlarının kopyalarını çekmek için taburcu olduklarından yaklaşık altı ay sonra beklemelerini öneriyorum. Boşaltılmış borçların tamamı için her maddenin "İflas İçeriğinde" yazması gerekir. "Borç bu şekilde belirlenmezse, borç, iflasın bir parçası olarak değil, olumsuz bir unsur olarak ele alınmaya devam edecektir. Bu yapay olarak kredi puanınızı düşürebilir. Yılda bir kez, AnnualCreditReport'da kredi raporlarınızı ücretsiz olarak alabilirsiniz. com.

Hatalı Bir Rapora Nasıl Anlaşılabilir

Kredi raporundaki bir girdi yanlışsa ya da iflasın içerildiğini göstermezse, kredi bürosunun anlaşmazlık prosedürününden yararlanabilir, bu da çevrimiçi ya da posta ile. Bir borcunuzla anlaşmazlığa düştüğünüzde, kredi bürosu borcu onaylarken şimdi kredi raporunuzda görünecektir. Kredi bürosunun borcunu doğrulamak için genellikle 30 gün vardır. Onaylayamazsa, borcun rapordan çıkarılması gerekir.

Kredi Onarım Şirketi İflas Sonrasında Yardımcı Olabilir mi?

Müşterilerin kredi onarım şirketlerini kullanmalarını hiç tavsiye etmem. Bu şirketler, kredi raporunuzdan doğru ve doğru bilgileri kaldıramazlar. Eninde sonunda, geçici olarak kaldırılmaları için olumsuz bilgilere itiraz edecekler. Kredi bürosu bilgiyi doğruladıktan sonra tekrar ortaya çıkar ve tekrar tartışılması gerekir.Kredi onarım şirketleri, aylık abonelik ücreti ödemeleri yoluyla para kazanırlar. Aylık ücreti ödediğiniz sürece, kredi raporlarınızı izleyecek ve negatif bilgilere itiraz edeceklerdir. Ödemeyi bırakır durdurmaz, bu öğeler muhtemelen tekrar raporlarınızda görünecektir.

İflas Sonrası Kredi Puanımı Artırmak İçin Hangi adımları atabilirim?

İflasın yeniden kurulması ve iflas sonrasında kredi puanı artırılmasına ilişkin bazı özel adımlar için, iyi bazı makaleler bulunmaktadır:

İflas Sona Erkeğiniz ve Verilen: Kredi Raporları

İflas, Kredi Puanlarını Nasıl Etkiler? ?

İflas Sonrası Kredi Puanınızı Nasıl Artırırsınız?