Fasıl 7 İflasın Temel İlkeleri

Pek çok farklı iflas türü vardır, ancak bireylerin büyük çoğunluğu ya Bölüm 7 doğrudan iflas ya da Bölüm 13 geri ödeme planı iflasını . 2015 yılında iflas mahkemesi istatistiklerine göre 819, 240 işadamının 7. ve 13. bölümleri Birleşik Devletler'de açıldı.

Bir Bölüm 7 davası, Bölüm 13'ten daha tartışmasız daha kolay, daha hızlı ve daha ucuzdur. 2015 yılında açılan davaların yaklaşık% 64'ü Bölüm 7'dir ancak aynı zamanda bazı kısıtlamalar vardır ve bu da bazı insanlar için daha az yararlı olmasını sağlar ev ya da araba ödemelerinde geride kalanlar ya da vergi, çocuk yardımı ve Bölüm 7 davasında ele alınamayan diğer borçları yakalamak için bir yola ihtiyaç duyuyorlar.

Bir iflas davası açtığınızda, size "borçlu" deriz. "Çoğu borçlu olanın amacı, mahkeme tarafından borçluya alacaklılarına borçluya bir Bölüm 7 davası açma ile ilgili tüm şartları yerine getirdiğini ve bunun karşılığında borçlunun artık bir borcunun olmadığını bildiren bir emirdir. borçları ödemek yükümlülüğü. (Bununla birlikte, tüm borçlar deşarj edilebilir değildir, aşağıya bakın.)

Bu noktaya gelmek için, değerli bir çaba gibi, Bölüm 7 davanızı dosyalamadan önce yapmanız gereken çok iş var.

Kredi Danışmanlığı

İlk adımlardan birisi, bir kredi danışmanının bütçenizi gözden geçirip, finansmanınız üzerinde kontrol sahibi olmanız için başka yollara sahip olup olmadığınızı belirlemek üzere özel kredi danışmanlığı oturumuna katılmanızı gerektirir. Bu kredi danışmanlık oturumları, devlet tarafından onaylanmış özel şirketler tarafından sunulmaktadır, genellikle bir saat sürer ve genellikle yaklaşık 25 ABD doları tutar.

Oturum kolayca çevrimiçi olarak yapılabilir (artı canlı bir danışman ile kısa bir telefonla check-in) ve telefon ile yüz yüze seçenekler de mevcuttur. Oturum çevrimiçi olarak kolaylıkla yapılabilir (ayrıca canlı bir danışmanla kısa bir telefonla check-in) ve telefon ile yüz yüze seçenekler de mevcuttur.

The Means Test

2005 yılında Kongre, Kongre'nin iflas sisteminin borçlarını geri ödemeyi göze alabilecek insanlar tarafından ihlal edildiğini düşündüğü bazı kanunları kabul etti. Böylece, araç testi doğdu. Aracı test, gelirinizi makul ve gerekli masraflarla karşılaştıran bir hesaplamadır; ayrıca, aile büyüklüğünüz ve eyaletinizin medyan (orta nokta) geliri dikkate alınır. Aracı testi, borçlarınızı kısmen ödeyip ödeyemeyeceğinizi ve Bölüm 7 davasını açtığınızda sistemi kötüye kullandığınızı varsayar. Bir Bölüm 7'yi açmanızı yasaklamaz. Fakat, muhtemelen, Bölüm 7'yi sizin için doğru seçim yapan özel koşulların bulunduğunu mahkemeye göstermek zorundasınızdır.

Programlar

Tüm iflas davaları özel federal iflas mahkemelerinde açıldı. Bir Bölüm 7 davasını başlatmak için, borçlarınızı, varlıklarınızı, gelirlerinizi, masraflarınızı, muafiyet mülklerini ve mali hayatınızın diğer yönlerini listeleyen programlar da dahil olmak üzere bir dilekçe ve destekleyici dokümanlar hazırlayın. Mahkemeye çok fazla kişisel bilgi sağlayacaksınız. Programlar 60 sayfa veya daha fazla bilgi olabilir. Tüm bilgilerin eksiksiz, doğru ve doğru olması gerekir.

Onlara mahkemede yemin etmek gibi "yalancı zulüm cezası" kapsamında imzalayacaksınız.

İstisnalar

Dosyanızdaki tüm belgeler önemlidir, ancak en önemlilerinden biri de muaf mülkiyet takvimidir. Modern iflas, borçlarınızı boşaltmanın size "yeni bir başlangıç" vereceği ilkesi üzerine kurulmuştur. "Yeni bir başlangıç ​​yapmak için bir iflas davası sizi yoksul bırakamaz. Baştan başlatmanız gereken mülkiyetinizi saklamanıza izin verilir. Bu mülkeye muaf mülk denir. Muafiyet edilebilecek mülkün değeri ve mülkün değeri devlete göre değişir, ancak her durumda bir ev, ev eşyası, giyim eşyası, araç, ticaret araçları ve diğer temel unsurları içerecektir.

Hakim ve Vekil

Davanız açıldığında, bir iflas hakimi ve bir mütevelliye tahsis edilir.

Hakim önünde bir mahkemede hiç görünmeden davanızdan geçeceğiniz için şansınız çok iyi. Mütevelli, özellikle varlıkları denetlemek üzere atanır. Eğer alacaklıları ödemek için satılabilecek mallarınız varsa, bunu yapmak için müteveş kişi.

Alacakların Toplanması

Davanız açıldıktan yaklaşık bir ay sonra, siz ve avukatınız alacaklıların toplantısı veya Bölüm 341 toplantısında, mütevelliyle görüşürler. İronik olarak, alacaklılar nadiren alacaklı toplantısına katılır, ancak mütevelli, varlıklarınız ve mali durumunuz hakkında olabilecek her türlü soruyu açıklığa kavuşturma şansı verir. Toplantı toplantının mahkemede yapılmasına rağmen, yemin eder.

Yeniden doldurulamaz borçlar

Pek çok borçlar Bölüm 7'de tahliye edilebilmesine rağmen, tüm borçlar deşarj edilebilir nitelikte değildir. İflas kodu, bir dizi farklı borçlanmayan borcun listelenmesine neden olur. Daha yaygın olanlardan bazıları son vergileri, çocuk desteğini ve diğer ev içi destek yükümlülüklerini, dolandırıcılık veya uyuşturucu ya da alkolün etkisi altındayken meydana gelen bir kazadan kaynaklanan borçları içerir. Bazı borçlar taburcu edilebilir, ancak deşarj otomatik değildir. Örneğin öğrenci kredileri deşarj edilebilir, ancak onları geri ödemek zorunda kalırsanız aşırı zorluk çekeceğinizi göstermek zorundasınız. Ücretlendirilemeyen başka bir borç türü, iflas etmeden kısa süre önce yaptığınız tüm kredi masraflarıdır. Bunlar, alacaklı düşmanlık davası açmazsa, iflas edecek ve iflas davasında mahkemeye başvurarak borcun tahsil edilemez olduğunu beyan etmesini istiyor.

60 günlük Bekleme Süresi

Alacaklılar toplantısından sonra, iflas kanunu, tahliye talimatının mahkeme tarafından girilebilmesi için 60 günlük bekleme süresini gerektirir. Bekleme süresinin amacı, mütevelli heyetine, alacaklılara ve diğer ilgili taraflara, daha ileri tedbir gerekip gerekmeyeceğini belirlemek üzere davayı inceleme şansı verir. Borçlu olarak siz, mahkemeden tahliye borcunu bildirmesini isteyen bir düşman mı edeceğinizi düşünmek için bu saati kullanabilirsiniz. Bir alacaklı, borcunu dağıtılamayacağını ilan etmesi için bu süreyi düşünerek başvuruda bulunur. Mütevelli için, ileri eylem, muaf olmayan mülke sahip olma, sizin talep edilen istisnalarınıza itiraz etme ya da tahliye işleminizin tamamına karşı meydan okumayı içermeyi içerebilir. Mütevelli heyeti ve alacaklılar iflas öncesi veya esnasında alacaklılarında dolandırıcılık yaparsanız ve başka sebeplerden dolayı tahliye yapmaktan kaçınmak için mahkemeye başvurabilirler.

Yeniden Onaylama ve Geri Ödeme

Borçlarınızın büyük kısmı muhtemelen güvensizdir, yani borcunuzu ödeyemediğinizde kullanabileceğiniz herhangi bir teminat vermezsiniz. Bazı borçlar güvence altına alınmıştır, çünkü hey teminat altındadır. Araba ve konut kredilerini düşünün. Bir Bölüm 7 iflası, bu güvenli borçların yanı sıra kredi kartlarınız ve sağlık faturalarınızı da boşaltacaktır. Ancak teminatı devretme yükümlülüğünü yerine getirmeyecektir. Bu nedenle, borcunuzu aracınızın alacaklıya bırakabilirsiniz, ancak alacaklı, aracınızı borcun en azından bir kısmını ödemek için almaya devam eder. Arabayı elinde tutmak istersen, iflas kodunda iki seçenek var. Borcu iflas etmeden hayatta kalmayı seçebilirsiniz. Buna bir yeniden doğrulama sözleşmesi denir. Yeniden yapılan onaylama anlaşması uyarınca ödeme yapmaya devam edeceksiniz. Eğer herhangi bir zamanda ödemeyi bırakırsanız, alacaklı teminatı geri alabilir veya ipotek üzerinde forecloseflecektir.

Alternatif olarak mülkün geri ödenmesini seçebilirsiniz. Mülkün geri ödenmesi için, alacaklıya, iflas ettiğiniz günden itibaren mülkün değerini ödersiniz. Bu, özellikle zamanında finanse ettiğinizden beri mülkün çok fazla değer kaybetmesi durumunda, borcunuzu zamanla faizle ödeyerek üzerinde önemli bir maliyet tasarrufu oluşturabilir. Hemen hemen her zaman, alacaklı değeri bir defaya mahalle olarak ödemenizi isteyecektir.

Taburcu edilmeden önce herhangi bir teyit veya itfa yapılması gerekiyor.

Borçlu Eğitim Gerekliliği

Dava açılmadan önce almış olduğunuz kredi danışmanlığına ek olarak, borçlarınızın tahliye edilmesinden önce de finansal yönetim dersi almalısınız. Yaklaşık iki saat süren bu ders, yaklaşık 25 $ 'lık kredi danışmanlığı oturumunu sunan aynı şirketten sağlanacaktır.

Deşarj Kararı

60 gün bekleme süresi dolduktan sonra mahkeme ne mütevelli heyeti ne de alacaklılar tarafından düşmanlık davası açılmadığı veya tahliye işlemine müdahale edebilecek başka herhangi bir işlem yapmadığı takdirde tahliye kararı verir.Belirli bir borcun deşarj edilebilirliğini belirlemek için düşmanca bir davanın devam etmesine rağmen, tahliye hala yapılabilir.

Deşarj Sonrası

Çoğu insan için, taburcu siparişinin verilmesi davanın sona ermesidir. Her şey plana göre giderse, dava dört ila altı ay sürer.

Mütevelli mülkiyete el koyarsa, dava daha uzun süre açık kalır. Birçok kez, yediemin borcun işbirliğini gerektirir. Her durumda, mütevelli mülkiyeti toplamalı ve satmalı veya tasfiye etmelidir. Mahkeme, alacaklılara, olağanüstü tutarı ve kart sahibi anlaşmaları, senetnameleri, defterleri vb. Gibi iddiayı destekleyen belgeleri içeren dosya taleplerini bildirir. Mütevelli iddiaları inceler. Herhangi biri uygun olmayan bir şekilde dosyalanırsa, dokümantasyonla desteklenirse, beklenmedik miktarlarda ise, mütevelli iddiaya itiraz edebilir. Daha sonra alacaklı, talebin tamamlanması için bir fırsat bulacaktır. Çözülmemiş veya kararsız itirazlar iflas hakimi önünde dava edilebilir.