529 Planın Üstü Devlet Vergi İndirimi

Kolej için tasarruf etmenin popüler bir yöntemi, kırk dokuz eyalete sahip 529 plan ve District of Columbia'nın en az bir seçenek sunmasıdır. 529 planı ile kolej tasarruflarınız vergi ertelenir ve nitelikli yüksek öğrenim giderleri için para çekme konusunda herhangi bir federal vergi ödemezsiniz.

529 hesabına yapılan katkılardan federal bir indirim yapılmaz, ancak eyaletlerin çoğunda 529 katkı payı veya kredi kesintisine izin verilmektedir.

Hangi Ülkeler En İyi İndirimi Var?

Arizona, Kansas, Maine ve Pennsylvania açık ara liderlerdir, çünkü bu eyaletlerin ikametgahları yalnızca herhangi bir eyaletinin 529 planına katkıda bulunmak için vergi kesintileri almaktadır, sadece kendi hesaplarına bakmazlar. Bu durum vatandaşlara devlet vergi planı seçiminde en düşük ücret ve en iyi yatırım seçenekleriyle birlikte devlet vergi indiriminde bulunma özgürlüğü sağlıyor.

Bu dört eyaletten en iyisi, katkıda bulunanlar başına yararlanıcı başına 13.000 ABD Dolarına kadar kesintiye izin veren Pennsylvania'dır. Müşterek olarak dosyalanan evli bir çift için, faydalanıcı başına 2600 $ 'lık bir deducition verilir.

Diğer ülkelere gelince, devlet planına katkıda bulunan tutarı düşürebilirsiniz; bu nedenle en iyi devletler, bir vergi perspektifinden en büyük kesintileri sunan ülkeler olacaktır. Çoğu devlette 529 kesintide dolar sınırı bulunurken, New Mexico, Colorado ve Güney Carolina, kendi <529 planlarına tam prim tutarını düşmenizi sağlar.

529 Katkı Payı için Devlet Vergi Kredisi

Vergi kredileri, gerçekte borcunuz olan vergiyi düşürür, bu nedenle bir kesintiden daha değerli olabilirler. Şu anda, üç devlette 529 plan katkısı için vergi kredisi bulunmaktadır.

• Indiana , katkılarınızın% 20'sine eşit bir vergi kredisi almanıza izin verir (1, 000 ABD Doları tutarında bir maksimum kredi için (katkıda 5,000 $ 'a kadar).
• Utah , yararlanıcı başına tek mükellefler için (ortaklaşa dosyalama yapılırsa $ 3, 480) 1 $ 'a varan 740 $' lık katkıda bulunan% 5 vergi kredisine sahiptir. Bu, tek dosyalayıcılar için yararlanıcı başına 87 dolar ve müşterek dosyalayıcılar için yararlanıcı başına 174 dolarlık bir kredi anlamına geliyor.
• Vermont , yararlanıcı başına 2, 500 dolar katkı payı (yararlanıcı başına 250 $ kredi) ile% 10 vergi kredisi sunmaktadır.

Kolej Tasarrufcuları İçin En Vergilendirme Devleti

Sekiz devlet: 529 plan katkısı için Alabama, Kaliforniya, Delaware, Hawaii, Kentucky, New Jersey, Massachusetts ve Minnesota'da toplam hayır kesinti ya da kredisi yoktur.

Bu eyaletlerin 529 planları var, ancak bunları kullanmak için vergi teşviği sunmuyor. Bu nedenle, eğer bu devletlerden birinde yaşıyorsanız, en iyi seçenek, düşük ücretli ve istediğiniz yatırım seçenekleri türünü sunan bir devlet planı seçmektir. Çoğu durumda, planlarına yatırım yapmak için bir devletin mukimi olmanız gerekmez.

Hangi Devlet Planını Seçmeliyim?

Vergi kesintileri ve kredileri harika, ancak eyaletlerinizin 529 planı büyük yönetim ücretleri alıyorsa fazla katkıda bulunmayabilir. Eyaletinizin planının ücretlerini kontrol etmeyi unutmayın (eyalet sakinleri için bu ücretlerin feragat edilip edilmediğini kontrol edin). Alışveriş yapın ve bu ücretleri diğer eyaletlerin ücretleriyle karşılaştırın.

Diğer önemli hususlar, yatırım performansı ve planın yaşa dayalı portföyler gibi bol miktarda yatırım opsiyonuna sahip olup olmadığı.