İFlas Ettiyseniz, Bazı Kredi Kartlarını Saklayabilir misiniz?

Uzun süre işsiz kalma, bir kişinin iflas etmesinin önündeki en büyük nedenlerden biridir. (Diğerleri ödenmemiş tıbbi faturalar ve boşanma.) Eğer işinizdeyken kredi kartınızı yüzen halde kullandıysanız, yardım almadan bu borca ​​kulak asmanız neredeyse imkansızdır. Bu, altı aydır işsiz olan bir satış temsilcisinin hikayesidir:

Sevgili Carron:

Tıbbi ekipman satan bir şirketin satış temsilcisiyim. İki yıl önce yaklaşık altı aydır işim bitti. Karım işi ile aileyi destekledi, ancak işler sıkıdı. Bizi bırakmaya devam etmek için kredi kullandık ve bazı kartlarımızı maksimuma çıkardık. Ayrıca babasından 5 bin dolar ödünç aldık.

Sonunda bir iş buldum, borçlarımızı aşağılama konusunda ilerleme kaydettik, ancak sanki hiç tırmanamayacağımız bir delikteki konumdaymışız gibi görünüyor . Maddie ve ben, iflas etmek, tüm bunları geride bırakmak ve yeni bir başlangıç ​​yapmak istiyoruz. Yapmamızdan önce, bazı sorularınıza cevap vereceğinizi umuyoruz.

Yeniden işten çıkarsam ne olacağı konusunda endişeliyim. Her ihtimale karşı birkaç kredi kartımı tutmak isterim. Bunu yapabilir miyiz? Bu hesapları açık tutarsam, iflas ettikten sonra kredim yeniden kurmamıza yardımcı olmaz mı?

Maddie'nin babasını ödünç aldığımız 5.000 doları geri ödeyeceğiz. Gerçekten onu bir alacaklı olarak listelemek istemiyorum.

İşten çıkarmazsam, şirket kredi kartımdan endişeleniyorum. Benim adım kartta ve ben şahsen onun üzerinde sorumlu olduğumu anlıyorum. Üzerinde şu an üzerinde bir denge var, çünkü son iş gezimi için para iadesi yapılmadı. Iflas başvurusunda bulunduğumda ne olur?

Teşekkürler,

Andrew

Andrew'un endişelerini ele alıp-geçemeyeceğimizi görelim:

Birkaç Kredi Kartı Tutabilir miyim? Tek sözcükle, "hayır. "İflas bir seçim değildir ve öneri sunmaz. İflas, adalet ilkesine dayanıyor. Tüm alacaklılara aynı muamele edilmelidir. First National Visa'ya borcunuz olan 5.000 $ bakiyesini terk etmeniz, ancak ödünç aldığınız kişisel krediyi iş yerindeki kredi birliğinden almanız adil olmayacaktır.

Bazen insanlar hesap sıfır bakiye olduğundan alacaklı listelemediklerini söyler. Ayrıca iflas bittikten sonra krediyi yeniden kurmalarını kolaylaştırmak için bir hesap tutup tutamayacaklarını bana sormuşlardı. Ne yazık ki, borç verenler buna aynı şekilde bakmıyorlar. Birçok alacaklı, iflas başvurularını ülke çapında günlük olarak inceleyen hizmetlere abone olur. Dosyaları kendi müşteri veritabanlarıyla karşılaştırıyorlar. Herhangi bir aktif hesap, sıfır bakiye olsa bile, bir iflas davasına uyduğu takdirde borçlanma imtiyazlarını derhal kaybedecektir.

Ayrıca dikkat etmeniz gerekiyor, ancak bu açıkça görülse de, iflas defterinizi listelemediğiniz hesaplar taburcu edilmez. Tahliye için uygun bulunabilmesi için alacaklıya iflasın bildirilmesi şarttır. Dolayısıyla, hesaba adını yalnızca adres olmadan listeleyemez veya alacaklı tarafından hesabı tanımayı zorlaştıracak hatalı bilgiler sağlayamazsınız.

Çoğu mahkeme, bu hesapları gelecekte iflas edemeyeceğini de belirtti. Bu nedenle, bu hesaplarla ilgili bir bakiye oluşturursanız, sınırlamalar yürürlüğe girene kadar ödeme yükümlülüğünüz olur.

Bu Krediyi Babaamımdan Koruyabilir miyim? Önceki bölümde söylediklerimin hepsi mi? Burada da geçerlidir. Yasanın gözünde, kayınpederin kredisi özel değil. Kredi birliğinden ve Visa kartından alınan krediyle aynı özelliklere sahiptir. Böylece konuştuğumuz adalet ilkesi burada da geçerli olacaktı. Aslında, bir içeriden (özel bir ilişkiniz olan biriyle) iş yaptığınızda, mahkeme bu işlemleri daha da dikkatle izler; çünkü insanlar bu ilişkileri lehte tedavi etme eğilimi gösterirler.

Fakat, dedin ki, kayınbiraderimin iflasımızı ve diğer kişisel işlerinizi bilmesini gerçekten istemiyorum. Korkarım ki o gemi yola çıktı. Aile kredisini kabul ettiğinizde bunu kendinize açtınız. Yasalar uyarınca, kayınpederiniz finansal durumunuz hakkında bilgi alma hakkı da dahil olmak üzere diğer alacaklılarla aynı haklara sahiptir.

Ancak, bu konuda daha iyi hissetmenize yardımcı olması için, borç iflas etmiş ve tahliye edildiğinde bile kendisine geri ödeme yapabileceğinizi unutmayın.

Tahliye, sihirli bir şekilde borcun kaybolmasına neden olmaz. Sadece ödemekle yükümlü olduğunuz herhangi bir sorumluluğu ortadan kaldırır. Aslında, isterseniz daha sonra ödeme yapma seçeneği sunar. Ancak alacaklı tarafından ödemek zorunda kalamazsınız.

Tercihli Transferlerden Kaçının: Tercihli transferler hakkında bir kelime yazacağım. Bir iflas davasında bir aile kredisinde zorluk çekmenizin başka bir yolu var. Iflastan önce, diğer alacaklılarına ödeme yapmakta sorun yaşıyorsanız, bu aile kredisi üzerinden ödeme yaparsanız, yine de tüm alacaklılarınızı muamele etmiyorsunuz demektir. Aile kredisi ödemelerine, tercihli transferler denir. Davanızı idare etmek için mahkeme tarafından atanan iflas mütevelli heyeti, kayınpederinizden bu ödemeleri iade etme yetkisine sahiptir. Bu para, mütevelli alacaklıların taleplerine oranla toplamı yüzdesine göre ödeyeceği bir havuza gidecek.

Kayınbaşı, bu ödemelerin bir kısmını geri alabilir, ancak muhtemelen devretmesi gereken kadar değil. Bu fuar nasıl gidiyor? Kayınpederiniz için sert bir sonuç gibi görünebilir, ancak tüm alacaklı havuzunuzda aksi takdirde kapatılacak olan servette paylaşma şansı verir.

Bu hikayenin ahlakı: Ailenizin kredisini Visa ya da kredi birliğine yaptığınız gibi davranın.

Şirket Kredi Kartı Hakkında Ne Var? Yani, şirket size seyahat masraflarınızı ödemek için kullandığınız bir kredi kartı veriyor. İflasına dahil olmaktan endişe ediyorsun. Kaygılanmak hakkındasınız, ancak bakiyede borç veren olmanız durumunda kart listelemek zorunda kalacaksınız.

Şirket kredi kartları, kimin hesabından kimin sorumlu olduğu (mutlaka faturayı ödeyen kimse) temel alınarak üç çeşit gelir:

• Aylık bildirim doğrudan işverene ve işveren faturayı ödemekten sorumludur.
• Aylık bildirim, hesabın ödenmesinden sorumlu olan çalışana gider ve daha sonra işverenden geri ödeme ister.
• İkisinin birleşimi. Açıklamada genellikle doğrudan işverene gidiliyor ancak çalışan, yaptığı kişisel harcamalar için şirketi tazmin edecek.

Açıklamayı ifşa etmek veya İfşa Etmemek Bir iflas başvurusu yaptığınızda, üzerinde herhangi bir kişisel sorumluluğunuz varsa o kartı listelemeniz gerekir. Şirketiniz tüm yükü üstleniyorsa ve hesap için hiçbir sorumluluğunuz yoksa, o zaman kart listesini vermemelisiniz.

Ödemeden sorumlu olup olmadığınızdan emin değilseniz, insan kaynakları departmanınız bunu netleştirebilmelidir. Ancak bu size ipucu verebilir: işvereniniz size bir kart (bir adınız bile olsa) vermenizden başka bir şey yapmadıysa ve onunla birlikte ne alabileceğinizi söylerseniz, muhtemelen kişisel bir yükümlülüğü olmayan bir şirket tarafından çıkarılmış bir karttır. Kartınız için bir başvuru yapmak zorunda kaldıysanız, diğer kişisel kartlarınız için başvurduğunuzda olduğu gibi, o zaman büyük bir ihtimalle sizin sorumluluğunuzdadır ve bu borcunuzu iflasınızda göstermeniz gerekir.

İflasımın Hesabında Neler Oluyor? Peki, kartı iflas ettiyseniz ne olacak? Neredeyse evrensel olarak, borç veren iflas rüzgarına girer girmez hesabı kapatacaktır. Fakat borç veren, hesapta bir denge olması durumunda, işvereniniz olan müşterek borçlu tarafından ödeme bekleyecektir.

İşverenime İflas Dosyası Vermek Üzere Söylemem Gerekiyor mu? Bu şirket kredi kartını listelemek zorundaysanız, iflas etmeden önce işvereninizle konuşmanız gerekir. Bu, muhasebenizi ya da İK çalışanlarınızın ya da patronunuzun, borç verenin hesap kapandığına ya da iflas mahkemesinden bir bildirim aldığında onu bulmalarını istemediğiniz bir şey değildir.

Bir işverenle oturup iflas etmeyeceğinizi itiraf etmek oldukça korkutucu olabilir. Ne beklediğinize rağmen, tecrübelerime göre, çoğu işveren oldukça empati edicidir. Büyük bir şirkette çalışıyorsanız, bir iflas davası açan ilk çalışanı olmadığından emin olabilirsiniz. Sadece, bir iflas davası açtığınız için bir kişiye karşı ayrım yapmak yasadışı olduğundan emin olun.

Alternatifler Şirket Kredi Kartı İflas Edilirse: Bu şirket kredi kartı hesabını iflas davanıza sokmak sizin veya işvereniniz için ideal değildir, ancak dünyanın sonu da değildir.Siz ve işvereniniz arasında bir çözüm önerilir. Örneğin:

• Başka bir Kurumsal Kart : American Express, Bank of America, Capital One, Chase ve Citibank gibi birçok ulusal banka işletme kredisi programları sunmaktadır. İşvereniniz muhtemelen bunlardan bir veya daha fazlasıyla ilişkiler kurmuştur ve işletme kredi kartı programına erişebilir. Büyük olasılıkla, işvereniniz herhangi bir sorumluluğu üstlenmenizi gerektirmeyen bir hesabı kabul etmek zorunda kalacaktır.
• Şirket Kartı : İşvereniniz size bir bankamatik kartı kurabilir. İşverenler bu düzenlemeyi gerçekten sevmiyorlar. Para doğrudan bir mevduat hesabından borçlandırıldığında harcamaları kontrol etmek için daha az seçeneği vardır.
• Kişisel Banka Kartınız : En kötü senaryo, kendi bankamatik kartınızı kullanmanızı isteyen ancak daha sonra size geri ödeyen işverendir.
• Kişisel Kredi Kartınız : Biliyorum, düşünüyorsunuz, "Bekleyin! Tüm hesaplarımı iflas davasına koymam gerekmiyor muydu? "Bu doğru, ancak iflas davanız bittikten sonra en azından başka bir kredi hesabı açmaya çalışamamanız için hiçbir neden yok. Aslında, taburcu siparişinizdeki toner kuru kalmadan önce teklif almaya başlayacaksınız. Bunların çoğu yüksek ücret / yüksek faizli kartlar veya güvenli kredi kartları olacak, ancak oyuna geri dönüp bir sonraki iş gezinizde olması gereken plastik parçasını almanın bir yoludur. İflas sonrası krediyi kurmak için bu fikirleri deneyin.