Için IRA

CD IRA, iki şeyin birleşimidir: mevduat sertifikası (CD) ve bireysel emeklilik hesabı (IRA). Bu iki şey birlikte kullanılabilir, veya ya ayrı ayrı kullanabilirsiniz. Örneğin, bir yatırım olarak CD'leri kullanmayan bir IRA'ya sahip olabilirsiniz veya CD'leri diğer emeklilik dışı hesap türlerinde kullanabilirsiniz.

Mevduat Sertifikaları

CD'ler, bankalar ve kredi birlikleri tarafından temin edilen son derece güvenli yatırımlardır.

Nakitinize faiz veriyorlar ve genellikle standart bir tasarruf hesabında kazanabileceğinizden daha fazlasını ödüyorlar. Daha yüksek bir kazanç elde etmek için paranızı belli bir süre (18 ay veya iki yıl gibi) bu hesapta dokunmadan bırakmanız gerekir.

Bu taahhüt karşılığında bankanız daha fazla faiz ödüyor. Peki ya paranıza daha önce ihtiyacınız varsa? CD'ler sıklıkla, dönem sona ermeden önce para çekmenizi sağlar, ancak genelde erken para çekme cezası talep edersiniz. Bununla birlikte, bazı CD'ler sıvı CD'lerdir, paranızın bir kısmını veya tamamını ceza olmadan erken çekmenizi sağlar. Banka tarafından herhangi bir ceza olmayabileceğini unutmayın, ancak bir IRA'dan para çekiyorsanız, IRS'e vergi veya ceza ödemeniz gerekebilir.

CD'ler basit bir yatırımdır: rahat olduğunuz bir zaman dilimi seçerseniz ve ne kadar kazanacağınızı tam olarak biliyorsunuzdur. Faiz oranlarındaki ve nakit için potansiyel değişiklikleri yönetmek için CD merdivenleri gibi daha gelişmiş ve kullanışlı stratejiler de alabilirsiniz.

Bireysel Emeklilik Hesapları

IRAs, emeklilik tasarrufu için tasarlanmış bir hesap türüdür. Emeklilik için daha fazla birikim yapmanıza yardımcı olabilecek bazı vergi avantajları (tabii ki ödünleşimlerle birlikte gelir) sunuyorlar:

• Katkılar vergiden düşülebilir (gelirinize ve kullandığınız IRA türüne bağlı olarak)
• Hesabın içinde kazanılan faiz, mevcut vergilerden korunabilir (veya vergiden muaftır, tekrar bağlıdır) kullandığınız IRA türüne göre)

İki temel IRA türü vardır: Geleneksel ve Roth. Geleneksel IRA'larla katkınızı kesme (potansiyel olarak) yapma şansına sahipsiniz - vergi mükellefinizle birlikte kesinti yapıp yapamayacağınızı öğrenmek için kontrol edin. Daha sonra emekli olmak için bu para çekme işlemlerinde gelir vergisi ödemeniz gerekecek. Roth IRA ile katkılarınız düşülmez. Bununla birlikte, (daha fazla vergi yükümlülüğü olmaksızın) paranızı (potansiyel olarak) geri çekme olanağına sahipsiniz - tüm IRS kurallarını izlediğinizi ve vergi mükellefinizden onay aldığınızı varsayarsanız.

Bazı vergi avantajları sunmanın karşılığında, IRA'ya da bağlı ipler var. Bazı durumlarda, paranızı erken çekerseniz, ek vergi cezaları ödemeniz gerekebilir. IRA'ya para yatırmadan kuralları anladığınızdan emin olun.

Daha fazla ayrıntı için Geleneksel ve Roth IRA'ların karşılaştırmasını okuyun.

CD'leri IRA'nın İçinde Kullanma

IRA, birçok farklı yatırım türünü kullanmanızı sağlayan bir hesap türüdür - CD'ler yalnızca bir seçenektir. Aynı şekilde, emeklilik hesaplarınızın dışındaki CD'lerine sahip olabilirsiniz: bunları tek tek ya da eşinizle birlikte sahip olabilirsiniz.

Bir CD IRA tamamen CD'lere yatırılan bir emeklilik hesabıdır. Bu, borsalarda para kaybetmemek için muhafazakar bir yatırımcı iseniz, kullanabileceğiniz bir strateji. Bankanızın (ve fonlarınızın) FDIC sigortalı olduğu varsayıldığında, bu hesaptaki parayı kaybetmemenizi garanti eden bir hükümetin var.

IRA'nız CD'lere yatırıldığında, bir tasarruf hesabından elde edeceğinizden biraz daha kazanmayı bekleyebilirsiniz. Bu biraz yardımcı olur, ancak uzun vadede enflasyona sıçramanıza yardımcı olmak için yeterli olmayabilir. İhtiyaçlarınıza ve hedeflerinize bağlı olarak, diğer yatırım türlerine bakmaya değer olabilir. Size en uygun olanı bulmak için yerel, lisanslı bir finansal planlayıcıyla konuşun.

CD'leri (ya da değil) bir IRA'da kullanmak, siyah-beyaz bir şey değildir. CD'leri ve diğer yatırım tiplerine sahip olabilirsiniz.

Önemli: vergi yasaları karmaşıktır ve kurallar zaman zaman değişir. Paranızla ne yapacağınıza (ya da vermeyeceğinize) ilişkin kararlar almadan önce, yerel bir yetkili vergi danışmanıyla konuşun.