Ticari Otomobil Kapsamına Genel Bakış

İşletmeniz otomobil kullanıyorsa, ticari otomobil kapsama alanını satın almanız gerekir. Bir iş otoritesi politikası, şirketinizi otomatik kazalardan kaynaklanan maddi kayıplara karşı korur. Şirketinizin sorumlu olduğu bir oto kazasından dolayı yaralanan ya da maddi hasar gören insanlar tarafından firmanıza karşı yapılan davaları kapsar. Hasar görmüş araçlarınızı onarma masraflarını da karşılar.

İşletme sahipleri, ticari amaçla kullanılan araçları kapsayacak şekilde bir kişisel otomatik poliçeye güvenmemelidirler .

Kişisel politikalar, bireyleri ve onların aile üyelerini kapsayacak şekilde tasarlanmıştır. Genellikle işle alakalı hariç tutmalar içerdikleri için işletmeler için uygun değildirler. Kişisel politikalar ayrıca ticari otomatik politikaların sunduğu esneklikten ve geniş kapsamdan yoksundur.

I. İş Otomatik Politikası (BAP)

ISO tarafından yayınlanan standart formlarda ticari araç sigortası poliçeleri yazan birçok sigorta şirketi. ISO ticari otomatik politikasına İş Oto Politikası (BAP) denir. poliçesi terimi tam bir sigorta sözleşmesi anlamına gelir. Bir BAP genellikle bir otomatik kapsama formundan, otomatik bildirimlerden ve çeşitli onaylardan oluşur. ISO İş Oto Politikası çok yönlüdür. Geniş çaplı endüstrilerde hem büyük hem de küçük birçok farklı işyerinin sigortalanması için kullanılabilir. Kapsamın ihtiyaca göre değiştirilebilmesi için geniş bir destek seçimi mevcuttur.

Bazı sigortacılar, ISO formlarından ziyade kendi ticari ticari otomobil formlarını kullanmaktadır.

Diğerleri ISO formlarının ve mülkiyet onaylarının bir kombinasyonunu kullanır.

II. İş Otomobil Kapsama Formu

ISO BAP'in omurgası, İş Otomobil Kapsama Formudur. Bu form, ilke anahtar unsurlarını içerir. Aşağıda ele alınan beş bölümden oluşur.

Bölüm I, Kapalı Arabalar: İlk bölümde "kapalı otomobillerin" anlamı açıklanmaktadır.

Esasen, araçlar, bu kapsama alanı için onları sigorta ettirmek için bir prim ödemiş olsaydınız, belirli bir kapsamın altında "kapalı otomobil" olur. BAP, kapsanan araç türlerini tanımlamak için bir dizi sayısal sembol kullanmaktadır. Kapalı otomatik tanımlama sembolleri olarak adlandırılan bu semboller, 1'den 9'a artı 19 rakamları içerir. Her sembol, kapalı otomobil kategorisini temsil eder. Örneğin, 1 sembolü "herhangi bir otomatik" anlamına gelirken sembol 2 "yalnızca sahibi olduğu otomobil" anlamına gelir.

Politikanızın deklarasyonlar bölümünde, satın aldığınız her bir kapsama alanı için "kapalı otomobil" olan araçların göstergesi bulunmaktadır. Örneğin, her tür otomobil için sorumluluk sigortası satın aldığınızı varsayalım. Bunlara şirketinizin sahibi olduğu otomobiller, işe alınan otomobiller ve sahip olmadığı otomobiller dahildir. Ayrıca şirketinizin sahip olduğu otomobiller için fiziksel hasar kapsamı da satın almış bulunuyorsunuz. Politika bildirimleriniz, sorumluluk kapsamının yanında simge 1 (herhangi bir otomatik) ve fiziksel hasar kapsamının yanında 2 simgesi (yalnızca sahibi otomobiller) gösterir.

Bölüm II, Sorumluluk Kapsamı: Bölüm II ticari otomatik sorumluluk kapsamını açıklamaktadır. Bu kapsam, işyerinizde kullanılan araçların neden olduğu kazalardan kaynaklanan üçüncü taraf hak taleplerine karşı firmanızı korur. Otomatik sorumluluk sigortası önemlidir çünkü otomatik kazalar firmanıza karşı büyük dava açabilir.

İşletmeniz hiçbir araç sahibi olmasa bile bu kapsama ihtiyacınız olabilir. Çalışanlara ait kiralık araçlar ve otomobiller, işinizde kullanılıyorsa risk oluşturmaktadır. Bir kazada bir kiralık araba ya da işçi sahibi bir araç karıştığında ve şoför arızalıysa, üçüncü taraflar tarafından yaralanan herhangi bir yaralanma nedeniyle şirketiniz sorumlu tutulabilir.

Ticari otomatik sorumluluk kapsamı, şirketinizi, kapalı otomobilin kullanılmasından kaynaklanan bir kazadan kaynaklı bedensiz yaralanma veya maddi hasar için üçüncü tarafların taleplerine karşı korur. Aynı zamanda, bir trafik kazasından kaynaklanan kirlilik temizleme maliyetleri için bir miktar kapsama sağlamaktadır.

Bir Sigortalı Kimdir: BAP kapsamına giren bir otomatik sorumluluk iddiasında, kapalı otomobilin neden olduğu bir kazadan kaynaklanmalıdır. Buna ek olarak, talep bir sigortalı aleyhine açılmalıdır.

Borç yükümlülüğü kapsamında sigortalı olarak nitelenen taraflar, Bir Sigortalı Kim başlıklı bir fıkrada tanımlanmaktadır. Bunlar arasında şunlar bulunur:

• Siz: "Siz", seçilen sigortalı anlamına gelir. Bu beyanlarda listelenen kişi veya şirkettir.
• İzinli Kullanıcılar: İzinli olduğunuz, kiraladığınız veya kiraladığınız kapalı otomobil kullanan başka bir kimse sigortalıdır. Başka bir deyişle, bir şahsınıza (bir çalışan veya şirket müdürü gibi) sahip olduğunuz, kiraladığınız veya ödünç aldığınız bir aracı kullanmasına izin verirseniz, şoför sigortalıdır. Bu kişilere genellikle izinli kullanıcılar adı verilir.
• Omnibus Sigortalılar: Ayrıca sigortalı, davranışınızdan veya izin veren bir kullanıcının davranışlarından sorumludur. Genelde çok amaçlı terim olarak anılan bu ifade, adlandırılmış bir sigortalı veya izinli bir kullanıcının neden olduğu bir kazadan yasal olarak sorumlu tutulabilen herkesi kapsamaktadır.

Üç sigortalı türü arasında, sen 'ya en geniş kapsama alanı verilir. için herhangi bir kapalı oto garantisi altındasınız. Hangi otomobillerin "kapsanır" olduğu, politikanızın beyanlar bölümünde sorumluluk kapsamının yanında görünen sembollere bağlıdır. Kazanın oluştuğunda otomobil kullanıp kullanmadığınız sigortalısınız. Bu önemlidir çünkü işverenler, çalışanlarının ihmalkar davranışlarından sorumludur. İhmalkar bir çalışanın neden olduğu bir oto kazasının sonucu olarak dava açarsanız, talep karşılığı alınmış olmanız gerekir.

Şahsen sahip olduğunuz araçların sürülmesi sırasında şirket ortaklarının ve çalışanlarının sigortalı olmadığını unutmayın. Bu araçlar, size ait olmadıklarından (adlandırılmış sigortalı), ellerindeki araçlardan sayılır.

Omnibus maddesi, sizin veya izinli bir kullanıcının neden olduğu bir oto kazasına karşı münhasıran sorumlu tutulabilecek herkesi otomatik olarak kapsar.Bu madde, BAP kapsamındaki ilave sigortalı onayların gerekliliğini ortadan kaldırmaktadır.

Ticari otomatik sorumluluk sigortası nispeten geniş kapsama alanı sağlarken, her tazminat talebini kapsamaz. Belirli türdeki talepler hariç tutulmuştur. Bunlar, otomatik kapak formundaki sorumluluk hariç tutmaları bölümünde özetlenmiştir.

Bölüm III, Fiziksel Hasar Kapsamı: Otomatik kapsama formunun III. Bölümü ticari fiziksel hasar kapsamını açıklamaktadır. Bu kapsamı anlamak için, fiziksel hasar ve mal hasarı arasındaki farkı anlamanız gerekir. Fiziksel hasar sigortası birinci parti kapsamındadır. Şirketinizin sahip olduğu otomobillerin hasarını kapsar. Mülk hasarı kapsamı, bir üçüncü taraf (yükümlülük) kapsamındadır. Sizin veya başka bir sigortalı sorumlu olan bir oto kazasında hasar gören diğer kişilerin mülkiyetine (otomobil dahil) zarar verir.

BAP, üç çeşit fiziksel hasar kapsamı sunar:

• Kapsamlı: Aracın devrilmesinden veya başka bir nesneyle çarpışmasından başka herhangi bir nedenle örtülü oto kaybını kapsar. Kaybedilen nedenlerin örnekleri hırsızlık, dolu ve vandalizmdir.
• Belirtilen Zarar Nedeni: Altı çeşit tehlikeden kaynaklanan zararı giderir. Bu kapsama, kapsamlı kapsama alanına kıyasla daha ucuz bir alternatiftir.
• Çarpışma: Aracın devrilmesinden veya başka bir nesneyle çarpışmasından kaynaklanan kapalı oto kaybını kapsar.

Bölüm IV, İş Oto Koşulları: Koşullar bölümü iki kısımdan oluşur. Birincisi kayıplar için geçerlidir. Bir kaza, hasar veya kayıp meydana gelirse, poliçe kapsamındaki yükümlülüklerinizi açıklar. Aynı zamanda fiziksel hasar kayıplarının nasıl değerlendirildiği ve ödenildiğini açıklıyor. İkinci koşullar daha genel. Örneğin, kapsama alanını tanımlar ve diğer sigorta söz konusu olduğunda poliçenizin nasıl uygulanacağını açıklar.

Bölüm V, Tanımlar: Son bölüm politika tanımlarını içermektedir. Formun bu kısmı politika içindeki önemli terimlerin anlamını, örneğin otomatik ve mobil cihazlar anlamındadır.

III. Ek Kapsam ve Değişiklikler

İş Otomobil Kapsama Formu sadece iki kapsam içerir: otomatik sorumluluk ve fiziksel hasar. Diğer teminatlar ve kapsam değişiklikleri bir onay ile eklenebilir.

Ek Kapsamlar: Ticari otomatik politikaya sıklıkla eklenen üç kapsam vardır.

• Sigortalı Olmayan Motorist (UM) ve Underinsured Motorist (UIM): UM kapsamı, bir trafik kazasında devam eden yaralanmalar için iyileşemediğiniz hasarları öder, arıza durumunda sürücüde herhangi bir sorumluluk sigortası yoktur. UIM kapsamı, kaza geçirmiş sürücünün bir kısmının sigortasına sahip olmasına karşın tüm kayıplarınızı karşılamak için yeterli olmadığı için bir trafik kazasında kalan yaralanmalar için iyileşemediğiniz zararların bir bölümünü öder. UM ve UIM, bazı eyaletlerde zorunludur.
• Arıza yok: Eyalet yasalarının gerektirdiği şekilde sigortalı bir sürücü veya yolcunun uğradığı tıbbi masrafları karşılar. Birkaç eyalette arıza teşhisi zorunludur.
• Otomatik Tıbbi Ödemeler: Kapalı otomobillerin sigortalı sürücüleri ve yolcuları (çalışanlar hariç) tarafından ödenen tıbbi masrafları kapsar. Tıbbi Ödemeler kapsamı isteğe bağlıdır (zorunlu değildir).

Her bir ülkede ayrı bir UM / UIM ciroya tabi olduğunu unutmayın. Aynı şekilde, arıza teşkil eden bir mevzuat çıkartan her bir devlette ayrı bir hata içermeyen onay geçerli olur.

Kapsam Değişiklikleri: ISO, İş Oto Politikası kapsamında kapsama alanını değiştirmek için kullanılabilecek geniş çaplı onaylar sunmaktadır. İşte bazı örnekler:

• Sigortalı olarak çalışanların sayısı: Mali olmayan otomobil sürerken çalışanları dahil etmek için sorumluluk kapsamında "sigortalı kim" bölümünü değiştirir. Niyet, şahsen sahip oldukları otomobilleri kullanırken çalışanların üzerini örtmektir.
• Çalışan kiraladı Arabalar: değşiklik Adlarının (ziyade şirketinizin adını) içinde kiralanan otomobiller sürerken sorumluluk kapsamı altında bölüm çalışanları içerecek şekilde "olan bir sigortalı kim".
• Çalışanların Ücretli Görevleri: İşverenin sorumluluk sigortası kapsamı dışına çıkmasını ortadan kaldırır.
• Otomatik Kredi / Kira Gap Kapsam: kapalı oto toplam kayıp yaşadı zaman uygular ve daha fazla araç daha kira veya kredi değer kendi. Kredi veya kira bakiyeniz ile aracın ACV arasındaki farkı kapsar.

Birçok sigorta şirketi, standart ISO otomatik politikasına eklenebilecek "genişleyen" onaylar sunar. Bu cirolar, genellikle hem sorumluluk hem de fiziksel hasar altındaki kapsama geliştirmelerini içerir. Bunlar makul bir fiyata bir teminat grubu elde etmek için uygun bir yoldur. Onaylar standart olmadığından, birinden diğerine geniş değişir.