Tüketici Borç İstatistikleri: Tanımı, Nedenleri, Etkisi

Tanım : Bir işin veya hükümetin borcu olduğu gibi, borç borcu. Buna tüketici kredisi denir. Bir bankadan, kredi birliğinden ve federal hükümetten ödünç alınabilir.

İki tip tüketici borcu vardır: kredi kartı (döner) ve sabit ödeme kredileri (dönmez). Kredi kartı borcuna dönme deniyor çünkü her ay ödenecek. Değişik faiz oranlarıyla gelirler.

Libor'daki değişikliklerle değişirler.

Dönmez borç, her ay ödemesi yapılmaz. Bunun yerine, bu krediler genellikle varlığın ömrü boyunca tutulur. Borçlular, sabit faizli veya değişken faizli krediler arasından seçim yapabilirler. Çoğu dönmeyen borç, otomobil kredileri veya okul kredileri.

Ev ipotekleri de muazzam bir kredi olmasına rağmen, bunlar bir çeşit tüketici borcu değildir. Bunun yerine, konut gayrimenkullerinde kişisel yatırımlardır.

İstatistikler

Ağustos 2017'de, ABD tüketici borcu yüzde 4, 2 oranında artarak 3 dolara yükseldi. 766 trilyon. Geçen ayın 3 dolarlık kaydını aştı. 753 trilyon.

Bunun 2 doları. 8 trilyonluk döner olmayan borç vardı ve yüzde 3,2 oranında arttı. Büyümenin büyük kısmı eğitim kredilerinden gelmektedir. Haziran 2017'de 1 ABD Doları'ydı. 450 trilyon (en yeni veri mevcut). 2010 Ekonomik Bakım Yasası, Sallie Mae'yi federal devlet okul kredileri yönetimi ile değiştirdi. Bu, orta adamı ortadan kaldırarak maliyeti düşürür.

Ayrıca eğitim yardımının kullanılabilirliğini de arttırdı. Bu, 2008'de tüm tüketici borcunun yüzde 62'sinden dönmeyen borcunu tahrik etmesine yardımcı oldu (Kaynak: "G-19 Raporu, Federal Rezerv Sisteminin Yönetim Kurulu").

Kredi kartı borcu toplamı $ 999. 7 milyar ve ay boyunca yüzde 7,0 arttı.

Kredi kartı borcu 1 ABD Doları rekoru kırdı. Nisan 2008'de 02 trilyon. Ancak kredi kartı borcunun toplam borcun yalnızca yüzde 26'sı var. 2008'de yüzde 38'ti.

Federal Rezerv, her ay tüketici borcunu bildirir. İşte 1943'ten bu yana aylara göre tarihi istatistikler.

Neden Amerikalılar Çok Borç Var?

Amerika'daki borç neden bu kadar yüksek? Üç sebep var.

İlk olarak, kredi kartı borcu 2005'in İflas Hukuku Yasası nedeniyle arttı. Kanun, insanların iflas başvurusunda bulunmasını zorlaştırdı. Sonuç olarak, faturalarını ödemek için umutsuz bir girişimle kredi kartlarına yöneldiler. Kredi kartı borcu, tüm zamanların en yüksek 1 dolarına ulaştı. Temmuz 2008'de 028 trilyona çıktı. Bu, her bir ev için ortalama 8 $, 640 dolardı. Bu borcun çoğu beklenmedik sağlık faturalarını karşılamaktı. Bkz. Sağlık Harcı Masrafları İflasın 1 Numaralı Nedenidir.

Duruşma, kredi kartı borcunu azalttı.2009 yılının ilk üç ayının her birinde yüzde 10'dan fazla düştü. Ekonomik durgunluk döneminde bankalar tüketici kredilendirmesini geriletti. Sonra Dodd-Frank Wall Street Reform Yasası kredi kartları üzerindeki düzenlemeleri artırdı. Bankalar kredi standartlarını daha da sıkılaştırdı. Nisan 2011 itibarıyla, kredi kartı borcu 839 dolara kadar düşmüştü. 6 milyar. Bu düşüşlere rağmen, ortalama bir Amerikalı hanehalkı hala her biri 7,055 dolara borçluydı.

Yönetmeliklerle ilgili daha fazla bilgi için bkz. Tüketici Mali Koruma Kurumu.

İkinci olarak, otomatik krediler düşük faiz oranları nedeniyle çok arttı. İnsanlar Federal Reserve'in geniş kapsamlı para politikasından yararlanmaktadır. Fed, resesyona karşı savaşmak için 2008'de faiz oranlarını düşürdü. Bu krediler üç ila beş yıl arasında. Borçlu ödemeyi yapmazsa, banka genellikle dayanak varlığı iade edecektir.

Üçüncü olarak, resesyona rağmen, işsizlerin becerilerini geliştirmeye çalışan% 999'dan az okul kredisi arttı. 2010'da, Affordable Care Act, federal hükümetin öğrenci kredisi programını ele geçirmesine izin verdi. Önceki yönetici Sallie Mae'nin yerine geçti. Tasarruf, kredilerin daha uygun olması ve eğitim kredilerinin daha da artırılması anlamına geliyordu. Okul kredileri 10 yıldır, ancak bazıları 25 yıl kadar uzundur. Bir otomatik krediden farklı olarak, bankanın teminat olarak kullanacağı herhangi bir varlık yoktur. Bu nedenle, federal hükümet okul kredilerini garanti eder. Bu, bankaların yüksek öğrenimi teşvik etmek için düşük faiz oranları sunmasını sağlar. Hükümet, ülkenin nitelikli bir işgücünden yararlandığı için onu teşvik ediyor. Ülkenin gelir eşitsizliğini azaltır ve sağlıklı bir ekonomi oluşturur.

Tüketici Borcu Ekonomiye Nasıl Yarar?

Tüketici borcu ekonomik büyümeye katkıda bulunur. Ekonomi büyüdüğü sürece, gelecekte bu borcu daha hızlı ödeyebilirsiniz. Çünkü eğitiminiz size daha iyi ödeme yapan bir iş sağlar ve sizi o işe götürür. Bu, ekonomiyi daha da yükselterek yukarı doğru bir döngü oluşturur.

Evinizi hazırlama, eğitim için ödeme yapma ve onlar için tasarruf etmeden araba alma imkanı. Bu şekilde, Amerikan rüyasını destekliyor.

Borç Dezavantajları

Ancak borçlanma yıkıcı olabilir. Ekonomi durgunluğa girerse ve işinizi kaybederseniz, varsayılana gidebilirsiniz. Bu, kredi puanınızı ve gelecekte kredileri alabilme kabiliyetinizi mahvedebilir. Ekonomi hala sağlam olsa bile, çok fazla borca ​​sahip olabilirsiniz. Sadece zayıf harcama alışkanlıkları nedeniyle değil. Ayrıca beklenmedik tıbbi faturaların bir sonucudur.

Kredi kartı borçlarının dezavantajlarından kaçınmanın en iyi yolu, her ay ödemektir. Buna ek olarak, harcamanın altı aylık tutarından tasarruf edin. Bir durgunluk vurursa, işinizi kaybederseniz veya acil bir tıbbi durumla karşı karşıya kalırsanız, sizi rahat edecektir.