Tüketici Finansal Koruma Bürosu

Tanımı: Tüketici Finansal Koruma Bürosu, tüketicilerin mali durumunu koruyan federal bir ajansdır. Kredi, borç ve ön ödemeli kartları düzenler. Ayrıca, maaş ve tüketici kredileri konusunda hükümetin gözlemcisi. CFPB, kredi raporlaması, borç toplama ve finansal danışmanlık hizmetlerini denetler. Dodd-Frank Wall Street Reform Yasası 2010 yılında kuruldu.

Büro, tüm tüketici finansal ürünleri için kullanıcı güvenliği kuralları yazdı.

Daha da önemlisi, kurallarını ihlal eden borç verenlere karşı para cezası verir. Aynı zamanda, sadece tahkim değil, kredi anlaşmazlıklarının mahkemeye gitmesine izin verilmesini de zorunlu kılar. Federal Deposit Insurance Corporation'ın banka mevduatlarındaki sigortasını 250.000 $ 'ya kadar artırdı.

CFPB, tüketicileri evdeki gayrimenkul işlemlerinde de korur. Buna emlakçı ve ev inşaat şirketlerine bağlı ünvan, emanet ve finansman işleri dahildir. Eşit kredi imkânını ve adil konutları denetler. Ayrıca tüm ipotek teklifleri için standartlar belirliyor. Fakat faizsiz krediler gibi riskli ipotek ürünlerini yasaklamaz.

Büro, faizli krediler gibi riskli ipotek ürünlerini düzenler. Bankaların, borç alanların bu riskleri anlamış olduğunu kanıtlamalarını gerektirir. CFPB ayrıca, bankaların başvuranların gelirlerini, kredi geçmişlerini ve iş durumlarını doğrulamasını sağlıyor. Hazine Departmanına

Büro'nun Neler Yaptığı Raporlandı

Büro, finansal endüstrinin zarar verdiği 27 milyon tüketiciye 12 milyar dolar geri döndü.

Örneğin Citibank 700 milyon dolar tazminat önermeye zorladı. Müşterileri istenmeyen kimlik hırsızlığı korumasına yöneltmiştir.

2013'te, CFPB ipotek piyasası için daha yüksek standartlar belirledi. Borç verenlerin borçluların gelirlerini doğrulaması gerekiyordu. Kredi fiyatlarının dolaşımdaki üçüncü yılda hızla artmasıyla pek çok alt kredi kullanan borçlu yakalandığından giriş "teaser oranlarını" caydırdı.

Temmuz 2011'de Başkan Obama ajansın ilk Direktörü olarak Richard Cordray'i seçti Kongre onayladı Ona Ocak 2012'de göreve başladı. O zamana kadar, Hazine'ye Özel Danışman olan Raj Date, günlük işlemleri yönetti ve Dodd-Frank yönetmeliklerinin uygulanması için ilk adımlar attı. Borç vermeden önce "İki temel federal mecburi ipotek açıklamalarını basit bir biçimde bir araya getiren bu kredi, maliyet ve riskleri açık bir hale getirdi ve tüketicilerin kıyasla alışveriş yapmalarını sağladı.

Büro, 2009'un Kredi Kartı Yasasını da uyguladı. 2010'ya kadar Kanun kredi kartı kullanıcıları için 10 koruma sağlamıştır: Bunlar arasında şunlar bulunmaktadır:

İlk yılda faiz artışı yok
İki veya daha fazla ödemeyi kaçırmadıysanız, banka mevcut bir bakiyede oranları yükseltemezsiniz .Oranlar arttığında, geçmişe dönük bakiyelere veya az önce ödediğiniz bakiyelere geçmişe dönük olarak uygulanamazlar.
Ödemeler, önce en yüksek faiz oranlarına sahip bakiyelere uygulanır.
Banka oranı yükseltmeden 45 gün önce size bildirmelidir. Bu, önceki 15 günlük haberden bir ay daha uzun.
Bankalar, kredi limitinizin yüzde 50'sinden yüksek tutarlar için ücret tahsis edemez.
Fatura beyanları ödeme bitim tarihinden 21 gün önce gönderilmelidir. Ödemeler 5 p tarafından alındığı sürece hala zamanında. m. vade tarihinde. Bir hafta sonu veya tatil gününden sonra yapılan ödemeler de zamanında.

Büro, şu konularda serbest bırakılma raporları var:

CARD Yasasının etkisi.
Aldığınız kredi notu raporu, bankaya verilen kredi notundan nasıl farklı olabilir.
Bankalar, uluslararası para transferi yaptığınızda kullandıkları döviz kuru bilgilerinizi nasıl geliştirebilir?
Bugüne kadarki başarıları ile ilgili ilerleme raporu.

Yıkın

Kongredeki Cumhuriyetçiler, Büro'yu Dodd-Frank'ın yürürlükten kaldırılmasının bir parçası olarak zayıflatmak istiyorlar. Yönetmelikleri ve davaları işletmelere zarar verdiğini iddia ediyorlar. Direktör Cordray'in pozisyonunun anayasaya aykırı olduğunu söylediler. Bunun nedeni, Başkan tarafından ancak kötü niyetli veya ihmalkar biri olduğu gerekçesiyle görevden alınabilmesidir.

2017'de, Cumhuriyetçiler, Büro üzerinde daha fazla kontrole sahip olmak için bir kanun tasarısı başlattı. Tasarı, başkana herhangi bir nedenle müdürü ateşe verecek gücü verecekti. Büro'nun bütçesi Federal Reserve'den Kongre'ye geçecekti.

Hazine Sekreteri Steve Mnuchin, 13 Haziran 2017'de Dodd-Frank Wall Street Reform Yasası'nda değişiklikler önerme konusunda bir rapor yayınladı. Rapor, Başkan Trump'ın 3 Şubat 2017'de imzaladığı bir yönetici talimatı yanıtladı. Plan, Büroyu çok üyeli bir komisyon olarak yeniden yapılandırdı. Kanun tasarısı gibi, cumhurbaşkanının da herhangi bir sebeple yönetmeni çıkarmasına izin verir. Büro'nun finansmanını Federal Rezerv'den Kongre'ye yönlendirir.

Senato, 24 Ekim 2017'de Büro tarafından oluşturulan yeni bir kuralın kaldırılması yönünde oy kullandı. Kural, tüketicilerin banka ve kredi kartı şirketlerini dava etmesine izin verecekti. Bunun yerine, Senato oyları, bankaların tüketicilere tahkim yapma hakkını savunuyor.

Elizabeth Warren ve CFPB'nin Rolü

Senatör ve eski Harvard Hukuku profesörü Elizabeth Warren Büro'nun kurucusuydu. 2007 yılından bu yana tüketici haklarının şampiyonu oldu. O zamanlar, kuralların bozulmasının bankalara yardım ettiğini ve tüketicileri riske attıklarını fark etti. Bankaların "başarısızlığa uğramak için çok büyük" olmalarına izin verilmemesi gerektiğine inanıyor. Ayrıca, kredileri anlamayı kolaylaştırmayı savundu.

Başkan Obama, 2010 yılında Başkan'ı Başkan Vekili ve CFPB'de Hazine Sekreterine danışmanı atadı ve büroyu yönetti. Ancak House'daki Cumhuriyet çoğunluğu, Büro'nun yönetmeni olarak atanmasına karşı oy kullandı.

Film yönetmeni Ron Howard 2010'da iki mizahi internet videosuyla tasarıyı destekledi.Biri gizli kredi kartı masraflarının maliyeti ve diğeri Tüketici Mali Koruma Kurumu'nun kurulması hakkında konuştu.