Kredi Kartları CFPB tarafından Geri Ödeme Kart Sahiplerine İndirildi

Tüketici Finansal Koruma Bürosu, tüketicileri finansal piyasalardaki yasadışı ve haksız uygulamalardan korumak amacıyla kurulmuştur. Büro 2011'de faaliyete geçtiği için haksız pazarlama uygulamaları için kredi kartı düzenleyicilerine karşı büyük yasal işlem başlattı. Birçok büyük kredi kartı düzenleyicisinin, kredi izleme ve ödeme koruma hizmetleri gibi ek ürünlerin aldatarak pazarlanması için kart sahiplerine milyonlarca dolar geri vermesi gerekmiştir.

2015 - Citibank

Temmuz 2015'te Citibank , 8 milyon dolara geri ödeme emri verilmiştir. Aldatıcı pazarlama, haksız faturalandırma ve haksız rekabetin kurbanı olan 8 milyon kart sahibi kredi kartı ekleme servislerine ilişkin toplama uygulamaları ve hızlandırılmış ödeme ücretleri.

CFPB bir basın açıklamasıyla, CitiB ve bir yan kuruluşu aldatıcı olarak 30 günlük ücretsiz deneme sürümüne sahip ürünleri pazarladı, kredi izleme avantajlarını açıkça gösteremedi, açık bir yetkilendirme olmaksızın kart sahipleri kaydetti ve kart sahiplerini uygun olmadıklarında uyaramadı. hizmetlerin avantajlarından yararlanın.

Citi, kart sahiplerinin ücretin gerçek amacından haberdar edilmeksizin tahsil edildiği ve ödeme yapmak için herhangi bir ücret seçeneği verilmediğinden, haksız yere ücretlendirilmiş kart sahiplerine geri ödeme yapmak zorundadır.

Citibank, etkilenen tüm kart sahiplerini geri ödeme yükümlülüğüne sahiptir (kart sahibinin geri ödemelerini alması için herhangi bir işlem yapılmamaktadır), tüm haksız faturalandırma ve yasadışı uygulamaları sona erdirmek, CFPB'ye 35 $ ceza ve Comptroller Ofisine 35 $ ceza ödemekle yükümlüdür Para Birimi.

2014 - ABD Bankası, GE Capital ve Bank of America

Eylül 2014'te U. S. Bank , kredi kartları ve diğer banka ürünleri için eklenti ürünlerle ilgili yasadışı faturalandırma uygulamaları nedeniyle uğradığı tüketicilere 48 milyon dolar geri ödeme talimatı verdi.

Banka, yazılı izine kavuşmadan önce kredi izleme ürünleri için fatura edildi.

CFPB'ye göre, kredi izleme hizmetleri, bazı durumlarda hiç gerçekleştirilmedi veya tamamen gerçekleştirilmedi ve kart sahipleri birkaç yıl boyunca bu hizmetler için ödeme yaptı. Bazı durumlarda, hizmet ücretleri kart sahiplerinin kredi limitlerini aşmasına veya haksız çıkarlar tahsil etmesine neden oldu.

u. CNN Money'e göre, doğrudan kredi izleme hizmetlerini sağlamayan S. Bank, müşterileri üçüncü parti bir şirketi olan Affinion'a yönlendirdi. Banka, Affinion'la olan ilişkisini faturalandırma ve hizmetler ile ilgili konularda öğrenmeler yapıldıktan iki yıl önce sona erdirdi.

CFPB, U. S. Bank'ın haksız faturalandırma uygulamalarını durdurmasını, kredi izlemeye kayıtlı 420.000'den fazla müşteriye 48 milyon doları geri vermesini istiyor.ABD Bankası CFPB'nin Civil Penalty Fonu'na 5 milyon dolar ceza ve Para Birimi Denetleme Bürosu'na 4 milyon dolar ceza ödemek zorundadır.

Mevcut U. S. Bank müşterileri hesaplarından bir kredi alacak ve eski müşterilere postayla bir çek verilecektir.

CFPB, Haziran 2014'te GE Capital Retail Bank 'u ek borç sıkıntısı ürünlerinin aldatıcı pazarlamasının kurbanı olan müşterilere ve suçlu hesaplardaki yerleşim yerlerine yönelik ayrımcı kredi kartı uygulamalarına 225 milyon dolar ödemelerini emretti .

Ek kapitalizasyonu yapan ürünlerin pazarlanmasında GE Capital, müşterileri hizmet fiyatlandırması, uygunluk ve kayıt zaman dilimi hakkında aldattı. GE Capital, bu uygulamadan etkilenen tüketicilere 56 milyon $ iade etmek zorunda.

Buna ek olarak, GE Capital, borçlarını iptal etme hizmetlerini, İspanyolca konuşan veya Porto Riko'da adresleri bulunan müşterilere uzatamadı. Bu uygulama, alacaklıların müşterilere karşı ulusal kökene dayalı ayrımcılığa maruz kalmalarını yasaklayan Eşit Kredi Fırsat Yasasının ihlalidir. GE Capital, bu ayrımcılığın kurbanı olan müşterilere 169 milyon dolar geri ödemesi gerekiyor.

CFPB, geçtiğimiz günlerde Synchrony Bank olarak adını 3 $ ödeyerek değiştiren GE Capital'i istiyor. 5 milyon para cezası

Nisan 2014'te Bank of America , aldatıcı pazarlama ve haksız faturalandırma uygulamalarının kurbanı olan tüketicilere kartın ödeme koruması ve kredi izleme hizmetleri için 727 milyon dolarlık para iadesi yapılmasına karar verilmiştir.

Yaklaşık iki yıl boyunca, Bank of America temsilcileri ilk 30 günlük ücretsiz süreyle kart sahiplerine kredi kartı ödeme koruma hizmetleri pazarladı. Bununla birlikte, şirket kart sahiplerini hemen şarj etmeye başladı. Kart sahipleri, sadece ek bilgi almaya razı olmalarına rağmen hemen hizmete alındı. Sonunda, Bank of America telemarketers, ödeme koruma servislerinin yararlarını yanlış açıkladı.

Bank of America, ödeme koruması hizmetleri konusunda yanıltıcı müşterilere ek olarak kart sahiplerini kimliğini koruma hizmetleri için haksız yere yükledi. Bu durumda, kart sahiplerine hizmetlerin başlamasından önce kredi izleme hizmetleri için fatura kesildi. Bazı kart sahipleri haksız yere fatura edilen hizmetler nedeniyle faiz talep edildi ve diğerleri kredi limitlerini aşmak için bir ücret aldı.

Tüketicilere 727 milyon dolarlık geri ödemenin yanı sıra, Bank of America, CFPB'ye ve Para Birimi Denetleme Dairesine sivil cezalarıyla 20 milyon dolar ve 25 dolar ödemesi gerekiyor.

2013 - GE Capital Perakende, American Express ve Chase

Aralık 2013'te GE Capital Retail , 34 ABD Doları tutarında para iadesi talep etti. Faizsiz tanıtımına kandırıldıktan sonra CareCredit sağlık kredi kartı için kaydolan kart sahiplerine 1 milyon kredi gönderdi. Hastalar, doktorların, dişçilerin veya diğer tıbbi hizmet sunucularının CareCredit kredi kartına kaydolur ve sigortanın kapsamadığı sağlık masraflarının karşılanmasına yardımcı olurlar.Müşterilere, faiz ödemeyen bir geri ödeme planı uygulandı; aslında, belirli bir süre sonra dengenin tam olarak geri ödenmemesi halinde, tam faiz ödeyen bir ertelenmiş faiz planına kaydoluyorlardı.

Diğer hastalar bir kredi kartı için kayıt olduklarını bilmiyorlardı. Bunun yerine kendi servis sağlayıcıları ile bir şirket içi geri ödeme planı hazırladıklarına inanmışlardı. Bu nedenle, birçok hastaya uygun kredi kartı açıklamaları yapılmadı.

Ayrıca Aralık 2013'te American Express , 59 ABD Doları tutarında geri ödeme emri vermeye başladı. 5 milyondan fazla kart sahibine, ödeme koruması ve kredi izleme gibi eklenti ürünler için aldatıcı pazarlama ve haksız faturalandırma da dahil olmak üzere yasadışı kredi kartı uygulamaları.

Kart sahipleri, ödeme koruma servislerinin gerçekte sağlandıklarından daha uzun bir süre daha büyük mali yararlar sağlayacağına inandılar. Ödeme koruma ürününün belli bir süre geri ödenmesi dengesi için ücretsiz olması gerekiyordu. Müşteriler, bu tarihin aslında ödeme bitiş tarihinden önce gelen bir tarih olan faturalandırma döngüsü bitiş tarihinin normal ödeme vadesi olduğuna inanıyordu.

Amex, Porto Riko'da bulunan müşterilere, Lost Cüzdan ürününün şartları ve koşulları konusunda müşterileri tam olarak uyaramadı.

Kimlik hırsızlığına karşı koruma hizmetleri konusunda Amex, kayıt işlemi tamamlanmadan önce müşterilere hizmet için ödeme yapmaya başladı. Şirket ayrıca kart sahiplerine tüm avantajlardan yararlanmak için gerekli tüm adımları bildirmedi. Bu nedenle, müşteriler almamış oldukları yardımlardan ödüyorlardı. Bazı durumlarda, ücretler kart sahiplerinin kredi limitlerini aşmasına ve ek faiz ve ücret talep edilmesine neden oldu.

Kimlik hırsızlığı koruma hizmetleri ücretsiz kredi raporu teklifini içerdiğinden, Amex'in müşterilerine federal haklarından ücretsiz bir kredi raporu vermeleri bekleniyordu. Ancak, bu açıklama her zaman yapılmadı.

Bu eylemde American Express'in de 9 dolar ödemesi gerekiyordu. CFPB'ye 6 milyon ücret.

Eylül 2013'te, Chase Bank ve JP Morgan Chase , bazı eklenti ürünler için haksız yere ücret alınanlara 309 milyon dolar geri ödeme talimatı aldı. 2005-2005 yılları arasında Chase, kart sahiplerinden açık yazılı onay almadan kart sahibine kimlik hırsızlığı üretme ve sahtecilik izleme hizmetlerine kaydoldu. Kart sahipleri hizmet başlamadan önce faturalandırıldı (Fuar Kredi Fatura Yasası uyarınca yasadışı olan bir şey) ve hizmetlerden tam olarak yararlanılmadı.

Chase ayrıca CFPB'ye 20 milyon dolar ceza ve Para Birimi Denetleme Bürosu'na 60 milyon dolar ceza ödemek zorunda kaldı.

2012 - Discover, American Express ve Capital One

Ekim 2012'de, Discover Bank , şirketin Ödeme Koruması'na üye olan 3.5 milyon tüketiciye 200 milyon dolardan fazla para iadesi talimatı verildi. Kredi Skor İzleyici veya Kimlik Hırsızlığı Koruma hizmetleri.

CFPB, kayıtlı müşterileri rızası olmadan keşfetmek, müşterileri yanıltmakla yükümlü olan bu hizmetlerin maliyeti hakkında, menfaatlerin uygunluğuyla ilgili bilgileri ifşa etmede başarısız olduğunu ve müşterilere, ürünler hakkındaki bilgileri ilk gönderme sözü vermeden önce ücret verdiğini belirtti.Müşterilerin geri ödenmesinin yanı sıra, Discover'un CFPB ve Hazine'ye 14 milyon $ cezası ödemeleri gerekiyor.

Eylül 2012'de, American Express , birden fazla olay için 250.000 kart sahibine 85 milyon dolar iade etmek zorunda kaldı.

• Banka, American Express Blue Sky kredi kartıyla ilişkili 300 dolarlık bir bonus ödemedi.
• Bazı kart sahiplerinden aşırı geç ücret alındı.
• Aynı zamanda yaşı kredi puanlama sisteminde bir faktör olarak kullanarak Eşit Kredi Fırsat Yasasını ihlal ettiler ancak sistemi 35 yaş üzeri başvuru sahiplerine uygulamadılar.
• American Express iştirakleri, bazı tüketicileri, hesaplar, aslında, çoğu borç türünde yedi yıl olan kredi raporlama süresi sınırının ötesinde, eski borçları ödeyerek borçlandırdı. Kredi puanınız, artık rapor edilmeyen borçları ödemekten etkilenmez. CFPB, American Express'in bir kredi bürosuna bildirmek için çok yaşlı bir borcu topladıklarında tüketicilere bildirmesini şart koşuyor.
• Bazı tüketicilere bir uzlaşma teklifini kabul edip borcunu ödeyebilecekleri söylendi. Bununla birlikte, borçlar aslında affedilmedi ve tüketicilerin daha sonra bunun yüzünden bir American Express kartı reddedildi. Bu tüketicilere, American Express 100 dolar ödemek ve önceden onaylanmış bir kredi kartı teklifi göndermek zorundadır. Zaten bir kredi kartı almak için bir anlaşma yapmış olan tüketicilere, ödenen borcun ve faizin geri ödenmesi sağlanacaktır.

American Express de 27 $ ödemek zorunda kalacak. CFPB'ye, FDIC'ye, Federal Rezerv'e ve Para Birimi Denetleme Bürosuna ceza ücretlerinde 5.

Ödeme koruma planları ve kredi izleme gibi bazı ek hizmetler satın alan müşteriler, aldatılmış müşterileri aldattığında Temmuz 2012'de, Capital One , yaklaşık iki milyon kart sahibine 140 milyon dolar geri ödeme talimatı verdi.

CFPB'ye göre, Capital One, müşterilerin hizmetlerin avantajları hakkında yanılttığını, müşterilere hizmetlerin isteğe bağlı olduğunu bilmediğini, bazı tüketicileri hizmetlerden yararlanmaya uygun olmadığını bildirdiğini, hizmetleri değerlendirdiğini yanlış yönlendirdiğini bildirdi. ücretsiz ve onay olmadan kayıt yaptırdı.

Buna ek olarak, Capital One, bazı kart sahiplerinin hizmetleri iptal etmesini zorlaştırdı ve imkansız hale getirdi.

140 milyon dolar cezaya ek olarak Capital One, CFPB'ye 25 milyon dolar ceza ve Para Birimi Denetleme Bürosu'na 35 milyon dolar ceza ödemesi gerekiyordu.

Geri Ödeme İşlemleri

Her durumda, geri ödemeler, etkilenen kart sahiplerinin bir parçası olmaksızın otomatik olarak yapılır. Hâlâ rahatsız edici kredi kartı düzenleyicisinin müşterileri olanlar hesaplarına bir kredi alacaktı. Eski müşteriler, gerekli geri ödeme tutarında postayla bir çek alacaktı. Para iadesi hakkına sahip olduğunuzu, ancak geri ödeme alamadığınızı düşünüyorsanız, doğrudan kredi kartı düzenleyicisine başvurun.