Mali Kimlik Hırsızlığı ve Affinity Dolandırıcılık Tanımlar

Çoğumuzun kimlik hırsızlığı üzerine düşündüğümüzde, ilk düşündüğümüz şey kredi kartlarımızdır. Kredi kartlarını ödünç vermeye karar verenler, onların kimlik hırsızlığına maruz kaldıklarına inanırlar. Kredi kartı sahtekarlığı bir çeşit kimlik hırsızlığı olmasına rağmen, aslında en çok zarar veren hırsızlık türü değildir. Bu tür dolandırıcılıklara güvenlik uzmanları arasında "hesap devralma" adı verilir ve bir suçlu zaten varolan bir hesabı devraldığında ortaya çıkar.

Bir kişinin kredi kartı hesabı tehlikeye varsa, bunlar genellikle olaydan sonraki 60 gün içinde, en kısa sürede bankaya bilinen herhangi kaybını bildirmelidir. Bu, kaybedilen fonların hesaba geri gönderilmesine olanak tanır. Genel olarak, bu saatler ila günler içinde yapılır. bir suç mağdurunun adına yeni bir hesap açtığında

kurbana en fazla zararlıdır kimlik hırsızlığı türüdür. Bu tür kimlik hırsızlığı uygun bir şekilde "yeni hesap dolandırıcılığı" olarak adlandırılır. Bu hesaplar yalnızca kurbanın Sosyal Güvenlik numarasına bağlı değildir; aynı zamanda mağdurun kredi geçmişi ile bağlantılıdır. Kredi odaklı bir dünyada yaşadığımız için, işverenler, alacaklılar ve sigortacılar tarafından yalnızca bu geçmişi temel alarak değerlendiriliyoruz. Bu mağdurlara olumsuzluklarla bakılabilir ve konuyu oluşturanlar aslında onlar değildi, sigorta, istihdam ve krediden muaf tutulabilirler.

Hepimiz şunu bilmeliyiz ki kimlik hırsızlığı mutlaka yalnızca bireylere değil, aynı zamanda gruplar halinde olan insanlara da olabilir.

Bankalar, perakendeciler, kredi kartı şirketleri, mali müşavir, hastaneler, sigorta şirketleri ve perakendeciler tüm dolandırıcılık ve kimlik hırsızlığı etkilenmiştir. Bu organizasyonların bazıları için, bu sadece başa çıkmak için bir sıkıntı ve diğerleri için, sadece kendi işlerinin gerçeği. Bu kuruluşların çoğunda birkaç güvenlik katmanı var, ancak hepsi kendi sorunlarıyla başa çıkmak için hedefler.

Bununla birlikte, aynı zamanda her bir organizasyon aynı sabite karşı koyar: müşterileri başarılarının en değerli kısmıdır.

Çoğu kimse, farkında olup olmadıklarına bakılmaksızın dolandırıcıları cezbeder. Bir kimlik avı e-postasının veya sahte bir web sitesinin kurbanı olmak için kapıyı arıyor olabilirler. Onlar da kendi kablosuz bağlantıları korumak olmayabilir, bilgisayarlarını güncellemek ya korumak için başarısız olabilir veya bu tür cüzdanlarında çok fazla önemli belgeleri imha veya tutmak gibi şeyler olmayabilir. Dolandırıcılık gelişecek, çünkü insanlar genelde güvenliğin göz ardı ediliyor.

kesinlikle bu suçların kurbanları için sonuçları vardır, ve Larry Smith hikayesi hepimizin bildiği ve anlamalıdır biridir.Yaklaşık 17 yıl önce, 50 yaşındaki Larry Smith, Joseph Kidd adlı kimlik hırsızının kurbanı oldu. Larry Smith ismini kullanırken Kidd tutuklandı. Larry Smith adını kullanırken, cezaevine gönderildi, mahkûm edildi ve ardından Medicare ve refah gibi yardımlar topladı. Larry Smith olarak evlendi.

Bu arada, gerçek Larry Smith, Kidd'in eylemleriyle uğraşıyordu. Kidd suçlarından ötürü sekiz gün hapis yatmak zorunda kaldı ve eve yerleştirilen avukatları, ehliyetini kaybetti ve hatta kimlik hırsızlığının kurbanı olduğu için tıbbi bakımdan da alınmadı.

Bazı insanlar merak ediyor, "Neden birisi kimliğimi çalmak istiyor? Benim param yok. "Fakat, Larry Smith'in parası yoktu. Birisi, "Kötü kredi sahibiyim. Kimse benim kimliğimi istemezdi. "Yine, Larry Smith bu durumda idi. İnsanlar ayrıca "Kredi kartlarını kullanmıyorum, bir bilgisayarım yok" diyebiliyordu. Elbette kimse benim kimliğimi isteyecektir. "Larry Smith'i düşünün.

Bu birinin hayatının mahvolması ne kadar kolaydır. Saldırıya uğramış bir bilgisayarın veya bir kredi kartının tehlikeye düştüğünün ötesine geçiyor. Larry Smith olayları gerçek kimlik hırsızlığına bir örnektir.

Finansal Kimlik Hırsızlığı Nedir?

Yani, uzmanların kimlik hırsızlığını nasıl tanımladığını merak ediyor olabilirsiniz? Federal Ticaret Komisyonu kimlik hırsızlığını şu şekilde açıklar:

Kimlik hırsızlığı, bir kişi sahtecilik gibi yasalara aykırı faaliyetlerde bulunmak için başka bir kişinin Sosyal Güvenlik numarası gibi bilgileri kullandığında olur.

Örneğin bir kimlik hırsızı, başkasının adına yeni bir kredi kartı açabilir. Bu hırsız bir alış veriş çılgınlığına girdikten sonra faturalarını ödemediğinde, borç sonunda kurbanın kredi raporunda raporlanır. Bu hırsızlar ayrıca mevcut bir kredi kartı hesabını devralmaya ve üzerinde ücretlendirme yapmaya çalışabilirler.

Genellikle, bu hırsızlar mağdurun algılamasını önlemek için hesaplarındaki fatura adresini değiştirmek için kredi kartı şirketiyle iletişime geçmek gibi işleri yapacaktır. Ayrıca başka birinin adına kredi alabilir veya başkasının adına ve hesap numarasına bakarak çekler yazabilirler. Ayrıca, bu bilgileri bir banka hesabına para aktarmak ve aktarmak için kullanabilirler veya hatta bir kurbanın kimliğini tamamen devralabilirler. Bu durumda, bir başkasının kimliğini kullanarak bir banka hesabı açabilir, araba satın alabilir, kredi kartı alabilir, ev satın alabilir veya hatta iş bulabilirlerdi.

Kimlik hırsızlığı, banka, kredi veren kuruluş veya kredi kartı şirketi olsun isterse de bir finansal kuruluş gerektirir. Niye ya? Çünkü para burada ve bu neredeyse hiç para harcamayacağını bildikleri yerdir. Hırsızların bu bilgilere erişmek için kullandıkları çeşitli yöntemler vardır ve hepsi yüksek teknoloji değildir. Bunun yerine, birçok hırsız, çöp kutusuna girme veya yeni bir kontrol emriyle müdahale etme gibi "düşük teknolojili" yöntemler kullanıyor. Bazen, bu hırsızlar kurbanlarını bilgiyi kazanmak için kandırmaya çalışırlar.Bunu yapmanın bir yolu, bankaları arayıp kurban olarak poz vererek ya da aslında kurbanlarla kendileriyle bağlantı kurabilirler. Bu hırsızlar durumlardan da yararlanırlar. Örneğin, yıl 1999'dan 2000'e değiştiğinde, Y2K bilgisayar hataları hakkında birçok korku vardı. Bu durumda, bu bilgisayar korsanları potansiyel kurbanlar çağırdı ve bankadan olduklarını idda etti. Kurbana, yıl değişiklikleri konusunda endişelenmemelerini sağlamak için hesaplarıyla ilgili bilgilere ihtiyaç duyduklarını söylediler.

Elbette kimlik hırsızlığına yönelik finansal bilgileri elde etmek için daha sofistike yöntemler var. Örneğin, bazı hırsızlar "kayma" olarak bilinen bir yöntem kullanıyorlar. "Bu durumda, küçük bir kamera veya tarama aygıtı kredi kartı okuyucuları veya ATM'lere yükleyeceklerdir. Kurban, benzin istasyonunda gaz alıyor gibi kartlarını kullandığında, kart okur ve bilgileri saklar. Hırsız bu bilgilere eriştikten sonra, bu bilgileri, kredi kartı gibi görünen kabartmalı folyeler ve logolar içeren kopyalanmış kukla bir kart üzerine yeniden kodlayabilir ve sadece bir kredi kartı gibi kullanılabilir. Yani, hırsızın mağdurun gerçek kartına sahip olması gerekmiyor, sadece bilgiye ihtiyacı var.

Kimlik hırsızlığına maruz kalanlar için maliyetler büyüktür ve olayı takiben aylardır, bazı durumlarda ise yıllar boyu baş ağrısı sürer. Bu hırsızlar mağdurları için on binlerce dolar borcunu ödeyebilir ve mağdur borcun sorumluluğunu almamakla birlikte, halen önemli sonuçlar doğurmaktadır. Örneğin, mağdurun kredi geçmişi genellikle olumsuz etkilenir ve faturaları ve bilgilere itiraz eden birçok saat, gün, ay ve yıl harcaması gerekir. Artı, mağdur günün sonunda uğraşmaya çalışırken, ipotek, kredi ve hatta istihdam için inkar edilebilir. Bir kredi raporundaki kötü bir işaret, bir kişinin banka hesaplarını açmasını da önleyebilir; bu, diğer hesapları tehlikeye atıldığında çok önemli bir açılımdır. İlk faturaları hallettikten sonra bile, önümüzdeki birkaç ay içinde ve hatta yıllar içinde herhangi bir zamanda yeni masraflar ve suçlamalar ortaya çıkabilir.

Ortak kimlik hırsızlığına ilişkin kapsamlı istatistikler bulunmamakla birlikte, erişebildiğimiz veriler son birkaç yıl içinde giderek arttığını göstermektedir.

Finansal kimlik hırsızlığı aslında bir tür kimlik hırsızlığı değildir; Bunun yerine, kimlik hırsızlığının bir sonucudur. Bir kişinin kişisel bilgileri veya kimliği zaten tehlikeye girdikten sonra meydana gelir. Hırsız, doğum tarihi, adı, telefon numarası, adres, banka hesap numarası, PIN, şifre, borç veya kredi kartı gibi bir Sosyal Güvenlik numarasına erişir erişmez, bu bilgileri yeni bir hesap açmak veya devralmak için kullanabilir Zaten mevcut hesaplar.

Yakınlık Sahtekarlığı Üzerine Bir Söz

Yakınlık sahtekarlığı konusunda uyanık olmalıyız. SEC, bu dolandırıcılık türünü, belirli bir etnik veya kültürel toplulukta, mesleki bir grupta ya da yaşlı kişilerde olduğu gibi belirli bir grubun üyelerine yediren bir tür yatırım aldatmacası olarak tanımlar.

Affinity scams kullanan suçlular çoğunlukla bu grupların üyesidirler veya en azından taklit ederler. Çoğu zaman bu grupların liderlerine yaklaşır ve grup üyelerinden projeyi anlatmak için onları kullanırlar. Örneğin sahte bir yatırım fırsatı olabilir ve suçlu bu yatırımın tamamen değerli ve meşru olduğu sonucuna varabilir. Liderler daha sonra grubun diğer üyelerine bu yatırım hakkında bilgi verecek ve bunu bilmeden önce hepsi içine giriyorlar.

Bu dolandırıcılıklar, bu gruplarda gelişen dostluğu ve güvenini alıyor ve tamamen kullanıyor. Bu muhtemelen sıkı örme bir grup olduğundan, kolluk kuvvetleri veya düzenleyiciler için aldatmaca olduğunu bilmek çok zor olabilir. Bunun üzerine mağdurlar ayrıca mağdur olurken yetkilileri bilgilendirmekten çekinmekte ve bunun yerine kendi aralarında şeyler yapmaya çalışmaktadırlar.

Bu dolandırıcılıkların çoğunda, "pota" yeni bir yatırımcının ödeyeceği piramit şemaları veya "Ponzi" şemaları bulunur ve bu para daha önceki yatırımcıları ödemek için kullanılır. Bu, yatırımın telafi edildiği yanılsamasını verir. Bu, yatırıma inanabilecekleri yeni yatırımcıları göstermek için kullanılır ve bu da paralarını yatırım için güvenli ve güvenli bir yoldur. Gerçek şu ki, cezaevi hemen hemen her zaman bu parayı kişisel kullanımları için çalacaktır. Bununla birlikte, bu tür bir aldatmaca tamamen yeni bir yatırımcının sonsuz bir tedarikine bağlıdır ve bu tedarik sona erdiğinde, tüm şema çökecek … ve şemaya yatırım yapan insanlar, hepsinin olmasa da çoğunun kendi para gitti.