Yatırım Fonu - Kendin Yap veya Danışman Kirala?

Kendiniz de yapın ya da finansal danışmanlık için bir uzman seçerseniz bir danışmanı seçersiniz . Yansıtıcı birkaç soru sorarak bir danışman seçme karar süreçine başlayın: Bir arkadaşınızın bir danışmana ihtiyacı olursa, değerinde bir tavsiyede bulunur musunuz? Danışman olarak kiralamak ister misiniz, yoksa başkasını kiralamanız gerekir mi? Bir danışman kullanmanın maddi maliyeti ile kıyaslandığında zamanınızın değeri nedir? Yatırım araştırma ve finansal planlama sürecinden hoşlanıyor musunuz yoksa finansmanınızı ihmal etme noktasına gelince dehşet mi veriyorsunuz?

Kendinizle Dürüst Olun

Kişisel finansın tüm evrendeki en büyük erdem alçakgönüllülüktir; yetenek fark çünkü her şeyi bilmiyorsun işten önce özellik böyle dürüstlük, sadelik, sabır, ılımlılık ve tutumluluk gibi diğer büyük erdemlerin, bütün - büyük için birleştirmek tümü yatırım ve diğer finansal planlama alanlarında başarı. Mütevazı insanlar danışmanlar kiralar, ancak mütevazi insanlar da büyük yatırımcılar yapar. Bu nedenle kendinize dürüst olmak ve alçakgönüllülüğünüzü kontrol etmek önemlidir.

Kişisel Finansın Büyük Resmine Bakın

Yatırım, kişisel planlamanın diğer alanlarından daha fazla kişisel getiren bireysel finans alanlarından biri olabilir. Mükemmel bir yatırımcı olmak için elinizden gelen ne varsa, vergiler, emeklilik, sigorta, emlak planlaması ve nakit yönetimi (bütçeleme) gibi ayrı ve çakışan finansal alanlar ne olacak? Belki de yatırım fonu portföyü kurmakla iyi çalıştınız, ancak genel komisyonculuk hesabınızdan vergi tasarruflu fonlar koyamadığınız için genel geliriniz azalıyor …

3'ten büyük ->

Yoksa emeklilik için tasarruf ancak büyük bir ekonomik durgunluk Emeklilik öncesi bir kaç yıl grev ve planlarınızı raydan çıktı … Yoksa gereksiz sigorta ürünlerinde gereksiz para harcamak … Ya büyük bir iş yaptık hayal ettiğinizden daha genç bir yaşta ölürsünüz ve borçlularınız ve federal hükümet emlak mallarınızın çoğunu alır …

Resmi alırsınız (yukarıdaki "dürüstlük" e bakınız).

Daha Fazla Olanın Hatırlandığını Unutmayın

Yatırımcılar, yatırımla ilgili akıllıca kararlar alabilmeleri için online olarak çok sayıda harika araçlar ve bilgi kaynakları sunmaktadır. Ayrıca, bu tür yatırım fonları ve Borsa Fonları (BYF) gibi basit ve güçlü yatırım aracından görülmemiş erişilebilirlik, yatırımcılar kararlar ve tasarruf ve yatırım hedeflerini hayata, araştırma sonsuza dek olmadığı kadar kolay hale getirir. Ancak, daha fazla seçenek genellikle böyle aile, sağlık veya kişisel hedefleri olarak daha yüksek öncelikler üzerinde harcama olabilir zaman para çok fazla değerli vakit klasik hata yapabilir iyi kararlar ve yatırımcılara yapmak daha az yeteneği yol açar.

Zaman Değerini Ölçün

Zamanınız ne kadardır? Sen hesapladın mı Finansal planlamaya yatırdığınız zamana ilişkin yatırım getiriniz (ROI) nedir? Mali olmayan maliyet parası nedir? Örneğin, alabileceğiniz ortalama profesyonel para yöneticisi kadar başarılısanız en azından S & P 500 Endeks fonundan biraz daha yüksek veya biraz daha düşük gelir. Bir başka deyişle, gerçekten yatırım araştırma veya finansal planlamanın tadını çıkarmadıkça, ekstra yatırım zamanı finansal sonuç vermeye değmez.

İhtiyaçlarınız Basitse, Kendiniz yapın (Dikkatli)

Bir yatırım danışmanı ve Sertifikalı Mali Plancı (CFP®) benden alın, ortalama kişinin finansal planlama ihtiyaçları oldukça yüksektir basit ve yönetilebilir bir uzman yardımı olmadan. Bununla birlikte, karmaşıklık, mali başarı için ayrıntılı planlar, stratejiler ve planların gerekli olduğu yanlış yönlendirilmiş algı tarafından eklenir. Mülk paylaşımının basit kurallarına uyabiliyorsanız, endeks fonlarını kullanın, mümkün olduğunda mali kaynakları otomatikleştirin, sadece vadeli sigortayı kullanın, borcunuzu kontrol altında tutun ve her an yakında 2 milyon doların üzerinde varlıkları geçmeyeceksiniz Kesinlikle kendi mali yönetmek.

Bununla birlikte, kendin yap yolunda önemli bir uyarı var: Para dünyadaki en duygusal kışkırtıcı şeylerden biridir. En kötü düşmanınız - kendinize - açgözlülük, korku, coşku ve kibirlilik gibi normal ve zararlı duygulara yenik düşmemekten kaçınmanız gerekir.

Bir yatırım danışmanı veya finansal planlayıcısı paranızı az veya hiç hissetmeden düşünebilir ancak ikisini en azından normal durumdaysanız ayırabilmeniz mümkün olmayabilir.

Bir Danışmanın Değerini Düşün

Beceri ve bilgi, iyi kararlardan daha az önemlidir. Bazı yatırım danışmanları ve finansal planlamacılar, zarar verici duygulara ve kötü yargılara duyduğu ortalama itaatkârlık kadar hassasdır. Bununla birlikte, bir iyi danışmanı, paranıza mantıklı bir şekilde bakacak ve nesnel bir yol haritası hazırlamanıza yardımcı olacak, böylece mevcut hayatınızı daha eksiksiz yaşarken gelecekteki finansal hedeflerinize ulaşabilirsiniz. Bu sana ne kadar değer verebilir? Belki de edindiğiniz becerileri ve finansal konulardaki bilgisini bile birçok finansal danışmanınkinden daha büyük, ancak yaşam kaliteniz sizin kararınıza ne kadara neden oluyor?

Doğru Danışmanı Bulun

Yine, kendiniz de yaparsanız veya bir uzman kullanırsanız da, bir danışman seçersiniz. Soru şudur: kendim işe almak istiyor muyum yoksa başka biri kiralamak istiyor muyum? Başka birini işe alırsanız, daha önce bahsettiğimiz o büyük erdemleri (alçakgönüllülük, dürüstlük, basitlik, ılımlılık ve tutumluluk) teşvik eden bir yapıda çalışan birini bulmak istersiniz. Bu, yalnızca komisyonlar tarafından ödenen ve / veya sattıkları ürünler tarafından teşvik edilen çoğu danışmanı ortadan kaldırır. Başka bir deyişle, bir satış ekibine ihtiyacınız yoktur - sizden başka kimsenin vermediği tarafsız bir danışmana ihtiyacınız vardır.

The Wall Pass Journal Mali Rüya Takımınızı Nasıl Oluşturacağınız Makalesinde ne

düşünün:
Sigorta satış elemanları, borsacılar, muhasebeciler ve hatta avukatlar kendilerini mali danışman olarak adlandırabilir, ancak sizin özel ihtiyaçları kendi uzmanlık alanlarına girmeyebilir …
En çok hangi kimlik bilgisi önemlidir? Sertifikalı finansal planlayıcılar, finansal analiz uzmanları ve sertifikalı muhasebeciler kapsamlı ders çalışmalarını tamamlamış ve birçok saatlik sınavları geçirmiştir. Bu atamalarda ayrıca her yıl iş tecrübesi ve ek devam eden eğitim gereklidir …

Sadakat yükümlülüğüne sahip olanlar öncelikle çıkarlarınızı koymanın yanı sıra, kararlarını etkileyebilecek ve herhangi bir ücret, komisyon veya diğer faktörleri size bildiren bir çıkar çatışması ifşa etmelidir sizin adınıza yaptıkları kararları etkileyebilir. Planlayıcınız bir mütevelli değilse, yaptığınız herhangi bir yatırımda hangi komisyonların veya ücretlerin alınacağını sorun.

Eski atıştırma, "Güvenebileceğiniz tek kişi sizsiniz" akıllıca. Bununla birlikte, bir danışman seçmek yalnızca kendiniz için yapabileceğiniz bir şeydir. Bu nedenle, kendinize güveniyorsanız, kendiniz veya başka bir şahısınız olsun, kendiniz için bir danışman seçebilirsiniz.

Reddi:

Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.