İStisnalar Erken Para Çekme Ücretleri

Bireysel emeklilik hesabınız (IRA), 401 (k) planınız veya başka nitelikli emeklilik planınız varsa, muhtemelen para çekmeniz durumunda ortaya çıkan cezaları (erken kabul Dağılımlar). Parayı erken dışarı atın ve geçerli bir federal, eyalet ve yerel gelir vergisine% 10 oranında bir ücret ödersiniz. IRS bunu insanların emeklilik tasarruflarını emeklilikten başka bir şeyle kullanmalarını önlemek için yapıyor, ancak bazı durumlarda% 10'luk cezanın hak sahibi olan kişiler veya çiftler için feragat edildiği bazı durumlar var.

Bu IRA erken para çekme cezası muafiyetlerinin ne olduğunu ve birine nasıl hak kazanacağınızı anlayın.

Ölüm : Özür dilerim, daha yumuşak bir nota başlamak istemedim. Ancak, emeklilik yaşından önce vazgeçerseniz, emeklilik hesabınızdan yararlanıcılarınıza yapılan dağıtımların% 10 ceza ücretine tabi olmadığı doğrudur.

Kalıcı sakatlık : Engelliyseniz ve çalışamıyorsanız,% 10 ceza ödemeden IRA dağıtımlarına erken erişebilirsiniz. Fiziksel veya zihinsel olarak kazançlı istihdam sağlayamayacağınızı kanıtlayan bir doktordan kanıt bulmanız gerekecektir.

Aşırı tıbbi masraflar : Tıbbi masraflar için düzeltilmiş brüt gelirinizden% 10'dan fazlasını ödüyorsanız IRA'ya ceza ödemeden erişebilirsiniz. Makbuzlarınızı kaydetmeyi unutmayın. Benzer şekilde, işinizi kaybederseniz ve 12 haftadan fazla sağlık sigortası olmadan işsiz kaldıysanız, cezaları olmadan sağlık sigortası için ödeme yapmak için dağıtımları kullanabilirsiniz.

Eğitim fonu : Para çekme masraflarınızı (oda, tahta, kitaplar, vb. Dahil) sizin için, eşiniz, çocuklarınız veya torunlarınız için ödemek için kullanırsanız, dağıtımlar % 10 cezaya tabi değildir.

İlk ev satın alma : İlk ev satın almak için kişi başı IRA'dan ceza ödemeden en fazla 10 bin dolar kullanabilirsiniz.

Parayı plan dağılımının ilk 120 gününde harcamanız gerekir; aksi takdirde, cezayı önlemek için parayı planınıza geri koymanız gerekir.

Yıllık ödemeler : Bir dizi dağıtılmayı zaman içinde ödemeniz için seçebilirsiniz. Bu karmaşıktır ve muafiyet için hak kazanmak zorunda kalırsınız. Bu seçeneği seçmeden önce plan yöneticisi veya vergi mükellefleri ile konuşun.

IRS, tutarında vergi tahsil eder: Tuhaf bir şekilde, eğer IRS'ye geri vergileri borçlarsan onlara para cezası uygulanmayan IRA fonlarına erişebilirsin. Hey, en azından bir seçenek.

Askeri rezervuar dağıtımları : 11 Eylül 2001 tarihinden sonra 120 günden fazla askeri görev çağrısında bulunan kişiler, IRA'nın erken para çekme cezalarından özel bir muafiyet getirirler.

Rollover : Elbette bir IRA veya 401 (k) yı başka bir nitelikli emeklilik planına devrederseniz, bu bir vergiye tabi olay değildir ve başka bir ceza da yoktur. Ancak, bir dağıtım aldıktan sonra 60 gün içinde devrilme IRA'ya katkıda bulunmanız gerekiyor.

IRA dışındaki nitelikli emeklilik planları için bazı ek muafiyetler vardır:

55 yaş ve üstündeki bir işten ayrılma : Bir işyerinden ayrıldıktan sonra işvereninizden dağıtılanlar, yıl içinde veya sonrasında meydana gelirse 55 e çevirin. Devlet veya yerel yönetimlerde bir kamu güvenlik görevlisi iseniz, bu 50 yaşına girdiğiniz yılda veya sonrasında gerçekleşir.

Boşanma : Kullanılan bir QDRO veya Kaliteli İç Hukuk Siparişinde yapılan dağıtımlar boşanma durumunda emeklilik varlıklarını ayırmak.

ESO'lar : Temettü dağıtımları, çalışanların hisse senedi sahiplik planlarında.

Eylem Adımları

Profesyonel tavsiyeler alın. Yukarıdaki koşullardan herhangi birinde IRA'nın geri çekilmesini düşünüyorsanız, herhangi bir hamle yapmadan önce plan yöneticisine başvurun veya bir finansal planlayıcıdan veya vergi danışmanından profesyonel tavsiye isteyin. % 10 ceza ödememek için geçerli tüm düzenlemelere uymak istiyorsunuz.

Diğer mali kaynakları değerlendirin. Yukarıdaki para çekme cezaları için herhangi bir özelliğe sahip değilseniz, mali durumlarınız için başka kaynaklar arayın. Ayrıca, tasfiyeyi tasfiye edip etmemeyi veya kredi kullanmanın, emeklilik hesabı dağıtımından daha az maliyetli olabilecek daha iyi bir karar olup olmadığını değerlendirebilirsiniz.

Para çekilmesiyle ilgili vergileri stopaj etmeyi düşünün. Düşük bir ödeme cezası ile vurulma veya vergilerinizi doldururken ekstra vergi ödemeniz gerekmekten kaçının.

IRA ve 401 (k) para çekme kuralları hakkında daha fazla bilgi edinmek isterseniz, emeklilikten önce, sırasında ve emeklilik sonrası bu hesaplardan nasıl para alabileceğinizi öğrenebilirsiniz: 401 (k) Döneminin Para Çekme Kuralları planlar ve IRA'lar

Bu sitedeki içerik yalnızca bilgi ve tartışma amacıyla sağlanmıştır. Mesleki mali tavsiye niteliği taşımıyor ve yatırımınızın veya vergi planlama kararlarınızın tek dayanağı olmamalı. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.