Erken IRA Para Çekme İşlemlerinde 72 (t) Ödemeler Nasıl Kullanılır

Esasen Eşit Periyodik Ödeme kuralı, 59 ½'dan önce bir IRA'dan para çekmenizi ve% 10 erken çekilme cezası vergisinden kaçınmanızı sağlar. Bu yaklaşım, 72 (t) ödemeler olarak da bilinir; çünkü kural 72 (t) IRS kodu bölümüne girer.

SEPP ödemeleri de denilen 72 (t) ödemeyi kullanmak için parayı belirli bir programa göre çekmeniz gerekir. IRS, özel geri çekme zamanlamanızı hesaplamak için size üç farklı yöntem sunar.

Aşağıda bu üç yöntemin her birini ve bunlardan herhangi birini kullanmadan önce bilmeniz gerekenleri ele alacağım.

72 (t) IRA'dan SEPP ödemelerine başlamadan önce

72 (t) SEPP ödemelerini almaya başladığınızda, ödeme planına 5 yıl süreyle veya 59 ½ yaşına gelene kadar, hangisi daha sonra geliyorsa yapmanız gerekir (engelli veya ölmedikçe). Uygun zaman geçmeden önce programınızdan saparsanız, ceza vergisi tüm tutarları bu noktaya kadar geri çekilebilir. Bu nedenle, 72 (t) geri çekme planına başlamadan önce:

• tıbbi harcamalardaki istisnalar, ilk kez ev alımları vb. Gibi IRA erken çekilme cezası için diğer istisnalar için uygun olup olmadığını kontrol edin.
• emin olmadığınızdan emin olun Mali sıkıntı ve alacaklılar var. Her ne kadar "kurtarmak" için bir IRA'dan çekilmek mümkün olsa da, daha sonraki yılların hiçbirinde korunmayan fonlarla iflas etmiş olabilirsiniz.

72 (t) Para Çekme İşlemleri İçin En İyi Seçeneği Hesaplama ve Seçme Yöntemi

Yukarıdaki seçeneklerden hiçbiri sizin için değilse, esas olarak eşit periyodik ödemeler için seçeneklerinize göz atın. Aşağıda listelenen çevrimiçi 72 (t) hesap makinesinden birini kullanabildiğiniz için bu hesaplamaları yapmanız gerekmiyor ancak hesaplamaların nasıl yürüdüğünü anlamak önemlidir.

1. Gerekli Asgari Dağılım (RMD): Elde ettiğiniz yaşı, uygun IRS tablosunda arayıp, yaşınıza göre hangi bölenin kullanılacağını söyleyerek başlayın. Daha sonra, yıl sonu hesap bakiyenizi bölen ile bölüştürüyorsunuz ve bu yıl için dağıtımınız. Bu yöntem, yeni önceki yıl sonu bakiyenize ve elde ettiğiniz yaşa dayanarak, her yıl gerekli para çekme miktarını yeniden hesaplamanızı gerektirir. Bu, çekilme miktarının yıl bazında değişeceği üç yöntemden yalnızca biri.
2. Amortisman: Bu çekilme yöntemi, tıpkı bir ipotek üzerindeki ödeme planında olduğu gibi hesaplanan yıllık bir geri çekme takvimi oluşturur. En son bildirilen hesap bakiyesini (son çeyrek veya aylık hesap özeti gibi bakiye gibi) alırsanız, makul bir faiz oranını varsayarsanız (IRS, ara dönemin Uygulanabilir Federal Oranının (AFR)% 120'sinden daha fazlasını kullanamadığınızı söylüyor )) ve uygun ömür beklentisi tablosuna (tek yaşama, eşin faydalanıcısı olmayan birleşik yaşam veya eşinizin senden 10 yıl daha genç olması durumunda üniform ömrü tablosu) dayalı yıllık bir ödeme planı oluşturun.
3. Annuitization: Bu seçenek ömür emeklilik ödeme miktarlarını belirlemek için emeklilik veya sigorta şirketi tarafından kullanılan gibi bir yöntem kullanır. En son raporlanan hesap bakiyesini alıp, Rev. Rul'un Ek B'deki ölüm tablosunda yayınlanan bir yıllık faktör ile böldüğünüzü varsayıyoruz. 2002-62.

Yukarıdaki Amortisman ve Annuitization seçenekleri, yıllık sabit bir ödeme miktarı ile sonuçlanır ve 5 yılın uzununa kadar veya RMD'ye bir defalık geçiş yapmadığınız sürece 59 ½ yaşına gelene kadar bu çizelgeye bağlı kalmanız gerekir. ödeme yöntemi.

Online 72 (t) Hesap Makinesi

Bu seçenekleri kendi başınıza hesaplamaya çalışmak için hiçbir neden yoktur. Sizin için üç programın tümünü hesaplamak için aşağıdaki iki çevrimiçi hesap makinesinden birini kullanın.

• 72 (t) CalcXML ile Hesap Makinesi: Bu hesap makinesi hesaplama seçeneklerinde kullanılan "makul" faiz oranına ek olarak bir büyüme oranı belirlemenizi sağlar. Büyüme oranı, bu getiri oranını elde ederse hesap bakiyenizin (yürürlükteki para çekme işlemlerinden sonra) ne kadar artacağını size göstermek için kullanılır. Bu hesap makinesi ayrıca her seçenek için bir grafik ve zamanlama sağlar ve kendi PDF raporunuzu oluşturma imkanı sunar.
• 72 (t) Bankrate'ye Göre Hesap Makinesi: Bu hesap makinesinde girdileri kolayca ayarlamanıza yarayan kaydırma çubukları bulunur, ancak en iyi özellik grafiğin altındaki metindir ve bu da oldukça ayrıntılı ayrıntılı bilgiler sağlar.