FICO, Kredi Hatalarınızın FICO Puanınızı Nasıl Etkilediğini Gösteriyor

Ödeme geçmişinin ve borcun miktarının, kredi puanlarımızı etkileyen en büyük iki faktör olduğunu biliyoruz. Geç bir kredi kartı ödemesi yaptıysanız, FICO puanınız üzerindeki spesifik etkinin ne olacağını merak ettiniz mi? Veya kredi kartınızı maksimuma çıkarırsanız kaç puan kaybedeceksiniz?

Yıllardır, tüketicilerin bu ve diğer olumsuz eylemlerin kredi puanlarını nasıl etkileyeceği konusunda çok az bilgi var.

FICO'nun Kredi Sorunu Karşılaştırması sayesinde, en yaygın hataların kaçından kaç puan kaybedileceğini biraz daha biliyoruz.

İki FICO Senaryosu

FICO, kaybolan noktaları göstermek için, bize 680 FICO puanı olan biri ve 780 FICO puanı olan bir başka varsayımsal kredi senaryosu öneriyor.

680 puanı olan kişi:

• Üç kredi kartı, otomatik kredi, ipotek ve öğrenci kredisinden oluşan altı aktif kredi hesabı
• Sekiz yıllık kredi Geçmiş
• % 40 ila% 50 kredi kullanımı
• İki geç ödeme: İki yıl önceki 90 günlük geç kredi kartı ödemeleri ve bir yıl önceki otomatik krediyle 30 günlük geç ödeme
• Hesap yok koleksiyonlara gönderildi ve kamuya açıklanmamış kayıtlar (iflas, haciz vb.)

780 FICO puanı olan kişi:

• Yedi kredi kartı, bir otomatik kredi, bir ipotek ve bir öğrenci kredisi içeren on aktif kredi hesabı
• On beş yıllık kredi tarihçe
• % 15 ila% 25 kredi kullanımı
• Hiç geç ödemeler yok
• Koleksiyonlar veya diğer kamu kayıtları yok

Farklı FICO Puanlarının Aynı Hatalara Nasıl Yanıt Vereceği

FICO, daha sonra kaç tane FICO puanını bize bildirir her biri beş kredi hatasından birini yaparsa kaybedecektir.

• Kredi kartı kullandırıldığında, 680 kredi puanı olan kişi 10 ile 30 puan arasında kaybedecekken, 780 kredi puanı olan kişi 25 ile 45 puan arasında kaybedecektir.
• Bir kredi kartı ödemesinin eksik olması (30 gün geç), 680 kredi puanı olan kişi 60-80 puan kaybedecek, ancak 780 kredi puanı olan kişi 90-110 puanı kaybedecektir.
• Borç yerleşimi, 680 kredi puanı olan kişi 45-65 puan kaybederken, 780 kredi puanı olan kişi 140-160 puanlar arasında kaybedecekti.
• Foreclosure, 680 kredi puanı olan kişi 85 ile 105 puan arasında kaybederken, 780 kredi puanı olan kişi 140 ve 160 puan arasında kaybedecekti.
• İflas, 680 kredi puanı olan kişi 130-150 puan kaybedecekken, 780 kredi puanı olan kişi 220-240 puan arasında kaybedecektir.

Önemli FICO Skor Dersleri

Bu puan kaybı senaryoları varsayımsal olsa da, bize FICO skor kayıpları hakkında bazı değerli bilgiler verirler:

• Kredi skorunuz ne kadar yüksek olursa puan düşebilir.Aynı işlemler için daha düşük bir kredi puanına sahip olanlardan daha fazla puan kaybedersiniz.
• Yukarıda listelenen beş hatadan, kredi kartınızı maksimize etmek kredi puanınızı en az etkilemektedir. Bu, herkesin en az masraflı hatası olduğu anlamına gelmez.
• İflas, birkaç kredi hesabını etkilediğinden kredi puanınızı en çok etkilemektedir ve FICO puanınızın% 35'i olan ödeme geçmişiniz üzerinde olumsuz yansıtıyor.

FICO Skorunuz Farklı Cevap Verebilir

Bu bilgiyi bir miktar tuz ile alın. FICO puanı hesaplaması, tüm kredi senaryolarında belirli bir puan kaybı (veya kazanç) değeri vermek için çok karmaşıktır. Bir kredi hatası için kaybettiğiniz puan miktarı, belirli kredi profilinize bağlıdır ve bu puan kaybı taklitini yalnızca kredi profiliniz yukarıda açıklananlarla aynıysa gerçekleştirecektir. Bu senaryolardan biri ile aynı FICO puanı elde etseniz bile, FICO puanı kredi hatalarına aynı şekilde cevap vereceğiniz anlamına gelmez. Bunun nedeni, FICO puan hareketinizin, kredi raporunuzdaki bilgilere bağlı olmasıdır.

Bazı hareketlerin FICO puanınızı nasıl etkileyeceği konusunda daha iyi bir fikir edinmek isterseniz, myFICO'dan edinilebilen FICO simülatörünü kullanabilirsiniz. FICO puanınızı aldığınızda com.