Bir Finansal Planlayıcı Kiralama Maliyetini Öğrenin

Mali müşavir ücretleri değişir. Bazı danışmanlar ücretleri komisyon şeklinde alır; diğerleri ise saatlik ücret veya hesap değerinizin yüzdesi biçimindedir. Mali müşavirlerin ücret talep ettiği altı en yaygın yol budur.

1. Sizin adınıza yönettikleri varlıkların yüzdesi, genellikle yıllık% 1 -% 2 arasındadır. Ne kadar çok varlık varsa, ücreti düşürür.
2. Kendileri aracılığıyla satın aldığınız finansal veya sigorta ürünlerinden onlara ödenen komisyonlar.

1. Bazen "ücretli" olarak adlandırılan ücretler ve komisyonların kombinasyonu.
2. Saat ücreti.
3. Belirtilen bir projeyi tamamlamak için sabit ücret.
4. Üç aylık veya yıllık yedeğin ücreti.

Bu ödeme seçeneklerinin her biri ile ilgili ayrıntılar aşağıda açıklanmaktadır.

1. Hesap Değeri Yüzdesi

Bu, bir finansal danışmanın veya yatırım danışmanının üreteceği en yaygın yollardan biridir.

Bu şekilde telafi edilen bir danışmanı işe alırken, yatırım yönetimi ve yatırım planlama, ya da sadece yatırım yönetimi mi sağladığını anlamak önemlidir. Yatırım yönetimi ile birlikte tam hizmet finans planlaması yapıyorlarsa, daha yüksek bir ücret ödemeyi düşünün. Ayrıca, yalnızca ücretli ya da ücretli olsalar da bu şekilde ücretlendiren bir danışmana danışmak istersiniz. Ücretli danışmanlar hesabınızdaki düşük maliyetli fonları kullanma olasılıkları daha yüksek olup, ödeyeceğiniz toplam masrafları en aza indirir. Ücretli danışmanlar, ek olarak, varlıklara uygulanan ücret yüzdesi komisyonlarını toplayabilirler.

Hesap tutarı arttıkça varlıkların belirli bir yüzdesi ile ödeme sözleşmesi yapılır, danışman daha fazla para kazandıracaktır. Hesap tutarınız düşerse, daha az para kazanacaklardır. Bu şekilde, hesabınızı büyütmek ve kayıpları en aza indirmek için teşvik ederler.

Bu yapı gibi birçok müşteri, ücretlerden dolayı hesaptan çekilir; böylece çek tutturulmamalı ve ücretler aylık bütçeden çıkmamalıdır.

IRA'lardan borçlandırılan ücretler emeklilik için olanlar için büyük olabilecek vergi öncesi dolarlarla ödeniyor.

Tipik bir varlık yönetim ücreti, yüksek yüzdeli yılda% 2. 0 aralığında değişebilir. Düşük tarafta yılda% 50. Genellikle sahip olduğunuz varlık sayısı arttıkça, ücret düşer.

Bazı plancılar bu ödeme seçeneğinde, net değerin bir yüzdesini (planınızı artırmanıza yardımcı olmak amacıyla) yapan planlayıcılar veya düzeltilmiş brüt gelirin bir yüzdesi (hedefi olan) gibi ilginç varyasyonlar bulmuşlardır. gelirinizi artırmanıza yardımcı olmak için kariyer danışmanlığı sunmak).

Pek çok çevrimiçi danışman arama motoru, danışmanların ne tür ödeme yapısı kullandığı gibi belirli ölçütlere göre arama yapmanıza izin verir.

2. Komisyonlar

Bu, finansal satış görevlisinin hizmetlerinden ücret almasının en yaygın yollarından biridir. Bu insanlardan bazıları iyi finansal danışmanlardır; Bazıları sadece iyi bir satış elemanıdır. Tavsiyeleri telafi edilme biçiminden etkilenebilir.

Komisyonlar, yatırım fonu üzerinden tahsil edilen bir ön uç satış yükü biçiminde olabilir; emeklilik ücreti veya komisyonlar için teslimat ücreti, yatırım şirketinden danışmana doğrudan ödenebilir; birçok satışı söz konusuysa halka açık olmayan GYO'lar.

Tavsiye ettikleri yatırımları veya sigorta ürünlerini satın alırsanız, danışmanınıza nasıl ödeme yaptığına ve tam olarak ne kadar ödeneceğine ilişkin net bir açıklama isteyin.

3. Ücret ve Komisyonların Kombinasyonu

Bugün pek çok danışman, ücret ve komisyon tahsil edebilir. Genellikle ücret tabanlı terimini kullanırlar. Ücretli danışman ve ücretli danışman arasındaki farkı anlamak önemlidir. Ücretli danışmanlar yalnızca komisyon alamazlar.

Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Derneği NAPFA, "yalnızca ücretli" logosuna telif hakkı sahibidir ve üye danışmanlar dokümantasyon göndermeli ve herhangi bir yatırım veya sigorta ürünü satmadığı konusunda yemin etmelidir. NAPFA, yalnızca ücretli bir finansal planlayıcı veya yatırım danışmanı iseniz kullanmanız için mükemmel bir kaynak olabilir.

4. Saat Ücreti

Bu tavsiyeyi kendi başınıza uygulamanıza istekli iseniz mali tavsiye için mükemmel bir ödeme yöntemi olabilir.

Örneğin, yatırımlarınızı 401 (k) planınıza nasıl tahsis edeceğinizi söylemek için bir finansal danışmana saatlik bir ücret ödeyebilirsiniz. O zaman, aslında önerilen değişiklikleri yapmaktan sorumlu olursunuz.

Saatlik bir oran yatırımların değerine bağlı olmadığından veya belirli bir yatırımın satın alınmasıyla elde edilmediğinden nesnel tavsiyeler alacağınızdan eminiz.

Tıpkı avukatlar veya muhasebeciler gibi, saatlik ücretler planlayıcıdan planlamacıya geniş şekilde değişir. Deneyimli danışmanlara veya uzmanlık alanlarında danışmanlara daha yüksek bir saat ücreti ödemeyi düşünün. Düşük fiyatlar, daha az tecrübeli danışmanlar tarafından tahsil edilecektir.

Bir saatlik ücret talep eden bir danışman bulmak için sizi, saatlik ücret karşılığında öneriler sunan planlayıcı ağlarına bağlamak için bir arama hizmeti sunan Garrett Planning Network'ü gözden geçirin.

5. Belli Bir Projeyi Tamamlayacak Düz Yatak Ücreti

Başlangıçtaki bir emeklilik planı gibi bir projenin tamamlanmasına ihtiyaç duyarsanız, birisinin bir numaralı numarayı sıkması için düz bir ücret ödemek ve gidilen tüm hareketli parçaları anlamanıza yardımcı olmak mantıklı olabilir Doğru bir emeklilik planı projeksiyonu oluşturmaya.

Düz bir ücret, yatırımların değerine bağlı olmadığından veya belirli bir yatırımın satın alınmasıyla elde edilmediğinden nesnel tavsiyeler alacağınızdan eminiz.

Ücret, o ücret için neyin sağlanacağının açık bir açıklamasına ek olarak önceden açıklanmalıdır. Takip toplantıları veya sorularınız olup olmadığını sorun.

6. Taşıyıcı Ücreti

Eğer devam etmekte olan hisse senedi opsiyonları, küçük işletmeler, kiralık eşyalar veya yatırımlarınızdan düzenli kazanç ihtiyacı gibi daha karmaşık bir durumunuz varsa devam eden tavsiyeleri ödemekten fayda görebilirsiniz.

Taşıyıcı ücret, yatırımların değerine bağlı olmadığından veya belirli bir yatırımın satın alınmasıyla elde edilmediğinden nesnel tavsiyeler alacağınızdan eminiz.

Durumunuzun karmaşıklığını öğrendikten sonra, bir danışman size üç aylık ya da yıllık istinat ücretinizin ne olacağını ve hangi ücretin hangi hizmette olacağını söyleyebilir. Ücret ve hizmetleri ayrıntılı olarak açıklayan yazılı bir sözleşme genellikle sağlanmaktadır.

Yatırım Danışmanımın Ödenmesi Nasıl Öğrenebilirim?

Onları kiralamadan önce nasıl telafi edileceklerine açık bir açıklama için her zaman bir mali müşavirden isteyin. Bu, olası bir finansal danışmana sormak istediğiniz bir soru. Dürüst, açık bir yanıt ara ve soruyu önlemeye çalışan, endişelenmemenizi veya servislerin ücretsiz olduğunu ima etmeye çalışan milletten uzak durun.

Ayrıca, bu makalede finansal danışman, yatırım danışmanı ve finansal planlayıcı terimini birbirinin yerine kullanıyorum, ancak birinin unvanı sundukları hizmetin doğru bir tasvirini sunmayabilir. Sağladıkları planlama veya tavsiye türünü öğrenmek için sorular sormanız gerekir.