Sertifikalı bir Finansal Planlayıcı Nedir ve Nasıl Bulunur?

İki tür Amerikalı var: kişisel maliyelerini idare edebilenler ve diğeri yüzde 91,5'imiz.

Tamam, bu bir abartı. Milyonlarca Amerikalı, kendi malî işlerini üstlenmek ve bu işten mükemmel bir iş çıkarmak için iyi donatılmıştır. Bunlar ciddi bir para ilgisine sahip millet - ve piyasaları yakından takip etmek ve ihtiyaç duyulduğunda portföylerinde gerekli değişiklikleri yapmak için zaman ve bilgi.

En önemlisi, duygularını - korku, açgözlülük, kıskançlık - yatırım kararları alırken kontrol altında tutabilirler.

O senden değil, ha? Belki profesyonel yardım almak için zamanı geldi.

Mali yardım sunan çok sayıda profesyonel var. Borsa yatırımcıları, bankacılar, sigorta acenteleri - herkes, altın bir emeklilik için en iyi yolu nasıl bulacağınızı iddia ediyor! Ancak sayısallaştırılmış derinlik ve geniş kapsamlı eğitim ve deneyimle biriyle çalışmanız önemlidir. Bu nedenle, rehberlik aradığınızda ve ne zaman Sertifikalı Finansal Planlayıcısını elinizde tutmayı düşünmelisiniz. Tam açıklama: Ben bir CFP uzmanıyım.

CFP sertifikaları, mali hayatınızın her yönünü ele alacak şekilde hazırlanacak titiz bir eğitim ve sertifikasyon programını tamamlamalıdır. Hepsi finans mezuniyetinde başka bir kolej düzeyinde ders tamamlamış olan üniversite mezunları. A-be Certified Financial Planner, finansal planlamacılar için bir dizi baro sınavı ve sertifikayı kazanmak için üç yıllık iş tecrübesi talep eden sert bir sertifikasyon testini geçmelidir.

Sertifikalı Finansal Planlamacılar ayrıca, mütevelli statüsünde davranmalarını ve müşterilerinin kendi çıkarları için değil, müşterinin çıkarlarına yönelik kararlar ve tavsiyeler üretmelerini sağlayan katı bir etik kurallarına uymakla yükümlüdürler.

CFP uzmanının bütüncül yaklaşımı aşağıdakileri kapsayacaktır:

1. Mevcut durumunuzun analizi ve net değeriniz gibi mali raporların hazırlanması.
2. Sigorta planlaması.
3. İşvereninizin emeklilik yardım programının kullanımını en üst düzeye çıkarmak; e. , senin 401k.
4. Yatırım planlaması.
5. Gelir vergisi planlaması.
6. Gayrimenkul planlaması.

Deneyimime göre, erken müşteri toplantıları ilk noktaya odaklanır - nerede olduğunuzu ve nereye gitmek istediğinizi hissetmek. Bu aşamada, müşterilerimin çeşitli yaşam hedefleri için bir zaman çizelgesi geliştirmelerinde yardımcı olmaktan hoşlanırım. Bu, müşterinin ne kadar tasarruf etmesi gerektiğini ve portföyünde hangi tür varlıkların bulunması gerektiği gibi çeşitli şeyleri belirlemeye yardımcı olur.

Bu genellikle beşinci nokta hakkında - vergiler hakkında konuşur ve bunları nasıl en aza indirir. Sigorta planlama ve en üst düzeye çıkarmak için 401k genellikle gündemde.

Amerika Birleşik Devletleri'nde binlerce CFP uzmanı var. Biraz araştırma yaptıktan sonra doğru CFP ortağını mutlaka bulacaksınız. İlk önce, birisinin başlığı kullanması nedeniyle birinin bir CFP profesyoneli olduğunu kabul etmeyin. Yalnızca CFP Kurulu tarafından onaylananlar gerçekten akredite edilmiştir. CFP iddiaları, CFB Yönetim Kurulunun web sitesinde doğrulanabilir.

CFP Kurulu, Sertifikalı Finansal Planlayıcı bulmak için de iyi bir yerdir. Ücretli planlayıcı arıyorsanız Ulusal Finansal Planlamacılar Birliği'ne danışın.

Para harcamak için potansiyel bir danışmanla görüşürken keşfedeceğiniz bazı alanlar şunlardır:

• Finansal planlamaya nasıl yaklaşıyorsunuz? Planlamacının yatırım felsefesinin gündeminiz için çok agresif ya da çok muhafazakar olmadığından emin olun.
• Müşteri tabanınızı tanımlayın . Bazı planlayıcılar, potansiyel müşteriler için minimum net değer veya başka parametreler gerektirir. Sonradan düşünülmeyeceğinizden emin olun.
• Deneyiminiz hakkında dan anlatın. Açıkçası, CFP uzmanının gördüğü pazar döngüsü ne kadar yüksek olursa o kadar iyi olur.
• Nitelikleriniz neler? Kimlik bilgilerinden sor ve finans için gerçekten bir tutku olup olmadığını belirlemeye çalış.
• Hesabımı kim yönetecek? Bazı CFP uzmanları tüm müşterileri doğrudan ele alırken bazıları bir ekiple çalışır. Diğer takım üyeleriyle tanışmanızı ve onların kimlik bilgilerini kontrol etmenizi isteyin.
• Nasıl para alıyorsunuz? Plancılar komisyon ve / veya ücret alabilir. Bunların hepsinin sözleşmenizde detaylandığından emin olun. Ücretli sadece CFP sertifikaları (benden dahil) yalnızca siz tarafından ödenir - sizi çeşitli yatırım ürünlerinde satmak için komisyon almazlar.
• Ne kadar ücret alıyorsunuz? Saatlik ücretlerin, geç ücretlerin veya komisyon yüzdesinin açık bir tahmini alın.
• Herhangi bir çıkar çatışması görüyor musunuz? Yine, CFP uzmanları, ihtiyaçlarını diğerlerinin ötesine taşımalarını gerektiren katı bir davranış kuralına uymak zorundadır.
• Etik olmayan veya yasadışı eylemler için disiplinli muydunuz? CFP Kurulu, Finansal Sanayi Düzenleme Kurumu (FINRA) ve devlet sigortası ve menkul kıymet düzenleyicileri bu bilgi için iyi kaynaklardır.

Sertifikalı Mali Planlayıcınızı akıllıca seçin, hayatınızı sürdürecek bir ortağınız olacak, birisi geleceğinizi inşa etmeye yardım edecek ve bugün size huzur verecektir.