Aracılar Versus Komisyoncuları: Para Kazanıyorlar

En küçük işletme sahipleri gibi, muhtemelen bir sigorta acentesi veya aracı aracılığı ile sigorta poliçelerini satın alırsınız. Sigorta acenteleri tarafından yerine getirilen işlevler, aracılar tarafından yapılanlarla benzer ancak özdeş değildir. Bu yazıda farklılıkları açıklanacaktır. Ayrıca aracıların ve aracıların sigortacınıza ödediğiniz primlerden nasıl para kazandığını açıklayacaktır. Burada belirtilmediği sürece, aşağıdaki tartışma, mülk / kaza sigortası satan aracılar ve brokerlar için geçerlidir.

Aracı Versus Broker

Aracılar ve aracılar, siz (sigorta alıcısı) ile sigortacılar arasında aracılık yapmaktadır. Her biri makul bir fiyata uygun teminatı almanıza yardımcı olmak için yasal bir göreve sahiptir. Her biri, sattığı sigorta türünü dağıtmak için bir lisansa sahip olmalıdır. Bir acente veya komisyoncu, devlet sigorta departmanınızın zorunlu düzenlemelerine de uymak zorundadır.

Bir aracı kurum ve bir temsilci arasındaki temel fark, temsil ettikleri ile ilgilidir. Bir temsilci bir veya daha fazla sigorta şirketini temsil eder. Sigortacının bir uzantısı olarak hareket eder. Bir aracı kurum, diğer taraftan sigorta alıcısını temsil eder.

Ajanlar

Ajanlar ya esir ya da bağımsız >'dır. Tutucu bir temsilci tek bir sigortacı temsil eder. Allstate veya Devlet Çiftliğini temsil eden ajanlar esir ajanlardır. Bağımsız bir temsilci, birden fazla sigortacı temsil eder.

Sigorta ürünlerini belirli bir sigorta şirketi adına satmak için bir acentenin bu sigortacı ile randevu almış olması gerekir.

randevusu ajansın satabileceği belirli ürünleri özetleyen sözleşmeye dayalı bir sözleşmedir. Aynı zamanda, sigortacının her bir ürün için ödeyeceği komisyonları da belirtir. Sözleşme genellikle ajansın bağlayıcı otoritesini, sigortacının adına bir politika başlatma yetkisini ifade eder. Temsilci, bazı kapsama alanlarını bağlama iznine sahip olabilir, ancak diğerlerini kapsamayabilir.

Broker sigortacılar tarafından atanmaz. Tamamlanan başvuruları alıcılar adına göndererek sigortacılardan sigorta teklifleri ve / veya poliçeler talep ediyorlar. Komisyoncuların kapsama bağlama yetkisi yok. Bir poliçeyi başlatmak için, bir broker sigortacının ciltini almalıdır. Bir bağlayıcı, geçici bir sigorta poliçesi olarak hizmet eden yasal bir belgedir. Genellikle 30 veya 60 gün gibi kısa bir süre için geçerlidir. Bir ciltçi, sigortacının bir temsilcisi tarafından imzalanmadıkça geçerli değildir. Bir bağlayıcı bir politika ile değiştirilir.

Brokerlar perakende veya toptan satış olabilir. Bir perakende broker, doğrudan sigorta alıcılarıyla etkileşime girer. Ardından sizin adınıza sigorta teminatı alan bir komisyoncuyu ziyaret ettiyseniz, bir perakende broker olur. Bazı durumlarda, aracı veya aracı kurumunuz sizin adınıza standart bir sigortacıdan sigorta teminatı sağlayamayabilir.Bu durumda, toptancı bir aracığa başvurabilir. Toptan ticaret brokerleri belirli teminat türleri konusunda uzmanlaşmıştır. Birçoğu, aşırı veya tehlikeli riskler için teminat düzenlemekte olan fazlalık komisyoncularıdır. Örnekler, bir motosiklet üreticisi için üretim sorumluluk sigortası ve uzun mesafeli bir kamyon şoförü için otomatik sorumluluk kapsamındadır.

Komisyonlar

Bazı tutsatçılar maaş alırken, çoğu aracı ve aracılar gelir komisyonlarına güveniyor. Komisyonlar sigortacılar tarafından poliçe sahiplerine tahsis edilen primlerden ödenir. Bunlara temel komisyonlar ve koşullu komisyonlar dahildir.

Temel komisyon, sigorta poliçelerinde kazanılan "normal" komisyondur. Temel komisyon, prim oranına göre ifade edilir ve kapsamın türüne göre değişir. Örneğin, bir temsilci, işçi ücret politikalarında yüzde 10, genel sorumluluk politikalarında ise yüzde 15 komisyon kazanabilir. Bağımsız bir temsilci olan Jones Agency aracılığıyla Elite Insurance Company'den bir sorumluluk ilkesi satın aldığınızı varsayalım. Jones, genel sorumluluk politikaları konusunda yüzde 15'lik bir komisyon kazanır. Yıllık sorumluluk primi 2, 000 dolar ise, Jones sizden 2.000 $ tahsil eder ve 300 $ komisyon tutar.

Jones kalan $ 1, 700'ü sigortacısına gönderir.

Acenteleri yeni işler yazmaya teşvik etmek için bazı sigortacılar yenilemelerden daha yeni politikalar için daha yüksek bir komisyon ödüyorlar. Örneğin, yeni bir işçi tazminatı politikası için yüzde 10 öder bir sigortacı, politika yenilendiğinde yalnızca yüzde 9 ödemeyi kabul edebilir.

Koşullu veya teşvik edici komisyonlar, sigorta ettiren tarafından belirlenen hacim, kârlılık, büyüme veya kalıcılık hedeflerine ulaşmak için aracıları ve aracıları ödüllendirir. Örneğin, Elite Insurance, Jones belirli bir süre içinde 10 milyon dolarlık yeni mülk politikası yazarsa, Jones Ajansına ekstra yüzde 3'luk bir komisyon ödemeyi taahhüt eder. Jones bu politikaların yüzde 90'ını sona erdikten sonra yenilerse, Elite Jones'a yüzde 2'lik bir komisyon ödeyecektir.

Şartlı komisyonlar tartışmalıdır. Birincisi, brokerlar sigorta alıcılarını temsil ediyor. Bazı insanlar, komisyoncuların şarta bağlı komisyonları kabul etmemesi gerektiğini iddia ediyor. Dahası, bazı broker müşterileri hakkında bilgisi olmadan şarta bağlı komisyonları topladı. Bir diğer sorun, şartlı komisyonların, aracılar için özellikle kazançlı olan politikalara sigorta alıcılarını yönlendirmesi için aracılar (ve temsilcileri) bir teşvik sağlayabilmesidir. Aracılar ve aracılar şarta bağlı komisyonları kabul ederse, bu durumu poliçe sahiplerine açıklamalıdırlar. Bazı broker şimdi bu tür komisyonları reddediyor.

Ajansınız veya aracı kurumunuz, ajansın veya aracının sigortacılarından aldığı komisyon türlerini özetleyen bir tazminat açıklama beyanını sağlamalıdır. Bu doküman, ajansın veya aracı kurumun yalnızca temel komisyon alıp almadığını veya koşullu komisyonları kabul edip etmediğini belirtmelidir.

Doğrudan Yazarlar

Bazı sigortacılar acenteleri veya aracıları aracı olarak kullanmadan doğrudan sigorta alıcılarına poliçe satarlar.Bu sigortacılar

doğrudan yazarlar olarak anılır. Birçok doğrudan yazar, ev sahipleri ve kişisel otomatik poliçeler gibi kişisel teminatlara odaklanır. Bununla birlikte, bazıları küçük işletmeler için ticari teminat da sunmaktadır Hayat Sigortası

Hayat sigortası satan aracılar ve brokerlar komisyonlar da kazanmaktadır. Bununla birlikte, hayat sigortacısı poliçenin ilk yılında komisyon kazanır. Komisyon, birinci yılda primin yüzde 70 ila 120'sini, ancak yenileme için primin yüzde 4 ila yüzde 6'sını alabilir.