Faiz Oranları Nasıl Belirlenir

Faiz oranları üç güç tarafından belirlenir. İlki, federal fon oranını belirleyen Federal Rezerv. Bu, kısa vadeli ve değişken faiz oranlarını etkiler. İkincisi, Hazine bonosu ve tahvilleri için yatırımcı talebidir. Bu, uzun vadeli ve sabit faiz oranlarını etkiler. Üçüncü kuvvet bankacılık endüstrisidir. İş ihtiyaçlarına bağlı olarak faiz oranlarını değiştirebilecek krediler ve ipotekler sunuyorlar.

Örneğin, banka bir ödemeyi kaçırırsanız kredi kartında faiz oranlarını yükseltebilir.

Fed'in Kısa Vadeli Faiz Oranlarını Nasıl Etkiler

LIBOR: Bu, bankaların Fed'in zorunlu karşılıklarını karşılamak için gecelik krediler için birbirlerine borç verme oranını belirtir. Bu, Londra InterBank Fırsatlama Oranı'nın bir kısaltmasıdır. Genelde, Fed fon oranından sadece birkaç onda biri daha yüksektir.

Prime Rate: Hangi bankalar en iyi müşterileri için ücretlendiriyorlar. Genellikle Fed fon oranının üzerinde ancak ortalama değişken faiz oranının birkaç puan aşağıda. Faiz oranları ekonomiyi yavaş yavaş etkiliyor. Federal Reserve, Fed fon oranını değiştirdiğinde, değişikliğin etkisinin ekonomi genelinde sızdırılması 12-18 ay sürebilir. Oranlar arttıkça bankalar yavaş yavaş borç vermeye başladı ve işletmeler yavaş yavaş genişleme gösterdi. Benzer şekilde, tüketiciler yavaşlar, eskiden olduğu kadar zengin olmadıklarını anlıyor ve alımları erteliyorlar.

Ancak borsa analistleri ve tüccarlar aylık FOMC toplantılarını yakından izlemektedir.

A. 25 puan düşüş oranla pazarı sevinçle karşılıyor, çünkü ekonomiyi canlandıracağını biliyor. Öte yandan, a. Bu oranda 25 artış pazarı yavaş büyümeyi öngördüğü şekilde aşağı doğru gönderebilir. Analistler, Fed'in içinde bulunacakları konusunda ipucu olsun diye Fed'in herhangi birinin söylediği her kelimeyi gözler önüne sermektedir.

Değişik faiz oranları farklı kuvvetler tarafından yönlendirilir. Değişken faiz oranları, adın söylediği gibi, kredinin ömrü boyunca değişir. Daha fazla bilgi için, Fed Fed Finansman Oranını Tam Artıyor veya Düşürüyor?

Hazine Yatırımcıları, Uzun Vadeli Oranları Nasıl Etkiler?

15 yıllık ve 30 yıllık sabit faizli ipotek oranı gibi uzun vadeli kredilere uygulanan oranlar, kredinin süresi 15 ya da 30 yıl için sabittir. Dönmeyen kredilerdeki faiz oranları için de aynı şey geçerlidir. Bunlar genellikle otomobil, eğitim ve mobilya gibi büyük tüketici alımları için tüketici kredileri. Bu faiz oranları faiz oranından daha yüksek, ancak döner krediden daha düşük. Bu krediler genellikle bir, üç, beş veya 10 yıl olduğu için, bir yıllık, beş yıllık ve 10 yıllık Hazine notlarındaki getirilerle birlikte değişirler.

Bu faiz oranları fed fon oranını hiç tatmin etmiyor. Bunun yerine, 10 ya da 30 yıllık Hazine Notlarındaki getirileri izliyorlar.

Bunlar, Hazine Bakanlığı tarafından en yüksek teklif veren tarafa açık artırma yapılmıştır. Verim piyasa talebine yanıt verir. Bu notlara büyük bir talep varsa, verim düşük olabilir. Çok fazla talep olmazsa, yatırımcıları çekmek için getirilerin yüksek olması gerekir.

Bankaların Diğer Faiz Türlerine Etkileri

2000'li yılların başlarında konut patlaması yapana kadar, federal fonların fiyatlarına göre değişirler. Bu, doğrudan kontrol edilen hedef faiz oranıdır Konut boğazı hızlandığında, yeni değişken faiz oranı kredileri oluşturuldu. Bazı tarifelere göre oranlar değişti. İlk yıl yüzde 1 ya da yüzde 2 iken, bu oran ikinci ya da üçüncü yılda yükseldi. Birçok kişi faiz oranından önce ev satmayı planladı ancak konut fiyatları 2006'da düşmeye başladığında bazıları yakalandı.

Daha da kötüsü yalnızca faiz amaçlı kredi oldu. Borçlular sadece faiz ödemiş ve müdürün hiçbir zaman indirim yapmamıştır. En kötüsü itfa amortismanı kredisi idi. Aylık ödeme faiz ödememek için gerekli olandan azdı. Bunun yerine, bu kredinin müdürü aslında her ay arttı.

Kredi Kartı Oranı: Bu genellikle herkesin en yüksek faiz oranıdır. Bunun nedeni, döner kredi kategorisinin parçası olduğu için kredi kartlarının çok fazla bakıma ihtiyaç duymalarıdır. Bu faiz oranları tipik olarak LIBOR oranından birkaç puan daha fazladır.

Faiz Oranları Neden Önemlidir

Faiz oranları ekonomideki para akışını kontrol etmektedir. Yüksek faiz oranları enflasyonu düşürürken ekonomiyi yavaşlatıyor. Düşük faiz oranları ekonomiyi canlandırırken enflasyona neden olabilir. Dolayısıyla, oranın yalnızca artan veya azalıp azalmadığını değil, diğer ekonomik göstergelerin söylediklerini bilmeniz gerekir.

• Faiz oranları artıyorsa ve Tüketici Fiyat Endeksi azalıyorsa, ekonomi aşırı ısınmadığı anlamına gelir; bu da iyi demektir.
• Ancak, oranlar artıyor ve gayri safi yurtiçi hasıla azalırken, ekonomi durgunluğa neden olabilecek çok fazla yavaşlıyor.
• Oranlar düşer ve GSYİH artmaktadır, ekonomi hızlanır ve bu iyi olur.
• Ancak, fiyatlar düşürüyorsa ve TÜFE arttıkça, ekonomi enflasyona yöneliyor.

Faiz Oranları, Amerika Ekonomisine Nasıl Katkı Sağlıyor?

2008 ekonomik durgunluğu aslında ters yönde bir getiri eğrisi ile öngörülmüştür. Bu, Hazine Notu uzun vadeli faiz oranlarının kısa vadeli faiz oranlarının altında olması durumunda geçerlidir. Hazine getirileri, yüzde 1, 442 gibi 200 yıllık en düşük seviyesine geldi. O zamandan bu yana, 10 yıllık Hazine'deki getiri yüzde 2'nin üzerine çıktı.

Faiz Oranları Nasıl Olsun?

En doğrudan etki oranı faiz ipotek kredinizdir. Faiz oranları nispeten yüksekse, kredi ödemeleri daha büyük olacaktır. Bir ev satın alıyorsanız, bu, daha ucuz bir ev satın alabileceğiniz anlamına gelir. Piyasada bulunmasanız bile, yüksek faiz oranları sırasında ev değeriniz yükselmez ve düşebilir.

Öte yandan, yüksek faiz oranları enflasyonu düşürüyor.Bu, gıda ve benzin gibi diğer malların fiyatının düşük kalacağı ve maaş kontrolünün daha da ilerleyeceği anlamına gelir. Düşük faiz oranlarıyla sabit faizli bir kredi kullanacak kadar akıllıysanız, geliriniz daha da artar.

Faiz oranları çok uzun süre yüksek kalırsa, durgunluğa neden olur ve işletmeler yavaşlarken işten çıkarmalar yaratırlar. Çevrimsel bir endüstride veya savunmasız bir konumdaysanız işten çıkarılabilirsiniz.