IRA Erken Dağıtım Cezası Nasıl Çalışıyor

Yaşınız 59 ½ yaşına gelmeden önce IRA'nızdan para çektiğinizde, bir IRA erken çekilme cezası ödersiniz. İyi haber, IRA'nın bir hesaptan diğerine aktarılmasının bir dağıtım olarak nitelendirilmemesi, dolayısıyla bir ceza vergisi hakkında endişelenmeden istediğiniz zaman finansal kuruluşları değiştirmeye özgür olduğunuzdur.

Para ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız ve IRA'nızla alabileceğiniz tek yer varsa, IRA'nın bir bölümünü nakit olarak vermeye karar vermeden ceza vergisinin nasıl çalıştığını bildiğinizden emin olun.

IRA erken çekilme cezası nasıl işliyor? İşte bir örnek.

54 yaşındasınız ve geleneksel IRA'dan 10, 000 dolar kazanıyorsunuz.

• $ 10, 000, vergi beyannamenizin ilk sayfasında gelir olarak gösterilir (düzenli bir 1040 formundaki 15a ve 15b nolu satırlardaki.)
• Bu gelir, toplam gelirinizi belirlemek için diğer gelirlerinizle birlikte gelir yıl için borçlu vergi miktarı.
• 10.000 ABD Doları üzerinden ödenecek vergi miktarı, toplam geliriniz ve kesintileriniz tarafından belirlenen gelir vergisi oranına bağlı olacaktır.
• 10 bin dolarlık erken çekim üzerindeki vergiye ek olarak para çekme konusunda% 10 ceza vergisi de değerlendirilir.
• Bu senaryoda, bu sıradan gelir vergilere ek olarak 1.000 ABD Doları ek bir vergi ödemesi olacaktır.

Eğer normal vergi faturasını karşılamak için ihtiyaç duyacağınızdan, yıl boyunca tevkif edilen vergilerde en az 1 dolar, 000 daha fazla vergi varsa, o zaman, IRA'nın erken geri çekilmesine rağmen, ek vergi ödenmez .

Eğer erken IRA çekimini yapmadıysanız, en az 1 000 dolar geri ödeme almış olursunuz demek. Ceza vergi nedeniyle geri ödeme almazsınız.

Yıl boyunca para ödemediyseniz, vergi zamanı ile borcunuzu ödersiniz ve ayrıca vergilerin düşük ödenmesi için IRS'ye ek bir ceza ile cezalandırılabilirsiniz.

Bunun önüne geçmek için, IRA dağıtımınızı elinize geçirirken dağıtımdan doğrudan verginin saklanması en iyisidir. Dolayısıyla, 10 bin dolar erken dağıtım yaptıysanız ve% 30 oranında vergiden muaf tutulmuş olsaydınız, 7 bin dolar karşılığında bir çek alırdınız ve 3 bin dolar vergiler için IRS'ye gönderilecekti.

Cezai Vergilerden Kaçınma

Borçlarını ödemek için erken IRA dağıtımı kullanıyorsanız, tekrar düşünün. Emeklilik hesapları, alacaklı korumasının bazı biçimlerini sağlayabilir. 401 (k) değerini ödemeden önce daha fazla bilgi edinin. 401 (k) s için geçerli olan alacaklıların koruma kurallarının birçoğu IRA'lar için de geçerlidir.

Erken çekilme işleminden sonra bir hesap doldurmak için yeterli miktarda tasarruf etmek zordur. IRA paranızı yuva yumurtası olarak düşünmelisiniz. Erken çekilmeyi önlemek için elinizden gelen her şeyi yapın. IRA'nızdan para çekmek zorunda kalırsanız, ceza vergisi için bir istisna olup olamayacağınıza bakın.

Yukarıdaki ceza vergisi, 401 (k) hesaptan çekilen erken çekimler için de geçerlidir.

Bir kere 59 yaşına geldiğinizde (ya da 401 (k) plan için bazı durumlarda 55 yaşında) ceza vergisi para çekme işlemleri için artık geçerli olmayacaktır. Bu noktada, herhangi bir para çekme sizin için sıradan vergilendirilebilir kazanç haline gelir. Normal IRA Para Çekimiyle İlgili Vergilerde bu kuralları kapsıyorum.

Fırsat Maliyetleri

Cezalandırma ve vergiler ilk bakışta o kadar dik görünmeyebilir, ancak yatırımlarınızın yıllık% 6 getiri elde etmesi durumunda, bugün aynı 11.000 ABD Doları, bugün 26.000 $ değerinde on beş yıl geçeceğini unutmayın.

Kendinize sorun, bu benim en iyi seçenek nedir?