İPotek Kredisi Varsayımı Yapma

İpotekli kredi varsayımları, 1970'li ve 80'li yıllarda popüler bir finansman seçeneğiydi ancak bundan sonra lehte düştü. Gayrimenkulün değer kazanması, son döneminde güçlü oldu. Ne yazık ki, piyasa 1991'de düştü ve 2008'de düştü. O zamandan önce, borç verme gereksinimleri daha yumuşaktı ve birçok alıcı, konut piyasasının 2008 çöküşüne katkıda bulunan 80/20 açılan kredileri kullandı.

İleriye bakarsak, mortgage kredisi varsayımları gayrimenkul piyasasında bir yer buluyor. Her ev alıcı için değildir ve her satıcının hedeflerine uymuyor. Ancak, bazı durumlarda, bir kredi varsayımı, ilgili tarafların hepsi için en iyi seçim olabilir, ve tabii ki, mevcut borç veren kuruluşun kredinin varsayımını sağlayacağını da söyleyebiliriz.

Neden Bazı Alıcılar Mortgage Kredisi Varsanı Üzerinden Yeni Bir Kredi Tercih Etiyorlar?

• Çok fazla öz sermaye

  Kredi varsayımlarının 1980'lerin sonu ve 1990'ların başında neden kullanılmadığı bir nedeni, Bum yıllarında, satıcıların çok fazla eşitliği vardı ve alıcılar, kredi ve satış fiyatı arasındaki boşluğu kapatmak için yeterli paraya sahip değildi. Birçok satıcı, sahibinin finansmanı yapmak istemedi.

• Düşük faiz oranları

  Kredi varsayımlarının on yıllar boyu düşüş göstermesinin bir başka nedeni, alıcıların mevcut krediyi varsaymaktan çok yeni bir kredi alarak daha düşük bir faiz alabilmeleriydi. Sokaktaki banka yüzde 5 teklif ederken yüzde 7'lik bir krediyi üstlenmek pek finansal anlamda değil.

• Yabancılaşma koşulları

  1990'dan 2009'a kadar pek az alıcı varsayımlar uygulayan başlıca nedendir, hemen hemen her ipotekte bir yabancılaşma maddesi bulunduğundan kaynaklanmaktadır. İpotekte bir yabancılaşma maddesi, bankaya, hız verilmesi hakkını verdi. Bu, imtiyaz sözleşmesi olması halinde derhal ödeme talebi anlamına geliyordu.

Bir İpotek Kredisi Varsayımını Düşünmeden Önce

İklim, bir mortgage kredisi varsayımı için doğru olmak zorundadır. Genelde varsayımlara izin veren iki tür kredi vardır: FHA kredileri ve VA kredileri. Diğer krediler, tipik olarak, evin başka bir alıcıya satılması durumunda ödemeyi tamamen ister. Bazen, alıcılar ödül alır ve krediyi üstlenmezler. Bir konunun satın alınması riskli olabilir. Bir kredi varsayımı düşünmeden önce:

• Faiz oranlarını karşılaştır

  Faiz oranları mevcut kredinin faiz oranından daha yüksek olduğunda mevcut kredinin daha düşük bir faiz oranına sahip olabilmesi finansal açıdan mantıklı olabilir. Aylık ödemede 200 $, 000 yüzde 5 yüzde 7 karşısında fark 257 $ ayda. 5 yıldan fazla bir sürede 15, 420 dolarlık bir tasarruf.

• Kredi ücretlerini karşılaştırma

  Federal TRID gereklilikleri nedeniyle, borç verenlere borçlanma tahminlerini bir kredi tahmini olarak adlandırılan bir tahmini borçluya vermeleri gerekiyor.Kredi tahmini, bir ipotek elde etme ile ilgili tüm masrafları açıklıyor. Genel olarak, alıcılar mevcut bir krediyi üstlenmek için gereken maliyetlerden daha yeni bir kredi almak için kredi ücretlerinde çok daha fazla ödeme yapar. Fark birkaç bin dolar veya daha fazla olabilir. Banka'dan size, kredi varsayım ücretlerini içeren bir bildirim sunmasını isteyin.

• Yararlanıcı bir bildiri edin ve ipotek fotokopisini elde edin

  Satıcının sözünü dinlemesi ve ev denetimlerine para harcamadan önce, ödenmemiş kredi bakiyesini ve kredinin gerçekten varsayılabilir olup olmadığını belirlemek için yararlanıcı ifadenin bir kopyasını edinin. Daha yumuşak emlak piyasalarında, ödenmeyen bakiye ile satış fiyatı arasındaki fark, kredinin yüzde 10 veya 20'lik peşinat karşılığında ödeneceği kadar düşük olabilir.

Herhangi bir yaratıcı finansman seçeneğine başlamadan önce haklarınız ve sorumluluklarınız hakkında daha fazla bilgi edinmek için bir gayrimenkul avukatına danışmak akıllıca olacaktır. Artık bir şey slam dunk değil.

Yazarken Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, California'daki Lyon Emlak'da Broker-Associate olarak görev yapıyor.