Vergi Tasarrufunda Sermaye Kazançlarınızı ve Zararlarınızı Kazanın

Hisse senedi veya yatırım fonlarını emeklilik dışı hesaplarda sahip olan yatırımcılar, verili bir yılda sermaye kazancı veya hasat kayıplarını gerçekleştirmekten vergi avantajlı olabilirler. Sermaye kazançlarını ve kayıplarını yönetmek, ödeyeceğiniz kümülatif vergilerin miktarını azaltarak vergi sonrası getirilerinizi arttırır ve çoğu durumda vergisiz kazançlar elde etmenize olanak sağlar.

Ancak sermayenin kazanç vergilerinin nasıl işlediğini bilmek zorundasınız ve her yıl vergilendirilebilir gelirinizi tahmin edebiliyor olmalısınız.

Sermaye kazançlarını yönetmek, o yıla ilişkin öngörülen vergi matrahına bağlı olarak kâr veya kayıpları kasten "hasat" etmenin mantıklı olduğu yıl aramak demektir. Hasat, neredeyse öyle olduğu anlamına gelir; kazançlarınızı ve / veya kayıplarınızı toplamanız, bunu yapmak için en avantajlı olduğu bir zamanda kullanmanızdır.

Kısa Vadeli ve Uzun Vadeli Sermaye Kazançları

Sermaye kazançları kısa vadeli veya uzun vadeli. Uzun vadeli kazanımlar, yatırımınızı en az bir yıllığına sahip olduğunuzdan sonra ödediğinizden çok sattığınızda gerçekleşir. Uzun vadeli sermaye kazançları ve nitelikli temettüler, kazanılan gelir veya faiz geliri gibi diğer gelir türlerine göre daha düşük bir vergi oranı ile vergilendirilir. Yüzde 15 veya daha düşük olan vergi matrahında, uzun vadeli kazançların 2017 yılı itibariyle sıfır vergi oranı vardır.

Kısa vadeli kazançlar, sahip olduğunuz bir varlığın bir yıldan daha kısa bir sürede satılmasıyla elde edilen kazançlardır; bunlar düzenli gelir olarak vergilendirilir, ki bu genellikle tipik olarak çok daha yüksek bir vergi oranıdır.

Sermaye Kaybıları Nasıl Yardım Edebilirsiniz?

Sermaye kayıpları, yatırımınızı ona olan yatırımınızdan daha düşük bir miktarda sattığınızda ortaya çıkar. Sermaye kayıpları ilk olarak vergi beyannamesindeki kısa vadeli kazançları telafi etmek için kullanılır, böylece uzun vadeli kazançlarınızı karşılayabilirler. Kazançlardan daha fazla zarara sahipseniz, sıradan geliri dengelemek için 3,000 $ 'a kadar bir zarar kullanılabilir ve kalan kayıplar, gelecek yıllarda kullanılmak üzere süresiz olarak taşınabilir.

Avantajınıza Kuralların Kullanılması

Yılların yüzde 15 veya daha düşük bir vergi matrahında olacağınız ve ileriye taşınacak hiçbir sermaye kaybınız yoksa kasıtlı olarak yeterince uzun süre farketmek isteyeceksiniz Gelirinizi% 15'lik vergi matrahının tepesine kadar doldurmak için anapara kazançları. Buna "sermaye kazanımlarını toplama" adı verilir.

Gelirinizin yüksek olduğu ve ileride sürecek herhangi bir sermaye kaybınızın olmadığı ve kazanç elde etmediğiniz yıllarda, kasıtlı olarak değerli olabilecek yatırımları satabilirsiniz; böylece, vergi nedenleriyle sermaye kaybını gerçekleştirebilirsiniz. .

Devam etmekte olan sermaye kayıplarınız varsa kazançlarınızı gerçekleştirmekten kaçınmak ve bu sermaye kayıplarını sıradan geliri (kazançlarınızı) yavaş yavaş dengelemek için kullanmak isteyebilirsiniz.Bu, emeklilik dışı hesaplarınızda vergi etkili yatırımlar seçmeniz gerekeceği anlamına gelir. En iyi seçenekleriniz vergi idare fonları veya endeks fonları olacaktır.

Emeklilik Gelirinizi Koruyun

Bu kuralları kullanmak için mevcut vergi oranlarını bilmelisiniz ve yıl sonundan önce her yıl bir vergi projeksiyonu yapmak isteyeceksiniz, böylece nerede bulunduğunuzu ve Ne yapmak gerekiyor. Bir vergi projeksiyonu, vergi beyannamesinde görüneceğini düşündüğünüz her şeyi tahmin eden kaba taslak bir vergi beyannamesi.

Sürekli olarak vergilere önem veren bir yatırım yaklaşımı kullanarak potansiyel olarak kazandığınız paradan daha fazla para kazanabilir ve böylece vergi sonrası emeklilik gelirinizi artırabilirsiniz. Bunu yapmanın olası bir yolu, yatırımları, tahvil ve tahvil fonları gibi emeklilik hesaplarınızda daha çok faiz geliri üreten yatırımlara ve hisse senetleri ve emeklilik harcamaları gibi emeklilik dışı hesaplarda yatırım yapan daha fazla sermaye kazancı sahibi olacak şekilde yeniden düzenlemektir. hisse senedi endeksi fonları.