Tasarruf Planını Yatırım Yapma: TSP Fonları

Şu anda Thrift Tasarruf Planı'na (TSP) kayıtlı olsanız da veya TSP fonlarına yatırım yapma, planın nasıl yürüdüğünü ve katılımcılara nasıl fayda sağladığını öğrenmek için ipuçları arıyorsanız akıllıca bir yer başlamak.

Bunun yanı sıra, işveren sponsorluğundaki emeklilik planları, tanımlanmış fayda planlarından veya çoğu insanın emeklilik olarak ve 401 (k) gibi tanımlanmış katkı planlarına göre gittikçe daha da uzaklaşıyor.

Federal hükümet dahi olsa bile emeklilik sorumluluğunu çalışanların omuzlarına bırakmak için geleneksel emekli maaşlarından uzaklaşmanın kurumsal dünya trendini takip etmektedir.

Bu nedenle, Federal çalışanlar için TSP'den ve onun içerisindeki fonlardan en iyi şekilde nasıl yararlanılacağını anlamak her zamankinden daha önemli.

Tasarruf Planı Temelleri

401 (k) planlarını biliyorsanız, TSP'nin temellerini bilirsiniz: Bu, bir işveren tarafından sunulan, vergi avantajlı emeklilik tasarrufu aracıdır. dava, Federal hükümet. Bu nedenle federal çalışanlar, FBI ajanlarından, kongre üyelerine, Ordu, Deniz Kuvvetleri, Hava Kuvvetleri, Deniz Piyadeleri ve Kıyı Koruma üyelerine hizmet vermek için TSP'den faydalanabilirler.

Katkılar, belirli bir ücret yüzdesine dayalıdır ve bordro üzerinden yapılır ve vergi öncesi veya vergi sonrası (Roth) bazda olabilir. TSP katkılarının minimum yüzdesi yüzde 1 ve maksimum yüzde 100'dür.

Bununla birlikte, İç Gelirler Kanunu tarafından zorunlu kılınan maksimum TSP katkısı dolar tutarı vardır. TSP katkıları için bu IRC limiti 18.000 $ 'dır. Bu maksimum katkının bir istisnası muharip bölgedeki askeri servis üyeleridir. Bu durumda, azami katkı 54, 000 $ 'dır.

Geleneksel vs Roth TSP

Genellikle, vergi öncesi katkı, emeklilikte daha düşük bir federal gelir vergisi direncinde olmasını bekleyen insanlar için en iyisidir.

Bunun nedeni, vergileri ertelemek (daha sonra ertelemek) için iyi bir fikirdir, ünkü yüksek vergi ödemekten kaçınabilir, daha sonra daha düşük bir vergi oranı ile ödeme yaparsınız.

Roth katkıları, emeklilik yıllarında daha yüksek bir vergi matrahı içinde olmasını bekleyen insanlar için anlamlıdır. Bu durumda, geliri şimdi vergilere daha düşük bir oranda dahil etmek ve sonradan daha yüksek bir oranda vergi ödemekten kaçınmak en iyisidir.

Katkılar ne şekilde olursa olsun vergi öncesi veya vergi sonrası, TSP içindeki yatırımlar vergi ertelenir; bu da TSP'ye katılanların faiz, temettü veya kazançlarla ilgili gelir vergisi ödemediği anlamına gelir; Para hesaptad> r. Vergi öncesi katkı payları, geri çekildiğinde vergilendirilir ve belirli koşullar sağlandığı takdirde, vergi sonrası katkı payları geri çekilirken vergilendirilmemektedir.

TSP'ye nasıl kaydolunur ve Online Hesabınıza Nasıl Erişilir

TSP'ye kaydolma, kağıt formuyla yapılabilir veya online olarak mypay'de yapılabilir. DFAS. mil / mypay. Yeni bir çalışanıysanız ve henüz bir myPay hesabınız yoksa, TSP ve çevrimiçi TSP fonları hakkında çevrimiçi olarak bilgi alabilirsiniz. gov. Ayrıca, katılımcıların TSP ve TSP fonlarının performansını izlemek ve yatırım değişiklikleri yapmak için bir hesap oluşturabileceği yer burasıdır.

TSP Eşleştirme Fonu

Çoğu 401 (k) planında olduğu gibi, TSP katılımcıları kendi katkılarının yanı sıra eşleşen katkı da alabilir. Bir işveren maçı olduğu gibi geliyor: dolar ödemeye katkıda bulunduğunuzda işveren de öyle yapıyor. Eşleşen formül biraz karmaşık ancak cömert bir formül. Devlet çalışanları, ödemenin yüzde 1'i oranında otomatik katkı payı alırlar. Oradan, ödemelerin yüzde 5'ine kadar katkı payı karşılığı elde edilebilir. TSP maç formülü şu şekilde çalışır:

Otomatik yüzde 1 ajans katkısı
Çalışan katkı paylarının ilk% 3'ünde dolar karşılığı maç
Çalışan katkılarının% 2'sinde her dolar için 50 cent < TSP uyuşmazlık formülünü basitleştirmek için bir hükümet çalışanı veya askeri hizmet üyesi, TSP maçını ödemelerinin en az yüzde 5'ine katkıda bulunarak en üst düzeye çıkarabilir.

Bu, hükümetten yüzde 5 oranında maksimum eşleşme sağlayacaktır. Bu nedenle, ödemenizin en az yüzde 5'ine katkıda bulunursanız, yüzde 5 daha eşleşeceksiniz. Yine, TSP katılımcıları IRC'yi yılda en fazla 18, 000 dolmadığı sürece ücretlerinin yüzde 5'inden fazlasına katkıda bulunabilirler. Örneğin, ödemenizin yüzde 10'una katkıda bulunuyorsanız, hükümet eşleşmesi yüzde 5 ile toplam yıllık katkınızı yüzde 15'e çıkaracak ve sağlıklı emeklilik tasarrufu hedeflerine ulaşmak için iyi bir hedeftir.

Askeri Not: Servis üyeleri için 31 Aralık 2017 tarihine kadar TSP maçı yok. Ancak, 2018 yılında yeni Karma Emekli Maaşı Sistemine (BRS) giren hizmet üyelerine yukarıdaki maç formülü verilecek. BRS'ye katılmayı seçmeyen servis üyeleri TSP'ye hala katkıda bulunabilir, ancak bir eşleşme almazlar.

Sizin İçin En İyi TSP Fonu Seçimi

TSP ve benzeri emeklilik planlarına kaydolurken esasen iki karar var: 1) Ne kadar katkıda bulunmak istiyorsunuz ve 2) Tasarruflarınızı nasıl yatırım yapmak istiyorsanız.

TSP, seçebileceğiniz çeşitli fonlar sunmaktadır:

G Fonu

: Bu fon, TSP'ye özel olarak ihraç edilen ve planda en güvenli yatırım seçeneği olan kısa vadeli ABD Hazine bonolarına yatırım yapar. İlke kaybetme riski yoktur; ancak fon, enflasyon ile orantılı olabilecek bir faiz kazanma aracı sunmaktadır. G Fonu, TSP için varsayılan yatırımdır; bu, TSP katılımcılarının TSP'ye geçmesi gerektiği anlamına gelir. yatırımları değiştirmek için Gov. Bu önemlidir, çünkü G Fonuna yüzde yüz ayrılması çoğu yatırımcı için çok muhafazakardır. F Fonu
: Bu fon tahvillere yatırım yapar ve Barclays Capital U'nun pasif yollarla izini sürmeyi amaçlar.ABD'de toplam tahvil piyasasını kapsayan S. Agrega Tahvil Endeksi Tahviller nispeten güvenli yatırımlar olmasına rağmen, hala temel riski var, bu da değerlerin düşüş gösterebileceği anlamına gelmekle birlikte, sık sık olmasa da. Yatırımcılar, F Fonunda uzun vadede enflasyonu hafifçe aşmayı bekleyebilir (ortalama birkaç yıl veya daha fazla). C Fonu
: Bu fon hisse senetlerine yatırım yapıyor ve bir S & P 500 Endeks fonu olup, Standard & Poors 500 Endeksi, ABD'deki en büyük şirketlerin yaklaşık 500'ünü kapsayan geniş bir pazar endeksini pasif olarak izlemektadır. Piyasa kapitalizasyonu. C Fonu, enflasyonun hemen öncesinde getiri elde etmek ve hesap değerindeki dalgalanmaları görmek isteyen uzun vadeli yatırımcılar için uygundur. S Fonu
: Bu fon, S & P 500 endeksinde bulunmayan ABD stoklarından oluşan Dow Jones U. Tamamlanma Toplam Borsa Endeksini pasif olarak izleyerek küçük ve orta ölçekli hisse senetlerine yatırım yapmaktadır. Küçük şirketler tarihsel olarak daha fazla piyasa riski taşıyor ancak S & P 500 endeksine kıyasla daha yüksek getiri sağlayabilirler. Bu, S Fonu nispeten yüksek risk toleransı olan uzun vadeli yatırımcılar için uygun olduğu anlamına gelmektedir. I Fon
: Bu fon U harici yatırım yapmaktadır. S. Morgan Stanley Capital Uluslararası Avrupa, Avustralya, Uzak Doğu (MSCI EAFE) Endeksini stoklar ve izler. Uluslararası yatırım, hisse senedi yatırımıyla birlikte gelen piyasa riskine ek olarak siyasi risk ve döviz kuru riskini de taşır. Bununla birlikte, bir portföyün uluslararası stoklarının eklenmesi, genel risk azaltma etkisi olabilecek çeşitlendirme ile yardımcı olur. L Fonları
: Bu fonlar, yaşam döngüsü fonları veya hedef emeklilik fonları olarak da adlandırılan fonlardır. TSP, beş farklı L Fon sunar: L Geliri, L 2020, L 2030, L 2040 ve L 2050. Ad ve yıllar önermiş olduğu gibi, L Fonlar hedef emeklilik tarihine yakın yatırım insanları için uygun bir şekilde yatırım yapmak için tasarlanmıştır. L Fonları profesyonel olarak yönetilir ve TSP G, F, C ve S Fonlarının tahsisinden oluşur. Hedef tarihi yaklaştıkça, fon yöneticileri ilgili fon varlıklarını yavaş yavaş emeklilik yatırımcıları için uygun olan daha tutucu bir tahsisat haline getireceklerdir. Bazen yaşam döngüsü fonlarına "ayarla ve unut" fonları deniyor, çünkü bir yatırımcı bir fon seçebilir ve emeklilik dönemine kadar kendi yatırımlarını yönetemez. Genel olarak, yatırımcılar L Fonları kullanmıyorsa, birden fazla fon portföyü oluşturmak akıllıca olur. Aslında, çeşitlendirme amacıyla, bazı yatırımcılar, TSP varlıklarının bir kısmını G, F, C, S ve I Fonlarına yatırmayı seçebilir.

Portföy yapımı hakkında daha fazla bilgi için bkz. Bir Yatırım Fonları Portföyü Nasıl Oluşturulur.

Yasal Uyarı: Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.